Qu'est-ce qu'une enquête difficile sur un rapport de crédit?

Qu'est-ce qu'une demande de crédit difficile?

Une demande de rapport de solvabilité fait référence à l'analyse d'une entreprise dans votre rapport de crédit. Toutes les demandes de renseignements sur votre solvabilité faites au cours des deux dernières années sont énumérées dans une section spéciale de votre rapport de solvabilité.

Toutes les demandes ne sont pas considérées comme identiques. Certaines demandes sont faites lorsqu'une entreprise vérifie votre rapport de crédit sans aucune action de votre part pour vous présélectionner certains produits ou services.

Ce sont les demandes simples.

Les demandes de renseignements faites à la suite d'une demande que vous avez faite sont difficiles. Les demandes dures sont parfois appelées un «coup dur» parce que le créancier a «tiré» votre rapport de crédit. Certains créanciers et prêteurs peuvent vous dire quel type d'enquête va être effectué afin que vous puissiez décider si vous voulez poursuivre votre demande ou votre demande.

Comment les demandes de renseignements sur votre dossier de crédit s'affichent

Lorsque vous consultez votre dossier de crédit, vous voyez à la fois les demandes urgentes et les demandes souples dans une liste. Seules les demandes difficiles ont un impact sur votre pointage de crédit.

Les demandes souples n'affectent pas votre pointage de crédit et elles n'apparaissent pas sur la version de votre rapport de crédit que les autres créanciers et prêteurs voient. Ainsi, par exemple, si une entreprise a vérifié votre dossier de crédit pour déterminer si elle vous enverra une offre présélectionnée, cette demande ne s'affichera pas lorsqu'un prêteur hypothécaire vérifie votre dossier de crédit parce que vous avez demandé un prêt hypothécaire.

L'impact de vos demandes de renseignements sur votre pointage de crédit

Toutes les demandes de renseignements - demandes de renseignements et demandes de renseignements - demeurent sur votre dossier de crédit pendant deux ans. .

Les demandes de renseignements représentent 10% de votre pointage de crédit. Trop de demandes de renseignements peuvent faire baisser votre pointage de crédit de plusieurs points et conduire à des demandes refusées parce que les prêteurs pensent que vous pouvez demander trop de crédit.

Les demandes urgentes n'affectent pas toujours votre pointage de crédit. Par exemple, FICO, développeur du score FICO le plus couramment utilisé, dit qu'un certain nombre d'autres facteurs entrent en jeu en plus de l'enquête: le nombre de comptes que vous avez récemment ouverts, le nombre de demandes de crédit récentes, le temps écoulé depuis vous avez ouvert votre dernier compte et le temps écoulé depuis votre dernière demande. Beaucoup de gens ne seront pas affectés par une enquête difficile supplémentaire.

Il est raisonnable de supposer que plus votre demande a été longue et moins vous avez de demandes récentes, moins l'impact d'une nouvelle enquête sur votre pointage de crédit sera réduit. Pour cette raison, il est important de garder vos demandes de crédit à un minimum pour protéger votre pointage de crédit. Un grand nombre d'enquêtes indique un risque plus élevé de défaut et une probabilité de faillite future.

Si vous magasinez pour un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous pourriez avoir des douzaines de demandes de renseignements qui apparaîtront sur votre rapport de crédit, car les prêteurs essaieront de vous qualifier pour le prêt. Heureusement, toutes les demandes d'achat de prêt faites dans un certain délai sont traitées comme une seule enquête. Le délai varie de 14 à 45 jours et dépend du modèle de pointage de crédit utilisé pour calculer votre pointage de crédit.