Qu'est-ce qu'une enquête sur un rapport de crédit souple?

Chaque fois qu'une entreprise vérifie votre dossier de crédit, une demande est envoyée à votre rapport pour vous informer que votre dossier de crédit a été vérifié. Les bureaux de crédit ne font pas cela comme une faveur pour vous ou les entreprises qui pourraient voir votre rapport de crédit à l'avenir. La Fair Credit Reporting Act exige effectivement les bureaux de crédit de garder un registre des entreprises qui vérifient votre rapport de crédit.

Lorsque vous consultez votre rapport de crédit, vous verrez une liste de ces demandes vers la fin de votre rapport de crédit.

Bien que toutes les demandes de renseignements figurent dans une liste, il y a deux types de demandes de renseignements sur les rapports de solvabilité: les demandes de renseignements difficiles et les demandes de renseignements souples.

Qu'est-ce qu'une enquête douce?

Vous pourriez être surpris de voir des demandes de renseignements de la part d'entreprises pour lesquelles vous n'avez jamais demandé de crédit. Ne soyez pas en sur-réaction; Il s'agit probablement de demandes souples et elles ne sont pas aussi graves que vous pourriez le penser.

Une enquête discrète, également parfois appelée «soft pull», est effectuée sur votre dossier de crédit chaque fois que vous consultez votre dossier de crédit, qu'une entreprise vérifie votre dossier de crédit à des fins promotionnelles ou une entreprise déjà avoir un compte avec vérifie votre rapport de crédit. Par exemple, une société émettrice de cartes de crédit peut demander à votre rapport de crédit de décider de vous envoyer une offre de carte de crédit pré-approuvée. À l'exception de vos propres demandes pour votre rapport de crédit, les demandes de renseignements sont faites sans votre permission. Heureusement, ces demandes souples n'affectent pas votre pointage de crédit.

De plus, des demandes sérieuses sont placées sur votre dossier de crédit chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, de prêt ou d'un autre service fondé sur le crédit. Les demandes dures comptent pour 10% de votre pointage de crédit. Alors qu'ils restent sur votre rapport de crédit pendant deux ans, ils n'ont d'impact sur votre pointage de crédit que pour un an.

Occasionnellement, une entreprise vérifiera votre dossier de crédit pour des raisons autres que l'octroi de crédit. Par exemple, les sociétés de location de voiture vérifient parfois le crédit si vous n'utilisez pas une carte de crédit majeure. Si vous avez des questions quant à savoir si une enquête sera difficile ou non, vous pouvez demander à l'entreprise qui tire votre rapport de crédit. Vous voudrez minimiser les demandes de renseignements si vous protégez votre pointage de crédit contre les baisses inutiles ou si vous envisagez de demander un prêt important sous peu.

Comment les demandes souples vous affectent

Vous savez déjà que les demandes souples ne sont pas incluses dans votre pointage de crédit, ce qui signifie que vous n'avez pas à vous soucier de ces demandes qui vous coûtent de précieux points. Lorsque les prêteurs potentiels vérifier votre rapport de crédit, ils ne verront pas les demandes de renseignements. Au lieu de cela, ils ne verront que les demandes difficiles qui ont été faites lorsque vous avez lancé une demande de crédit ou de services basés sur le crédit.Les bonnes nouvelles sont que tous ces pics non demandés dans votre pointage de crédit ne compteront pas contre vous quand il est temps pour vous de demander un crédit.

Si, toutefois, vous tirez une copie de votre rapport de crédit et que vous la fournissez à une entreprise pour qu'elle l'examine, les demandes de renseignements apparaîtront puisque c'est votre version de votre rapport de crédit.