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Définition d'un avenant d'assurance
Un avenant d'assurance est une modification ou un ajout à un contrat d'assurance existant qui modifie les termes ou la portée de la police d'origine. Les endossements peuvent également être appelés cavaliers. Un avenant d'assurance peut être utilisé pour ajouter, supprimer, exclure ou modifier la couverture. Un avenant d'assurance peut être émis à mi-parcours, au moment de l'achat ou lors du renouvellement.
L'avenant d'assurance est une modification juridiquement contraignante du contrat d'assurance.
Quel est le but d'un avenant d'assurance?
Le but d'une approbation est un changement de politique. Les compagnies d'assurance créent des avenants pour offrir des options aux assurés pour ajouter une couverture ou augmenter les limites de couverture, mais les assureurs peuvent également émettre des endossements spéciaux pour limiter ou restreindre la couverture. Les avenants d'assurance sont utilisés dans l'assurance de dommages. Vous pouvez avoir des avenants sur les polices d'assurance habitation, locataires, condo, automobile et motomarine, entre autres.
Combien de temps un avenant d'assurance est-il valide?
Un avenant modifie la police et devient partie intégrante de votre contrat d'assurance. Il reste en vigueur jusqu'à l'expiration de la police et peut être renouvelé selon les mêmes modalités et conditions que le reste de votre police. L'exception à ceci est si l'endossement spécifie un terme spécifique dont l'endossement est valide.
Exemple d'avenant d'assurance avec une durée limitée
Une approbation qui se lit comme suit: «Il est entendu et convenu que la responsabilité sera étendue à un emplacement supplémentaire à l'adresse X du 1er juin 2017 au 30 juin 2017.» contient une plage de dates spécifiée pour l'approbation ou l'acceptation de la modification de la politique.
Dans cet exemple, l'endossement spécifie sa durée, donc si la police expire en décembre 2017, l'endossement ne sera pas nécessairement valide pour toute la durée du contrat, mais respecte plutôt la durée spécifiée.
Un type d'avenant couramment utilisé pour une durée limitée peut être un permis de vacance ou une maison en cours de rénovation. La police ne couvre normalement pas ce genre de risque pour la durée complète, mais si vous informez votre compagnie d'assurance du besoin temporaire, elle peut vous accorder la permission pour une durée limitée en ajoutant un avenant l'indiquant. Ils peuvent également choisir de limiter les couvertures pendant le terme.
Deux types d'avenant d'assurance
1. L'approbation d'assurance est le nouveau document que vous recevez après avoir effectué un changement de police.
Cela fait partie de votre contrat d'assurance et vous devriez toujours en conserver une copie avec vos documents de police originaux.
Exemple: Parfois, il peut être indiqué que l'endossement remplace la version précédente de votre contrat, par exemple dans le cas où vous changez d'adresse, le contrat de police précédent avec l'ancienne adresse n'est plus valide.Dans un cas comme celui-là, l'endossement remplace le document contractuel original.
Exemple: Julie et Sam divorcent et Sam signe la propriété de la maison et de la voiture à Julie.
Puisque Julie est maintenant le seul propriétaire inscrit et légal de la propriété, elle peut demander une approbation de ses polices d'assurance auto et habitation en supprimant le nom de Sam. Les documents de police qu'elle reçoit avec les corrections constitueront un endossement. L'endossement montrera seulement Julie comme l'assuré nommé. Cela remplace la version précédente du contrat et les avenants représenteront maintenant le contrat d'assurance révisé. Le changement de l'assuré désigné est un changement de politique majeur, la politique précédente avec le nom de Sam sur elle devient remplacée par la nouvelle approbation.
2. L'avenant d'assurance peut également se référer à une clause ou un avenant.
Lorsqu'un avenant ajoute une couverture à votre contrat, énumère des conditions supplémentaires au contrat, ajoute une assurance, comme un avenant d'assurance, ou ajoute des restrictions sur la couverture ou les limites après la souscription par la compagnie d'assurance, il peut être endossé.
