En savoir plus sur 401 (k) Dévolution et ce que cela signifie pour vous

Lorsque vous mettez de l'argent dans votre plan 401 (k), ce que vous y investissez est le vôtre. Ce que votre entreprise investit pourrait être votre seulement si vous y travaillez pendant un certain temps. Le calendrier qui détermine ce que vous obtenez en fonction de combien de temps vous restez s'appelle un calendrier d'acquisition. L'acquisition des droits 401 (k), ou ce que l'on appelle votre «solde acquis», se rapporte à la quantité de votre solde 401 (k) qui vous accompagne si vous quittez la société.

L'acquisition des droits est également utilisée pour déterminer combien vous pouvez emprunter si vous prenez un prêt 401 (k), car vous ne pouvez emprunter que sur votre solde acquis. Voici comment fonctionne le 401 (k).

Vos cotisations - 100% acquis

Vous êtes toujours investi à 100% dans vos cotisations, alors vous gardez toujours votre propre argent. Vous pourriez mettre de l'argent aujourd'hui, et même si vous partez demain, l'argent que vous mettez dans votre plan 401 (k) à partir de vos propres gains vous appartient quoi qu'il arrive.

Contributions de l'entreprise - Cela dépend

Il existe plusieurs types de contributions d'entreprises et elles peuvent avoir des calendriers d'acquisition différents.

• Correspondance Safe Harbor - 100% Propriété: Si votre employeur utilise ce que l'on appelle un «Safe Harbour Match», vous êtes entièrement investi dans cette partie de la contribution de l'entreprise. Chaque année, vers la fin de l'année, l'entreprise envoie un avis décrivant les dispositions relatives au jumelage. Cet avis vous permettra de savoir s'ils utilisent un match de port sûr.
• Cotisations régulières et participation aux bénéfices - sous réserve d'un calendrier d'acquisition: Les contributions périodiques correspondantes (qui ne sont pas couvertes par les dispositions d'exonération) et les participations aux bénéfices peuvent être assujettis à un calendrier d'acquisition.

Deux exemples de tableaux communs Vesting> Cliff acquisition:

En vertu d'un calendrier d'acquisition falaise typique, si vous partez avant trois ans, vous ne pouvez pas prendre tout l'argent de l'entreprise pour mettre en toi. Après trois ans, vous êtes entièrement acquis, donc toutes les contributions de l'entreprise vous appartiennent à partir de ce moment. Attribution graduelle:

Avec un barème d'acquisition des droits, vous conservez une partie de l'argent que l'entreprise a investi, en fonction de la durée de votre emploi. Six ans plus tard, toutes les contributions de l'entreprise vous appartiennent. Voici un calendrier d'acquisition graduel commun.

Année 1 - 0%

Année 2 - 20%
Année 3 - 40%
Année 4 - 60%
Année 5 - 80%
Année 6 - 100% > Avant de changer d'emploi, vous pouvez vérifier le solde du compte de libre-service de votre régime de retraite d'entreprise. Selon le calendrier d'acquisition de 401 (k) de votre entreprise, attendre un peu plus longtemps avant de quitter votre employeur pourrait ajouter des milliers au solde de votre compte. Et bien sûr, ne payez pas votre solde 401 (k) lorsque vous partez.Laissez-le grandir ou roulez-le à un IRA afin qu'il puisse continuer à travailler pour vos années de retraite.
Si vous avez d'anciens 401 (k) de la part d'employeurs précédents, vous n'avez pas à envisager l'acquisition parce que vous n'êtes plus là. Avec les vieux 401 (k) s envisager de consolider les comptes en un seul IRA pour faciliter le suivi et la gestion de vos finances.