Ce que vos enfants doivent savoir au sujet de votre faillite

Si vous décidez que c'est une bonne idée de dire à vos enfants que vous avez déposé un dossier de faillite, il est temps de creuser un peu plus et d'examiner les étapes de développement des enfants. partager si vous décidez d'avoir cette conversation avec les jeunes.

Avant de parler de la façon d'aborder les problèmes d'argent selon l'âge, considérez ces principes directeurs:

• Votre niveau de confort. À quel point parlez-vous de l'argent avec votre partenaire? Dans quelle mesure parlez-vous de l'argent et de vos finances en général avec vos enfants? Ils vont prendre des indices de votre comportement. Si vous leur montrez que vous êtes à l'aise de parler du budget serré ou si vous pouvez prendre les vacances de cette semaine au bord du lac l'été prochain, ils seront plus enclins à accepter ce que vous dites avec confiance, si vous avez l'air inquiet beaucoup.

• Combien de temps dureront les problèmes financiers? Vous n'aurez peut-être rien à dire si le serrage de la ceinture est à court terme. Tant que vous n'en faites pas beaucoup, les enfants ne le feront probablement pas non plus. Le chômage de longue durée, le rétablissement de la maladie, le divorce et autres phénomènes de ce genre vont sans aucun doute occuper une place importante dans la vie de famille au jour le jour et nécessiteront presque toujours une sorte d'explication.
• Si vous déclarez faillite, le type de faillite que vous produisez peut également influencer la quantité d'informations que vous transmettez à vos enfants. Le chapitre 7 «faillite directe» est relativement court terme et ne dure qu'entre quatre et six mois. L'écrasante majorité des gens qui déposent une faillite sans droit ne cèdent aucune propriété. Les enfants ne risquent pas d'être directement mis au défi par un cas relevant du chapitre 7. Personne ne viendra leur prendre leurs XBoxes. Comparez cela avec un cas de plan de paiement du chapitre 13 qui durera de trois à cinq ans, exigera un budget strict et n'autorisera aucune nouvelle dette sans l'autorisation d'un tribunal. Les enfants sont beaucoup plus susceptibles de ressentir les effets d'un chapitre 13.

• Les enfants veulent simplement se sentir en sécurité. Avant tout, nos enfants veulent se sentir en sécurité plus que tout. Ils veulent savoir que leurs parents maîtrisent les choses, même si les parents ne le ressentent pas eux-mêmes. C'est comme cette vieille publicité désodorisante: «Ne les laisse jamais te voir transpirer. "

Il y a cependant des moments où toutes vos bonnes intentions ne servent à rien.

Le chômage prolongé ou le sous-emploi, les ruptures familiales et les problèmes médicaux à long terme peuvent mener à la liquidation volontaire de biens comme les fonds collégiaux pour payer l'épicerie. Ils peuvent entraîner des pertes involontaires comme la reprise de possession de voiture, l'expulsion ou la forclusion. Ces événements dans la vie d'une famille sont difficiles, sinon impossibles, à déguiser.

Même alors, mettre toutes vos cartes sur la table n'est probablement pas la meilleure politique, au moins dans le pire des cas.Vous pourriez envisager de prendre la conversation sur un chemin qui donne une tournure positive même à la transition la plus difficile. Vous n'avez pas à utiliser des mots de faillite, de forclusion ou de reprise de possession. Vous pouvez dire quelque chose comme: «Nous ne pouvons pas nous permettre deux voitures en ce moment, alors nous avons abandonné le plus cher pour économiser de l'argent. "

Prenez le temps de reconnaître les sentiments de vos enfants à propos des problèmes. Faites-leur savoir que la vieille maison vous manquera aussi, mais que la famille envisage un meilleur avenir à cause de cela.

Alors, que dites-vous exactement aux enfants au sujet de votre décision de déclarer faillite? Cela dépend de leur âge.

Enfants d'âge préscolaire

Les enfants d'âge préscolaire sont des biscuits très pointus, mais ils ne sont pas très sophistiqués sur le fonctionnement de l'argent. Ils commencent juste à jouer à l'épicerie à cet âge.

Selon des chercheurs de l'Université Yale, les enfants d'âge préscolaire qui sont invités à choisir la pièce ayant la plus grande valeur parmi un penny, un nickel et un dixième choisissent presque toujours le nickel parce que c'est le plus gros. La plupart seront trop jeunes pour une discussion sur quelque chose d'aussi technique que les finances familiales.

