Le guide ultime d'un Roth IRA pour les enfants

Nous savons tous que l'épargne pour la retraite est importante.

C'est aussi quelque chose de difficile à faire, en particulier plus vous avez d'enfants et plus vous avez de responsabilités.

Puisque vous savez à quel point cela peut être difficile, vous devriez songer à donner un coup de pouce à votre enfant à la retraite.

Comment? Avec un Roth IRA pour votre enfant.

Oui, votre enfant peut avoir un Roth, et plus tôt vous commencerez à épargner, plus il sera facile de prendre sa retraite.

Qu'est-ce qu'un Roth

A Roth est un type de compte d'épargne-retraite. Vous investissez de l'argent après impôt, puis l'argent peut croître et être retiré sans conséquences fiscales futures.

En d'autres termes, payez des impôts sur ce qui entre et sans taxes à partir de ce moment-là!

En 2015, vous pouvez cotiser jusqu'à 5 500 $ ou votre revenu (le plus élevé des deux) si vous avez moins de 50 ans.

Pour plus de détails sur le Roth IRA.

Pourquoi est-ce bon pour les enfants

C'est génial pour les enfants parce qu'ils ont du temps de leur côté. Ils ont non seulement beaucoup de temps à consacrer à la composition, mais ils bénéficient également de cette croissance qui n'est jamais imposée.

Juste pour vous donner une idée si vous n'avez qu'une seule fois le compte de votre enfant - une seule fois - que 5 500 $ investis pendant 45 ans et gagnant huit pour cent par année deviendront seulement 175 000 $. -old aujourd'hui à l'âge de soixante-et-un aura 175 000 $. Imaginez ce que cela pourrait être si votre enfant maxed il deux fois, ou trois fois ou quatre fois?

Les obstacles à un IRA pour les enfants

Vous devez d'abord surmonter quelques obstacles pour que votre enfant soit admissible au Roth.

Premièrement, ils doivent avoir un revenu gagné. Pas d'argent cadeau, pas de revenu d'investissement, mais le revenu gagné réel avec une déclaration d'impôt déposée.

Bien que cela puisse sembler éliminer tous les enfants en bas âge, il existe des moyens pour les enfants de gagner de l'argent sans avoir seize ans.

• Entreprise familiale - si vous ou un membre de la famille possède une entreprise, vous pouvez travailler pour l'entreprise. Cela peut être quelque chose comme le dépôt ou il peut même être la modélisation pour toute publicité que l'entreprise fait, de sorte que même votre bambin adorable pourrait ouvrir un Roth!
• Modélisation / action - Même si votre famille ne possède pas d'entreprise, de nombreux enfants gagnent de l'argent en tant que modèles ou acteurs. Juste ne tombez pas dans l'arnaque d'acheter constamment des photos et des cours! Assurez-vous de faire de l'argent dessus.
• Démarrer leur propre entreprise - les enfants peuvent démarrer leur propre entreprise et l'utiliser comme un revenu pour ouvrir un IRA. En fait, ils sont censés produire une déclaration d'impôt avec aussi peu que 400 $ de revenus d'une entreprise, de sorte qu'ils peuvent rapidement commencer à épargner dans un Roth.

Un autre obstacle que vous aurez à affronter, c'est que toutes les maisons de courtage n'offrent pas aux enfants IRA Roth. En fait, vous pourriez même confondre une personne du service à la clientèle si vous appelez et demandez-en une, car ils ne sont pas si communs.Encore, appelez quand même et demandez à la personne de demander à son superviseur!

Vous allez ouvrir le compte avec vous deux, mais vous êtes le tuteur.

Alors que beaucoup leur offrent un Charles Schwab, c'est facile avec une page qui leur est dédiée.

Notes finales:

Vous pouvez financer l'IRA pour eux, mais ils doivent quand même avoir un revenu.

Je vous recommande également de ne pas le faire avant d'avoir entièrement financé votre propre retraite.

S'ils ont un revenu, que vous avez une retraite financée et que vous avez de l'argent supplémentaire, vous pouvez envisager de les laisser dépenser l'argent et de contribuer ou vous pouvez égaler.

Par exemple, s'ils gagnent 4 000 $ et qu'ils versent 2 000 $, ils en verseront également 2 000 $. Ainsi, ils apprendront à épargner, à financer intégralement le compte tout en ayant de l'argent de poche.

Pourquoi pas un IRA régulier? Les enfants n'ont généralement pas besoin de la déduction fiscale. Ce serait mieux pour eux d'avoir la croissance libre d'impôt que la déduction maintenant.

Un avantage secondaire est que l'argent du compte n'aura pas d'incidence sur l'aide financière fédérale puisqu'il s'agit d'un compte de retraite, mais seulement si vous retirez de l'argent du compte s'il est considéré comme un revenu imposable.

Ne tardez pas à donner à votre enfant une longueur d'avance sur l'épargne-retraite!