Que se passe-t-il si votre compagnie d'assurance déclare faillite

En tant que propriétaire d'une police d'assurance-vie, de rente, de soins de longue durée ou d'invalidité, il est naturel que vous vous préoccupiez de ce que deviendraient vos prestations si votre compagnie d'assurance faisait faillite. Cela peut ne pas être aussi mauvais que vous le pensez.

Réhabilitation - avant une faillite d'une compagnie d'assurance

Avant une faillite d'une compagnie d'assurance, la compagnie d'assurance passera par un processus appelé réhabilitation - dictée par les lois de l'état - par lequel la commission d'assurance fera tout son possible aider l'entreprise à retrouver son assise financière.

S'il est établi que la société ne peut être réhabilitée, la société est déclarée insolvable ou en faillite et le tribunal ordonne la liquidation de la société.

L'association de garantie prend le relais en cas de faillite d'une compagnie d'assurance

Lorsqu'une compagnie d'assurance fait faillite , la couverture d'assurance se poursuit et les polices sont couvertes par des associations de garantie d'assurance, sous réserve de les limites de couverture de chaque état. Les montants de couverture garantis varient généralement de 100 000 $ à 500 000 $ en prestations, mais vous devrez vérifier auprès de votre association de garantie d'assurance pour voir quels montants sont couverts pour quels types de prestations dans votre état.

Il y a des lois générales et spécifiques à l'état qui doivent être suivies. Vous pouvez obtenir des informations supplémentaires auprès de l'Organisation nationale des associations de garantie d'assurance vie et maladie (NOLHGA), qui fournit un résumé des lois de chaque État et un lien avec l'association de garantie de l'État.

Comment vérifier la note de ma compagnie d'assurance?

Vous pouvez vérifier les notes de votre compagnie d'assurance à tout moment. En termes de notations, les trois principales entreprises qui surveillent les compagnies d'assurance sont:

• A. M. Best
• Standard & Poor's
• Moody's

Chacune des sociétés offre un système de notation qui définit clairement quelles entreprises ont plus de risques que d'autres.

D'une manière générale, A ++, AAA et Aaa sont respectivement les scores supérieurs, tandis que D, CC et Ca représentent l'extrémité inférieure du spectre, ce qui indique les cotes les plus faibles ou les plus faibles. Des notes élevées signifient que l'entreprise est financièrement stable.

L'indicateur le plus utile de votre contrat ou de votre opérateur est peut-être de savoir s'il a reçu des rétrogradations récentes. Lorsque vous rencontrez votre agent ou votre conseiller, demandez-leur quelle est la note actuelle. Comparez cette note à l'endroit où elle a commencé à l'origine.

Les notes que vous espérez ne pas entendre incluent A. M. Meilleures notes appelées E, F ou S. Cela signifie que l'entreprise est sous surveillance de l'État, en liquidation ou porte une note suspendue (ce qui indique que les informations ne sont pas disponibles.

Pour les notes de Standard and Poor's, vous seriez inquiet si la note avait changé en R. La lettre R vous indique que le transporteur est sous la supervision de négociateurs en assurance.

Enfin, si Moody's a émis une note Ca ou C, cela signifie que le transporteur est extrêmement risqué ou en défaut. Une entreprise notée faible offre une sécurité financière médiocre, le contraire de ce que vous voulez voir. Pour utiliser le site Web de Moody's, vous devrez vous inscrire pour obtenir un accès gratuit en créant un nom d'utilisateur et un mot de passe.

Votre agent d'assurance devrait être accessible et peut vous aider à évaluer les cotes d'entreprise et les besoins en matière de politiques.

Un planificateur financier peut également vous aider à apprendre à répartir le risque entre plusieurs transporteurs (ce que vous pourriez faire si vous achetiez une rente) afin que votre futur revenu de retraite ne dépende pas seulement des garanties d'une compagnie d'assurance.