Investir dans une obligation Les fonds communs de placement

Les obligations sont parmi les placements les plus sûrs et les fonds obligataires sont généralement le moyen le plus sûr d'investir dans les obligations. Mais cela ne signifie pas que vous devriez sauter directement avec les deux pieds. Voici quelques points à considérer avant d'acheter.

Connaissez vos objectifs et connaissez l'objectif du fonds

D'abord, demandez-vous ce que vous voulez que votre fonds obligataire réalise. Tous les fonds n'ont pas le même objectif. Cherchez-vous à générer des revenus ou essayez-vous de réduire vos taxes?

Peut-être économisez-vous pour l'éducation collégiale de votre enfant. Après avoir déterminé vos objectifs, vous pouvez rechercher un fonds qui a un objectif similaire, qu'il s'agisse de maximiser le rendement, de protéger le capital ou quelque chose d'intermédiaire.

Tenez compte de votre statut fiscal

Les fonds obligataires munis d'impôt n'ont pas de sens pour tout le monde. Bien sûr, cela ressemble à une bonne idée - un fonds où vous ne payez pas d'impôts sur ce que vous gagnez. Mais à moins d'être dans la bonne tranche d'imposition, posséder des obligations municipales ou des fonds d'obligations municipales peut être une très mauvaise décision. Et même si vous êtes dans une tranche d'imposition assez élevée pour justifier un fonds obligataire Muni, choisir le bon dépend de votre état de résidence.

Comment votre fonds doit-il être liquide?

Quand aurez-vous besoin de votre principal? Vous pouvez vendre vos actions de fonds obligataires à tout moment, contrairement aux obligations individuelles, bien qu'il n'y ait aucune garantie que vous ferez de l'argent sur la transaction. Mais aussi liquide que le marché des fonds obligataires, soyez prudent de vous enfermer plus longtemps que nécessaire.

Si vous travaillez sur une courte période de temps - peut-être que vous cherchez à économiser de l'argent pendant quelques semaines ou quelques mois avant de l'utiliser pour des dépenses importantes comme l'achat d'une maison - pas plus qu'un fonds du marché monétaire. Mais si vous avez plus de temps pour jouer, vous pouvez choisir parmi une plus grande variété de fonds avec des horizons d'investissement beaucoup plus longs.

Pensez aux frais

Rien ne rognera sur les gains de votre fonds obligataire tout comme les frais. N'investissez jamais dans un fonds tant que vous n'avez pas compris ses frais et la façon dont ils se comparent aux moyennes de l'industrie.

Rappelons qu'il existe des milliers de fonds disponibles sans frais. De plus, comme vous vous en doutez, les fonds gérés - où quelqu'un prend réellement les décisions concernant les obligations à acheter et à vendre - exigent des frais plus élevés que les fonds indiciels qui ne font que reproduire les placements dans un indice.

Décidez si vous êtes intéressé par les ETF et les UIT

Vous pourriez envisager deux nouvelles formes de placements à revenu fixe lorsque vous envisagez d'investir dans un fonds obligataire. Les fonds négociés en bourse sont achetés et vendus en bourse. Les frais de gestion pour les FNB sont négligeables, mais vous paierez des frais de courtage lorsque vous achetez ou vendez.

Les fonds de placement à capital variable valent également le détour.Un UIT est constitué d'une collection d'obligations, tout comme un fonds commun d'obligations. Mais un UIT détient les investissements dans la fiducie jusqu'à l'échéance. Les frais sont faibles par rapport aux fonds communs de placement, mais vous paierez probablement des frais de courtage allant jusqu'à 3%.