Qu'est-ce qu'un avis d'action défavorable?

Un avis d'action défavorable est une lettre envoyée environ 7 à 10 jours ouvrables après que vous avez eu une demande fondée sur le crédit - crédit, prêt, assurance, emploi, etc. - refusée.

Refusé d'inclure des informations dans votre rapport de crédit

Si vous avez refusé une demande en raison de votre rapport de crédit, les créanciers, prêteurs et autres entreprises sont tenus d'envoyer un avis d'action défavorable pour vous en informer. ou les raisons pour lesquelles vous avez été refusé.

L'avis vous indiquera quel bureau de crédit a fourni le rapport de crédit utilisé dans la décision et fournira l'adresse et le numéro de téléphone du bureau. L'avis d'action défavorable peut être donné verbalement, par téléphone ou par écrit et doit être envoyé dans un délai «raisonnable» après que la décision a été prise.

Lorsque votre pointage de crédit est utilisé dans la décision, l'avis doit également indiquer votre pointage de crédit et inclure jusqu'à deux facteurs qui ont contribué à votre pointage de crédit. Il n'y a aucun coût pour ce pointage de crédit.

L'avis d'action défavorable fondé sur le crédit doit vous indiquer comment vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de l'agence d'évaluation du crédit indiquée dans l'avis. Vous aurez 60 jours pour commander ce rapport de crédit, alors agissez rapidement. L'avis indiquera également que le bureau de crédit n'a pas été impliqué dans la décision et que le bureau ne peut pas vous dire pourquoi votre demande a été refusée. (Ces raisons seront énumérées dans l'avis.) Enfin, l'avis d'action défavorable inclura une divulgation de votre droit de contester des informations de crédit inexactes ou incomplètes.

Communiquez avec le bureau de crédit et commandez votre rapport de crédit gratuit, surtout si vous êtes surpris d'être refusé. Vous pourriez avoir des cas de fraude ou de vol d'identité qui doivent être éclaircis.

Refusé pour d'autres raisons

Si vous avez refusé une demande de carte de crédit ou de prêt, mais pas en raison d'informations figurant dans votre rapport de crédit, vous recevrez toujours un avis d'action défavorable.

Cet avis d'action défavorable mentionnera également la ou les raisons spécifiques pour lesquelles votre demande a été refusée, mais n'inclura pas le nom d'un bureau de crédit ou vous permettra de recevoir un rapport de crédit gratuit. À la fin de cette action défavorable, il y aura un avis relatif à l'égalité des chances de crédit (ECOA) indiquant qu'il est illégal de refuser votre demande en fonction de la race, la couleur, la religion, l'origine nationale, le sexe, l'état civil et l'âge. assez âgé pour signer un contrat), participer à un programme d'aide publique ou exercer vos droits en vertu de la Loi sur la protection du crédit à la consommation.

Que pouvez-vous faire ensuite?

Commandez la copie gratuite de votre dossier de crédit en suivant les instructions indiquées dans la lettre d'opposition. Examinez votre rapport de crédit pour l'exactitude et contestez les erreurs avec le bureau de crédit.Le bureau de crédit enquêtera sur votre différend et éclaircira l'erreur si l'enquête revient en votre faveur.

Utilisez l'information contenue dans votre avis d'action défavorable pour comprendre pourquoi votre demande a été refusée. Cela vous permet de savoir quelles mesures vous pouvez prendre pour améliorer vos chances d'être approuvé la prochaine fois que vous postulez.