Processus d'évaluation lors de l'achat d'une maison

L'évaluation est l'un des aspects les plus critiques de l'obtention d'une hypothèque. Le but d'une évaluation est de confirmer le prix de vente pour le prêteur.

Qu'est-ce qu'une évaluation?

Une évaluation est une estimation professionnelle de la valeur de la propriété que vous prévoyez d'acheter. La personne qui fait l'évaluation est appelée un évaluateur.

Pourquoi avons-nous besoin d'une évaluation?

Les prêteurs exigent toujours une évaluation à domicile avant d'émettre une hypothèque.

Ils le font pour protéger leur investissement: si la valeur marchande réelle de la propriété est inférieure au prix de vente, et si vous ne respectez pas votre hypothèque, le prêteur ne sera pas en mesure de vendre la propriété pour assez d'argent pour couvrir le prêt.

Pendant le refinancement, vous pourriez obtenir une dispense d'inspection de propriété (PIW). Cela arrive lorsque le montant du prêt est significativement inférieur à la valeur estimée de la maison. Ne comptez pas dessus même si votre ratio prêt / valeur est trop faible puisqu'il se produit rarement.

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Assurez-vous de demander une copie

Pendant que vous payez pour l'évaluation, il est fait pour protéger le prêteur, pas vous l'acheteur, et le rapport est habituellement envoyé directement au prêteur. Vous pouvez également demander qu'une copie vous soit envoyée, mais cela ne se fait pas toujours automatiquement, vous devez donc le demander.

Coût et durée

Il en coûte habituellement entre 450 $ et 600 $ pour une évaluation, selon votre type de propriété et votre emplacement. Les maisons plus chères ou les maisons qui ont plus d'une unité coûtent plus cher pour être évaluées.

Le processus d'évaluation prend généralement entre 3 et 10 jours ouvrables. L'évaluateur envoie le rapport au prêteur hypothécaire, mais vous avez le droit de recevoir une copie du rapport d'évaluation si vous l'avez payé.

Comment l'évaluateur arrive-t-il à la valeur de la propriété?

L'élément le plus important pour arriver à la valeur est ce qu'on appelle les ventes comparables (ou comps en bref).

Ce sont des propriétés similaires habituellement situées à moins d'un kilomètre et vendues depuis 90 jours. L'évaluateur compare principalement les caractéristiques suivantes de la propriété par rapport aux comparables pour arriver à la valeur

Superficie
Apparence
Commodités
Condition

Une grande maison de 4 chambres dans une zone où principalement 3 chambres Les maisons vendues récemment auront une valeur plus élevée, et une maison avec de la peinture écaillée et une pelouse inégale dans une banlieue bien entretenue évaluera à un montant inférieur à celui des propriétés similaires.

Que se passe-t-il si la propriété est évaluée à un prix inférieur au prix de vente?

Tout en décidant du montant de votre prêt en pourcentage du prix de l'immobilier, le prêteur choisira le moins élevé du prix de vente ou de la valeur estimative. Donc, si la propriété est égale ou supérieure au prix de vente, vous pouvez toujours obtenir le même montant de prêt que vous avez demandé, mais si elle évalue pour moins, le prêteur réduira le montant du prêt pour correspondre à la valeur de la maison selon le évaluation.

Bien que tout le monde impliqué dans la transaction puisse paniquer; notez qu'il y a plusieurs options pour que la transaction arrive encore. Si vous avez écrit votre contrat d'offre pour inclure une éventualité nécessitant que la propriété soit évaluée au prix de vente ou supérieur, vous pouvez:

Ne pas négocier
Négocier avec le vendeur pour réduire le prix de vente
Plus d'argent pour couvrir la différence entre la valeur estimée et le prix de vente
Contester l'évaluation: savoir quelles ventes comparables ont été utilisées et demander à votre agent si elles sont appropriées, souvent votre agent sera plus familier avec la région que l'évaluateur et peut trouver des compositions supplémentaires pour soutenir une évaluation plus élevée.