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En tant que planificateur financier, quand je rencontre quelqu'un de nouveau, et qu'on me demande ce que je fais, quand je leur dis que je suis un planificateur financier, ils répondent souvent: «Oh, qu'est-ce que je crois? devrait investir dans maintenant? " Cette question me rend fou. Planificateur financier ne signifie pas courtier en bourse, market timer, gourou de l'économie ou conseiller en investissement. Cela ne signifie pas non plus que j'ai une boule de cristal qui fonctionne.
Il existe des offres de services distinctes dans le monde des services financiers et si vous pensez avoir besoin de conseils financiers, vous voudrez passer du temps à comprendre quels types de conseils peuvent être achetés et qui les propose.
Jetons un coup d'œil aux trois principaux types de conseils financiers que vous pourriez rechercher; planification financière, conseils en placement et planification de la retraite.
Planification financière
La planification financière consiste à examiner l'ensemble de votre situation financière et à établir un plan pour vous orienter dans la direction que vous voulez.
Il s'agit d'examiner le type d'hypothèque dont vous disposez (ainsi que tous les types de dettes que vous pourriez avoir), vos besoins d'assurance et votre couverture actuelle, les avantages de l'entreprise tels que 401 (k) les options ou les plans compensés différés, la situation familiale, la stabilité de carrière, les habitudes de dépenses, les documents juridiques, les régimes de retraite; fondamentalement tout ce qui a à voir avec vous et votre argent.
Un planificateur financier vous indique ensuite à quels types de comptes contribuer, et avec le temps, ce qui devrait mener à une valeur nette ciblée ou à une taille de compte au fur et à mesure que vous approcherez de la retraite.
Conseil en investissement
Le conseil en investissement n'est qu'une petite partie de la planification financière.
Cela dépend de l'endroit où vous investissez et peut inclure la sélection des fonds dans votre plan 401 (k), le choix des actions et des obligations et l'évaluation des risques liés à l'investissement dans une nouvelle entreprise.
Les conseillers en placement ont généralement une spécialité comme la gestion d'obligations, la gestion d'actions, la gestion de stratégies d'options ou la gestion de fonds communs de placement en utilisant une approche de répartition de l'actif.
Certains conseillers en placement se spécialisent dans la vérification diligente et sélectionnent d'autres conseillers pour choisir le bon type de conseiller pour chaque catégorie. Demandez toujours à un conseiller en placement quelle est sa spécialité avant de l'embaucher. Aucun conseiller en placement ne peut être bon en tout - alors soyez prudent avec quelqu'un qui dit qu'il fait tout. Un bon conseiller en placement sait quand chercher une expertise externe pour certaines parties du portefeuille.
Planification de la retraite
La planification de la retraite comprend un ensemble de compétences qui vont au-delà de la planification financière de base ou qui fournissent des conseils en placement.
Un planificateur de retraite doit comprendre clairement que les actifs financiers que vous accumulez, ainsi que d'autres ressources que vous avez comme les pensions, la sécurité sociale, le travail à temps partiel, la valeur nette de la maison, etc.sont toutes les pièces d'un puzzle qui doit être mis en place d'une manière qui se traduira par la livraison de chèques de paie mensuels fiables pour vous une fois que vous êtes à la retraite.
Un planificateur de retraite projette combien de revenus de retraite vous pouvez espérer avoir à quelle date, et de quels comptes vous en retirer. Ils peuvent vous montrer combien vous devrez payer en taxes et en frais de santé. Ils vous montrent comment l'inflation peut influer sur vos besoins de dépenses, et quelles décisions vous aideront à placer le futur 80 ans dans une position plus sûre.
Quelqu'un qui essaie simplement de vous vendre un produit ou de vous dire quoi faire avec votre argent n'est pas un planificateur de retraite. À l'approche de la retraite, vous aurez besoin d'une projection détaillée de l'origine de vos revenus futurs.
Puis-je avoir les trois?
Le simple fait qu'une personne offre une planification financière ne signifie pas qu'elle offre des conseils en matière de placement et / ou de planification de la retraite, ou vice versa. Assurez-vous de comprendre les différences avant de rechercher le service dont vous avez besoin.
Certaines entreprises (souvent réservées aux cabinets de conseil) ont une expertise dans tous les domaines car elles disposent d'un personnel suffisamment nombreux ou de consultants externes ou de conseillers spécialisés dans des domaines spécifiques, ce qui leur permet d'être compétents dans tous les domaines. Ce type d'entreprise peut être un foyer à long terme qui répondra à vos besoins en matière de planification financière, d'investissement et de planification de la retraite sans que vous ayez besoin de faire un changement plus tard dans la vie.
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