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La plupart des polices d'assurance commerciales contiennent des termes "fourre-tout" souvent appelés la clause omnibus . La clause se trouve dans la section Responsabilité automobile sous la rubrique Qui est un assuré. Cet article explique le but de la clause et pourquoi il est important.
Qui est assuré?
Qui est admissible en tant qu'assuré en vertu de la couverture responsabilité civile automobile? La réponse peut être trouvée dans un paragraphe intitulé Qui est un assuré.
Ce paragraphe énumère trois catégories de parties (personnes ou entités) qui sont considérées comme des assurés dans le cadre de la couverture de responsabilité. Ils comprennent:
- Vous C'est l'assuré désigné, c'est-à-dire la personne ou l'entité indiquée dans les déclarations.
- Utilisateurs permissifs Toute personne utilisant une voiture couverte avec votre permission est un assuré.
- Parties indirectement viables Cette catégorie comprend toute personne qui est responsable de la conduite de l'assuré désigné ou d'un utilisateur permissif.
La troisième clause citée ci-dessus s'appelle la omnibus en raison de sa formulation large.
Couvre la responsabilité du fait d'autrui
La clause omnibus couvre automatiquement toute personne qui pourrait être tenue responsable de votre négligence ou de la négligence d'un utilisateur permissif. Autrement dit, il couvre toute personne qui est responsable du fait d'autrui pour la négligence commise par vous (l'assuré désigné) ou un conducteur autorisé.
La responsabilité du fait d'autrui désigne la responsabilité qui est attribuée à quelqu'un même si cette partie n'a pas directement commis un acte de négligence.
Une personne ou une compagnie peut être tenue responsable de la négligence de quelqu'un d'autre en raison d'une relation juridique.
Un employeur peut être tenu responsable du fait d'autrui pour un accident de voiture causé par un employé négligent. En effet, les employeurs sont responsables en common law des actes de négligence que leurs employés commettent dans le cadre de leur emploi.
Dans certaines situations, un entrepreneur général peut être tenu responsable du fait d'autrui pour des blessures subies par un tiers dans un accident automobile causé par un sous-traitant négligent. Si l'entrepreneur général est poursuivi à la suite de l'accident, il pourrait être couvert pour le procès en vertu de la clause omnibus dans la police d'assurance automobile du sous-traitant. Voici un exemple.
Exemple
Busy Builders est un entrepreneur général qui a été embauché pour construire un immeuble de bureaux. Easy Electric est un entrepreneur en électricité engagé par Busy Builders pour installer le câblage dans le nouveau bâtiment. Jim travaille pour Busy Builders en tant que superviseur de chantier. Un jour, Jim demande à Ed, un employé d'Easy Electric, de ramasser une grande quantité de matériaux de construction dans un entrepôt et de transporter les articles sur le chantier. Le seul véhicule disponible est un pick-up appartenant à Easy Electric. Ed craint que le pick-up soit trop petit pour supporter une charge aussi importante, mais Jim rejette ses inquiétudes.Il dit que les fournitures sont urgentes et Ed doit se dépêcher. Ed se conforme et part pour ramasser les fournitures.
Ed retourne sur le chantier dans la camionnette bondée quand le camion se retourne sur une voiture conduite par Jane. Jane est blessée et poursuit Easy Electric pour blessures corporelles.
Elle poursuit également Busy Builders, soutenant que Busy est responsable de l'accident. Jane allègue que le moment où l'accident s'est produit, le camion a été conduit à la direction d'un superviseur Busy Builders. Jim savait (ou aurait dû savoir) qu'une camionnette surchargée constituait un danger pouvant entraîner un accident automobile. Même si aucun employé Occupé ne conduisait le camion au moment de l'accident, l'entrepreneur général est responsable de la blessure de Jane.
Les constructeurs occupés seraient probablement admissibles à la couverture de la clause omnibus de la police d'assurance automobile commerciale de Easy Electric. Occupé est un assuré parce qu'il est responsable de la conduite d'un employé de Easy Electric.
Aucun avenant requis
La clause omnibus élimine le besoin d'avenants assurés supplémentaires en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale. Toute personne responsable de la conduite de l'assuré désigné ou d'un conducteur permissif est automatiquement couverte.
Dans l'exemple précédent, Busy Builders est couvert en tant qu'assuré en vertu de la police d'assurance automobile de Easy Electric. Aucune approbation n'est nécessaire.
Notez que la clause omnibus de la police d'assurance automobile commerciale s'applique uniquement à la responsabilité du fait d'autrui. Il ne couvrira pas la responsabilité directe de quelqu'un pour un accident d'automobile si cette personne n'est pas assurée aux termes de la police.
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