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Qu'est-ce que la reprise de possession?
La reprise de possession est un processus par lequel un prêteur automobile peut reprendre possession de son véhicule, parfois sans vous en avertir à l'avance ou sans avoir obtenu la permission du tribunal. Les lois de reprise de possession de véhicule varient selon l'état, mais votre contrat d'achat de véhicule devrait inclure des détails sur comment et quand votre prêteur automobile peut reprendre votre véhicule.
La reprise survient généralement après que vous avez pris du retard sur vos paiements de prêt automobile.
Votre prêteur peut être en mesure de démarrer le processus de reprise de possession lorsque vous êtes seulement en retard d'un paiement.
Deux types de reprise de possession
Il existe deux principaux types de reprise de possession. La reprise volontaire est lorsque vous remettez votre voiture au prêteur, par exemple parce que vous ne pouvez plus vous permettre de faire les paiements mensuels. Avec reprise involontaire, dont le terme «reprise» se réfère le plus souvent, le prêteur vient de reprendre la voiture. Le prêteur peut parfois prendre la voiture de votre propriété sans votre permission tant qu'ils ne vous dérangent pas ou vos voisins.
Si votre véhicule est repris - volontairement ou involontairement - votre prêt automobile n'est pas annulé. Malheureusement, vous devez encore le solde dû sur votre prêt, même après la reprise du véhicule. Votre prêteur automobile peut continuer à percevoir le prêt automobile en vous appelant, en envoyant des lettres ou en utilisant un agent de recouvrement tiers. Ils peuvent même vous poursuivre en justice pour un jugement de carence qui inclura le solde dû sur le prêt et les coûts associés à la reprise du véhicule.
Votre prêteur peut vendre ou mettre aux enchères votre véhicule, mais le prix peut ne pas être suffisant pour couvrir votre prêt. Si cela arrive, vous êtes toujours sur le crochet pour l'équilibre.
Impact sur votre crédit et votre délai de déclaration de crédit
La reprise de possession a un impact négatif sur votre crédit; C'est l'une des pires choses qui peuvent arriver à votre crédit.
Tout d'abord, les paiements en retard menant à la reprise de possession endommageront votre pointage de crédit. Ensuite, la reprise de possession elle-même sera répertoriée dans la section des documents publics de votre rapport de crédit. Si le prêteur obtient un jugement de déficience pour le solde du prêt automobile, ce jugement ira également sur votre rapport de crédit.
La reprise de possession et les éléments négatifs associés resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans, même pour une reprise volontaire. L'impact sur votre pointage de crédit diminuera au fur et à mesure que le temps passe et que vous effectuez des paiements en temps opportun sur votre prêt-auto et d'autres obligations de crédit.
Pouvez-vous éviter la reprise de possession?
Vous pourrez peut-être éviter une reprise de possession en rattrapant vos paiements en souffrance. Parlez à votre prêteur pour savoir combien vous devez payer. Bien que vous évitiez d'avoir la reprise de possession inscrite sur votre rapport de crédit, vous pourriez ne pas être en mesure d'éviter les entrées de paiement en retard qui ont conduit à la reprise de possession.
Si vos versements de prêt sont trop élevés, envisagez de refinancer votre prêt automobile avec des paiements plus abordables. Le prêt de refinancement peut réduire votre paiement mensuel avec une période de remboursement plus longue, un taux d'intérêt plus bas ou les deux.
Parce que le refinancement vous oblige souvent à avoir un bon crédit, vous devriez faire votre demande avant de manquer tout paiement de prêt.
Les paiements manqués peuvent vous disqualifier pour un refinancement ou, si vous êtes admissible, les conditions du prêt peuvent ne pas vous permettre d'effectuer un paiement mensuel moins élevé.
Réparer votre crédit après la reprise
Avoir une reprise de possession aura un impact significatif sur votre crédit, mais pas pour toujours. Rembourser le solde restant du prêt sera mieux sur votre rapport de crédit. Même si vous ne pouvez pas rembourser le solde, l'entrée laissera tomber votre rapport de crédit après sept ans.
En attendant, protégez vos autres comptes de crédit. Continuez à faire des paiements en temps opportun sur vos autres cartes de crédit et prêts pour aider votre pointage de crédit rebondir plus rapidement.
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