École élémentaire

À cet âge, les enfants savent ce que l'argent est censé faire. Ils savent que leurs parents et d'autres le font travailler, au moins pour la plupart d'entre nous. Peut-être avez-vous commencé avec une allocation et introduit le concept d'épargne.

Les prêts et les cartes de crédit ne constituent qu'un bref pas après qu'ils ont compris les économies et les intérêts. Est-ce que les enfants ont une idée de ce que cela signifie d'acheter quelque chose aujourd'hui, mais payent la note plus tard? Ont-ils exprimé leur curiosité lorsque vous utilisez une carte de crédit?

Même ainsi, les jeunes de ce jeune âge ne seront généralement pas assez âgés pour traiter l'importance de ce que cela signifie de pardonner une dette. S'ils ressentent des changements dans la culture familiale ou remarquent que vous avez mis en place des mesures d'austérité, il vaudrait mieux s'attaquer aux problèmes lorsqu'ils surviennent - mais évitez les explications prolongées du mot «B».

Vous pourriez plutôt envisager une explication simple: vous réduisez vos dépenses pour épargner plus d'argent afin de vous permettre de payer les choses qui sont importantes pour vous, comme payer votre maison ou épargner pour l'université. Demandez leur aide pour trouver des moyens d'économiser de l'argent. C'est le bon moment pour parler des marques par rapport aux génériques, des coupons, des comptes d'épargne et des achats impulsifs. Que diriez-vous de prendre des dispositions pour un festin afin de récompenser les enfants pour leur contribution à la préservation des ressources familiales?

Collège

Les enfants ont une bonne connaissance de l'économie du crédit au collège. Ils peuvent ne pas comprendre exactement ce que l'intérêt composé est, mais ils savent que vous pouvez perdre vos affaires si vous ne payez pas pour cela. Les collégiens sont également très conscients que certaines familles se portent mieux financièrement et que d'autres se débattent. Ils ne comprendront pas nécessairement pourquoi leurs parents ont des valeurs à propos de faire et de dépenser de l'argent, et que ces valeurs pourraient leur faire perdre sur les dernières modes ou électronique.

Ils devraient être assez mûrs pour comprendre que la faillite contribuera à débarrasser la famille de la dette pesante et qu'elle libérera des ressources pour aider la famille à atteindre d'autres objectifs utiles, comme aider à payer leurs études collégiales ou une nouvelle voiture.Même si vous avez honte de déposer faillite - ce que vous ne devriez pas - essayez vraiment de ne pas transmettre ce jugement à vos enfants.

Vous devrez peut-être les rassurer en leur disant qu'ils ne perdront pas tout en cas de faillite. Les enfants de cet âge seraient mortifiés si leurs amis, camarades de classe et enseignants apprenaient l'affaire de la faillite. Aucune assurance ne les convaincra que leurs vies ne s'arrêtent pas brutalement, alors vous pourriez vouloir être discret au sujet de qui vous dites en dehors de la famille immédiate.

Lycée

Vos adolescents remarqueront des changements dans vos habitudes de dépenses. Leurs besoins perçus sont plus grands. Vous pourriez décider de réduire certaines de leurs activités pour réduire la pression sur le budget. Les adolescents remarqueront ces changements avant que vos autres enfants ne le fassent.

À cet âge, les enfants sont capables de comprendre que les familles peuvent dépenser plus qu'elles ne gagnent, que les gens perdent leur emploi ou ont des coupures de revenu, que les frais médicaux peuvent faire des ravages, que les mauvaises habitudes de consommation ont des conséquences. Beaucoup prendront des cours à l'école qui enseignent la consommation et la responsabilité financière. Ils vont apprendre que les créanciers ont des moyens de collecter des dettes, y compris la forclusion et la reprise de possession. Ils vont également apprendre que les emprunteurs ont des droits et que les emprunteurs peuvent prendre un nouveau départ avec la consolidation de la dette ou en déposant un dossier de faillite.

Si vos enfants ne couvrent pas ces sujets à l'école, vous devriez le faire. C'est le bon moment pour présenter tous ces problèmes et les méthodes que vous utiliserez pour mettre en œuvre votre plan visant à améliorer les résultats financiers de la famille. Vous pourriez également envisager d'avoir votre adolescent à la recherche d'un emploi à temps partiel ou de démarrer une entreprise. Cela pourrait non seulement réduire la pression sur le budget familial, mais cela pourrait aussi aider votre adolescent à se sentir investi dans le processus de rétablissement de la santé financière de la famille. Votre adolescent pourrait vous surprendre lorsqu'il montre un niveau de maturité que vous ne connaissiez pas.