Ce qu'il faut savoir Avant de commencer un roulement IRA

Lorsque vous avez de l'argent dans un régime de retraite parrainé par une entreprise comme un régime 401 (k), un régime 457 ou un régime 403 (b), vous avez l'option de transférer votre retraite directement à un compte IRA. C'est ce qu'on appelle un roulement IRA.

Voici ce que vous devez savoir avant de commencer un roulement IRA.

Connaissez la différence: distribution IRA vs rollover IRA

Si vous prenez votre argent de retraite sous forme de distribution en espèces, vous devrez payer des impôts sur le revenu, et si vous n'avez pas encore 59 ½, votre distribution sera sujette à % pénalité de retrait anticipé.

Si vous utilisez un roulement IRA pour déplacer votre argent de retraite de votre entreprise 401 (k) directement à un compte IRA, aucune de ces taxes ne sera évaluée. Au lieu de cela votre argent de retraite restera reporté d'impôt, et vous ne paierez pas d'impôts jusqu'à ce que vous preniez une distribution en espèces.

Découvrez les étapes nécessaires pour démarrer un rollover IRA

1. Choisissez une institution financière où vous voulez ouvrir votre compte IRA. Si vous avez déjà un IRA, vous pouvez transférer votre argent de retraite de votre entreprise dans votre IRA existant. Appelez la société où vous avez un IRA ou où vous souhaitez ouvrir votre compte IRA, et dites-leur ce que vous aimeriez faire. Ils offriront des conseils.

2. Appelez le numéro de téléphone de votre plan de retraite d'entreprise. Dites alors que vous n'êtes plus employé et que vous souhaitez transférer votre argent de retraite à votre compte IRA. Ils vous enverront probablement un paquet de documents que vous devrez remplir. Parfois, ils seront en mesure de vous aider par téléphone.

3. Obtenez de l'aide si vous ne savez pas comment remplir les documents. L'argent après impôt peut être transféré directement à un Roth IRA. Roth 401 (k) l'argent devrait être roulé sur un compte Roth IRA. Les contributions régulières à impôt différé peuvent être reportées sur un compte ordinaire de l'IRA. Si vous remplissez incorrectement la paperasse ou la transaction de roulement IRA, cela peut causer de gros problèmes plus tard.

Demandez l'aide d'un comptable, d'un conseiller financier payant ou de l'institution financière qui est le domicile de votre compte IRA.

Décidez si vous devriez utiliser un roulement IRA ou laisser l'argent où il est

Si vous avez entre 55 et 60 ans , réfléchissez à deux fois avant de transférer l'argent de la retraite à un IRA. Vous pouvez avoir l'option de prendre des retraits sans pénalité si vous avez quitté votre emploi après l'âge de 55 ans.

Faites-vous éduquer. Si vous ne savez rien au sujet de l'investissement, vous risquez de faire de grosses erreurs ou de vous faire dire de ne pas faire ce qu'il faut par la mauvaise personne. Vous vous demandez ce que vous devriez investir? Peut-être avez-vous besoin de conseils professionnels avant de commencer. Si vous voulez un bon livre sur le sujet d'investissement, consultez quatre piliers de l'investissement.

Connaître les avantages d'un capotage IRA

1. Plus de contrôle sur les investissements. Dans le cadre de votre plan 401 (k) ou d'un autre plan d'entreprise, un certain nombre de choix de placement vous sont proposés et la société peut changer de fournisseur de plan à tout moment.

2. Des coûts potentiellement inférieurs. Les fonds à l'intérieur de vos plans d'entreprise facturent des frais sous la forme d'un ratio de dépenses. Vous pouvez choisir un investissement de qualité similaire avec des frais moins élevés en utilisant des fonds indiciels dans un compte de roulement IRA.

3. Les IRA peuvent faciliter les choses pour les bénéficiaires.

Tous les régimes de retraite d'entreprise n'offrent pas les mêmes règles que celles qui permettent à votre bénéficiaire de retirer des fonds. Dans un compte IRA, votre bénéficiaire aura l'option de prendre des distributions lentement sur leur espérance de vie. Ils peuvent ou non avoir cette option si l'argent reste dans le plan de l'entreprise.

4. Possibilité de choisir des investissements sûrs. Les régimes de retraite des sociétés n'offrent généralement pas un large éventail de placements ultra sûrs, comme les obligations d'État, les certificats de dépôt et les rentes fixes. Si vous ne voulez pas de risque, vous pouvez avoir plus de choix en roulant votre argent à un IRA.

Évitez les erreurs

Votre argent de retraite est protégé contre les créanciers et est à imposition différée. Vous ne voulez pas perdre ces avantages attrayants. Apprenez tout ce que vous pouvez sur la façon d'éviter de faire des erreurs coûteuses. Si vous êtes coincé, demandez l'aide d'un bon conseiller financier.