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La FDIC fait référence à la Federal Deposit Insurance Corporation, une agence gouvernementale destinée à protéger les consommateurs. La FDIC est surtout connue pour l'assurance-dépôts, qui vous aide à éviter de perdre de l'argent si votre banque échoue, mais l'agence a également d'autres devoirs.
Assurance des dépôts
Lorsque vous investissez de l'argent dans une banque, vous présumez généralement qu'il est en sécurité. Pourquoi? Il est difficile pour quelqu'un de le voler, il ne partira pas en fumée si votre maison brûle, et vous pouvez faire confiance à la banque pour garder une trace de tout (habituellement).
Cependant, les banques ne sont parfois pas aussi sûres qu'on le pense, et c'est pourquoi l'assurance FDIC est importante.
L'assurance FDIC vous permet de récupérer votre argent auprès d'une banque en faillite. Si une banque assurée échoue - ou manque d'argent - la FDIC interviendra et paiera tous les fonds qui vous sont dus (jusqu'à certaines limites, généralement 250 000 $ par titulaire de compte). Le but de l'assurance FDIC est de promouvoir la confiance dans le système bancaire; Si vos dépôts sont assurés par la FDIC, le gouvernement des États-Unis se tient derrière la promesse de vous rendre entier.
Pour plus de détails, voir Fonctionnement de FDIC Insurance. Il est essentiel que vous compreniez ce qui est (et n'est pas) couvert par l'assurance FDIC. Notez que l'assurance FDIC ne s'applique qu'aux comptes bancaires, mais les coopératives de crédit ont quelque chose de très similaire: l'assurance NCUSIF.
Financement de l'assurance-dépôt
Lorsqu'une banque échoue et que la FDIC paie les titulaires de compte à cette banque, d'où vient l'argent? La FDIC gère un fonds d'assurance, qui est un pool d'argent gigantesque qui peut être utilisé pour couvrir les pertes bancaires.
L'argent de ce fonds provient des "primes" payées par les banques assurées par la FDIC. Ces institutions paient dans le fonds au cas où ils échoueraient un jour - et pour aider à payer pour d'autres banques qui échouent.
Le fonds d'assurance de la FDIC n'est pas financé avec l'argent des contribuables. Tout l'argent provient des banques assurées (et des gains sur les actifs de ce fonds).
Cependant, l'assurance FDIC est généralement considérée comme «garantie par le gouvernement» et la plupart des gens supposent que le Trésor américain interviendrait si le fonds d'assurance de la FDIC était à court d'argent.
Autres activités
En plus d'assurer les dépôts bancaires, la FDIC supervise les activités de nombreuses banques et institutions d'épargne (mais pas toutes). Bien entendu, la surveillance vise à promouvoir un environnement bancaire sûr où les faillites bancaires sont moins susceptibles de se produire. Lorsque les banques échouent, la FDIC est impliquée dans le nettoyage. L'agence trouve généralement une autre banque pour prendre en charge les dépôts et les prêts de l'institution en faillite.
- Que se passe-t-il dans un échec bancaire?
Bref historique de la FDIC
La FDIC a été créée à la suite de milliers de faillites bancaires dans les années 1920 et 1930. Dans ces échecs, les clients des banques ont perdu des sommes d'argent stupéfiantes - si vous n'avez pas reçu votre argent avant la faillite de la banque, vous n'avez pas eu de chance. De temps en temps, des États ont tenté d'assurer des dépôts, mais aucun de ces programmes n'a survécu.
Dans le chaos et la peur des faillites bancaires persistantes, la loi bancaire de 1933 a créé la FDIC en tant que mesure temporaire pour rétablir l'ordre (promulguée par le président Franklin D. Roosevelt). Les faillites bancaires et les opérations bancaires ont rapidement diminué, ce qui suggère que l'assurance de la FDIC a contribué à renforcer la confiance dans le système bancaire. La FDIC a été initialement financée par le Trésor américain avec 289 millions de dollars; ce financement a été remboursé au Trésor en 1948.
La loi bancaire de 1935 a fait de la FDIC une agence permanente et a affiné le fonctionnement de l'organisation (par exemple, financée par les banques plutôt que par le Trésor américain). Depuis lors, la FDIC note qu '«aucun déposant n'a perdu un seul cent des fonds assurés à la suite d'un échec. "
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