Qu'est-ce qu'un mauvais crédit et comment le corriger

Quand nous parlons de crédit - le niveau de confiance que les entreprises ont que vous allez rembourser l'argent que vous avez emprunté - vous pouvez avoir un bon crédit ou un mauvais crédit. Ici, nous allons discuter de ce que cela signifie d'avoir un mauvais crédit et de ce que vous pouvez faire si vous avez un mauvais crédit.

Qu'est-ce qu'un mauvais crédit?

Le mauvais crédit décrit un échec passé à suivre vos contrats de crédit et l'incapacité d'obtenir l'approbation d'un nouveau crédit. Cela signifie que vous n'avez pas payé vos obligations de crédit passées à temps, si vous les avez payées.

L'historique de votre compte de crédit est recueilli par des sociétés appelées agences d'évaluation du crédit (également appelées agences d'évaluation du crédit) et compilées dans un rapport de solvabilité. Avoir beaucoup d'informations négatives, les retards de paiement ou de défaut de prêt, sur votre rapport de crédit signifie que vous avez un mauvais crédit. Vous avez peut-être eu des comptes envoyés à une agence de recouvrement, chargé des soldes élevés, faillite déposée ou a eu un véhicule repris. Un mauvais crédit se produit généralement lorsque vous avez plusieurs cas de ces choses dans une courte période de temps. Certains événements négatifs ne doivent se produire qu'une seule fois pour rendre les prêteurs réticents à travailler avec vous. Cela inclut des choses comme la faillite, la reprise de possession et la forclusion.

Les informations contenues dans votre dossier de crédit sont utilisées pour calculer votre pointage de crédit, un aperçu numérique à trois chiffres de votre historique de crédit à un moment donné. Les scores de crédit varient généralement de 300 à 850 avec des scores de crédit inférieurs indiquant un mauvais crédit.

Effets d'un mauvais crédit

Lorsque vous avez un mauvais crédit, les prêteurs sont moins susceptibles de vous prêter parce que vous risquez d'être en retard sur toute carte de crédit ou prêt qui vous est accordé. Ainsi, vos demandes de crédit pourraient être refusées. Si vous obtenez approuvé, vous serez probablement facturé un taux d'intérêt plus élevé que les emprunteurs qui ont un bon pointage de crédit.

Le taux d'intérêt est le moyen utilisé par le prêteur pour compenser le risque de vous prêter de l'argent.

Un mauvais crédit affecte plus que votre carte de crédit et l'approbation de votre prêt et votre taux d'intérêt. Les compagnies d'assurance utilisent une version de votre pointage de crédit pour vous donner un taux d'assurance. Certains fournisseurs de services publics et de téléphonie cellulaire facturent un dépôt de garantie sur les demandeurs avec un mauvais crédit. Les propriétaires peuvent exiger un dépôt de garantie élevé si vous avez un mauvais crédit, ou ils peuvent vous rabaisser pour un appartement tous ensemble.

Comment savoir si vous avez un mauvais crédit

Si vous prêtez attention à vos finances, vous avez probablement une idée de votre mauvais crédit. Vous savez si vous avez manqué des paiements ou si vous avez de gros soldes de cartes de crédit. Si vous avez récemment refusé des demandes de crédit, que vos taux d'intérêt ont augmenté ou que vos émetteurs de cartes de crédit ont réduit vos limites de crédit, c'est un signe que vous avez un mauvais crédit.

Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit pour savoir si vous avez un mauvais crédit.Il n'y a pas de limite universelle entre un bon pointage de crédit et un mauvais pointage de crédit, mais vous avez généralement un mauvais crédit si votre pointage de crédit est inférieur à 620.

Vérifier votre dossier de crédit vous aidera à déterminer ce qui nuit à votre pointage de crédit.

U. S. citoyens ont droit à un rapport de crédit gratuit chaque année à partir des trois bureaux de crédit. Donc, vous n'avez rien à payer pour vérifier ce qui cause votre mauvais crédit.

Étapes à suivre pour corriger un mauvais crédit

Le mauvais crédit n'a pas à durer éternellement. Vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit au fil du temps. Tout d'abord, se concentrer sur la suppression des informations négatives de votre rapport de crédit soit en utilisant un différend de rapport de crédit ou une technique de réparation de crédit. Ensuite, vous pouvez vous concentrer sur l'ajout d'informations positives à votre rapport de crédit en ajoutant de nouveaux comptes et en les payant à temps.