L'intégralité du libellé de la police ou du contrat n'est pas affectée, seulement les nouvelles conditions spécifiées, par conséquent l'endossement devient un ajout à la police et doit être conservé avec le document original.
Exemple: Elizabeth se fiancé et réalise que sa politique de condo a une limite de bijoux très basse, elle demande une approbation en ajoutant un article prévu: sa bague de fiançailles. L'endossement décrira la nouvelle couverture: bijoux programmés. Cette approbation ne remplace en aucun cas la politique de condo, elle ajoute seulement une couverture sous la forme d'un avenant d'avenant.
Exemple: Jim avait besoin d'une couverture supplémentaire pour son entreprise à domicile. Il a été en mesure d'ajouter un avenant d'assurance à la police d'assurance de son propriétaire actuel pour couvrir son entreprise.
Dans les types d'avenant, l'avenant d'assurance modifie les termes et conditions de votre contrat et devient une partie de votre contrat d'assurance obligatoire.
Un avenant d'assurance est un bon moyen d'ajouter une couverture supplémentaire à votre police d'assurance ou de faire un changement sans avoir à demander une nouvelle police entière et peut fournir d'autres avantages pour le preneur d'assurance.
Les avenants d'assurance peuvent être utilisés de plusieurs façons pour améliorer une police d'assurance et pour offrir une couverture plus complète et individuelle aux souscripteurs.
Principes de base d'un avenant d'assurance
Un avenant d'assurance est un changement de politique qui peut
- Ajouter à la couverture d'une police d'assurance
- Limite ou supprime une couverture
- Ajoute ou supprime des personnes et des lieux sur une police d'assurance
- Peut être ajoutée à mi-parcours
- Les primes peuvent être ajustées à la suite d'un avenant d'assurance
Chaque fois que votre police d'assurance change elle vous informe de toutes les implications
peut différer selon la compagnie d'assurance et le type d'assurance auquel l'avenant est appliqué. Si vous obtenez un document indiquant qu'il s'agit d'une approbation de votre police, assurez-vous de la comparer à la page de déclaration de police d'origine et voyez ce qui a changé ou contactez votre représentant pour vous assurer de bien comprendre les conséquences du nouveau document.
Lorsqu'un avenant d'assurance réduit ou supprime la couverture
Si vous recevez un endossement par la poste ou auprès de votre compagnie d'assurance et que vous ne savez pas de quoi il s'agit, assurez-vous d'appeler votre représentant d'assurance.
Les endossements peuvent également supprimer ou limiter la couverture. Par exemple, limiter la responsabilité des lieux, ou exclure les dommages causés par l'eau à votre propriété, ou augmenter votre franchise. Ces situations réduisent la couverture et peuvent également être émises sous la forme d'avenants mandatés par l'entreprise en fonction des préoccupations de souscription.
Les avenants d'assurance peuvent offrir des avantages ou des limites importants à votre police, assurez-vous de bien comprendre les avenants disponibles pour une police ainsi que la façon dont cette approbation peut changer votre police d'assurance en demandant à votre représentant d'assurance.
Exemple: Jeff décide d'appeler son représentant en assurance pour savoir quels types d'avenants peuvent être disponibles sur sa police d'assurance automobile. Son agent lui dit qu'il n'a pas de couverture de remboursement de voiture de location sur sa politique, et il peut l'ajouter comme une approbation ou attendre jusqu'à ce que sa politique renouvelée dans 8 mois. Il décide de prendre la couverture immédiatement comme une approbation. Trois mois plus tard, sa voiture est endommagée dans un accident. Parce qu'il a ajouté la couverture de remboursement de la voiture de location à mi-parcours grâce à l'avenant, il a dû utiliser une voiture de location pendant qu'il attendait que sa voiture soit réparée et que la compagnie d'assurance paye tout. S'il n'avait pas eu l'approbation, il aurait été coincé sans voiture pendant des jours ou aurait dû payer de sa poche. Il était plutôt content d'avoir appelé pour se renseigner sur ses options de couverture supplémentaires et a ajouté la couverture à mi-parcours grâce à l'approbation.
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