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La plupart des professionnels de la finance s'accordent à dire que l'allocation d'actifs est l'une des décisions les plus importantes pour les investisseurs individuels. En fait, choisir la bonne combinaison de catégories d'actifs peut avoir beaucoup plus d'impact que de choisir les bons actifs eux-mêmes. La répartition de l'actif devient encore plus complexe lorsqu'on investit au-delà des États-Unis, car il existe des différences importantes entre les pays et les régions du monde.
Dans cet article, nous examinerons quatre conseils d'allocation d'actifs pour les investisseurs internationaux afin de les aider à améliorer leurs rendements globaux ajustés au risque.
# 1. Stocks et obligations
L'allocation d'actifs conventionnelle vise à optimiser la composition des actions, des obligations et des liquidités d'un portefeuille. Les investisseurs plus jeunes sont encouragés à acheter des actions car ils ont tendance à produire des rendements plus élevés à long terme, tandis que les investisseurs plus âgés sont tenus de détenir des obligations pour un revenu sûr et prévisible au fil du temps. Certains niveaux de liquidités sont également recommandés dans certains cas afin de répondre à des besoins à court terme ou d'avoir des capitaux prêts au cas où une opportunité se présenterait.
Les investisseurs internationaux doivent prendre une décision similaire dans leurs portefeuilles, mais il existe des distinctions importantes avec les marchés financiers nationaux. Par exemple, les obligations internationales peuvent être significativement plus risquées que les obligations du Trésor américain ou des obligations de sociétés américaines de catégorie investissement, ce qui signifie qu'elles peuvent ne pas convenir aux investisseurs qui cherchent une source de revenu sûre.
De nombreuses obligations des marchés émergents offrent des rendements semblables à des actions avec une structure assimilable à des obligations.
Les investisseurs devraient examiner attentivement leur tolérance au risque et rechercher des actifs qui répondent à ces exigences plutôt que de généraliser les classes d'actifs.
# 2. Méfiez-vous de la monnaie
La plupart des investisseurs domestiques ne réfléchissent pas trop aux devises, puisque la plupart des sociétés américaines convertissent leurs gains étrangers en dollars américains avant de déclarer leurs revenus.
Bien sûr, cela signifie que ces investisseurs risquent de perdre de l'argent lorsque le dollar américain perd de la valeur par rapport à d'autres devises. La plupart des investisseurs américains sont à l'aise de prendre ce risque parce qu'ils calculent le rendement en dollars américains, ce qui signifie que les gains et les pertes passent souvent inaperçus.
Les investisseurs internationaux doivent gérer prudemment leur exposition aux devises en fonction de leur tolérance au risque et de leurs objectifs de diversification. D'une part, les investisseurs peuvent décider de couvrir leur exposition aux devises avec des fonds négociés en bourse (ETF) couverts en devises afin de maintenir des résultats cohérents. D'autre part, les investisseurs peuvent rechercher activement une exposition aux devises afin d'améliorer la diversification globale d'un portefeuille.
Les investisseurs doivent décider de la diversification qu'ils souhaitent intégrer dans leurs portefeuilles, ainsi que des risques potentiels liés à des devises étrangères instables.
# 3. Diversifier la géographie
La plupart des investisseurs domestiques ne s'inquiètent pas trop de l'emplacement, puisque les entreprises du S & P 500 tendent à être bien diversifiées aux États-Unis et même au-delà. Le pourcentage des ventes internationales du S & P 500 est en effet passé de 24,6% à 35% entre 2000 et 2010, ce qui signifie que les investisseurs américains sont déjà diversifiés dans une certaine mesure.
Il y a aussi peu de craintes que ces entreprises soient trop exposées aux marchés à risque en raison de leur grande taille.
Les investisseurs internationaux doivent décider où dans le monde ils vont allouer des capitaux pour maximiser les rendements ajustés au risque. Par exemple, les investisseurs peuvent vouloir affecter un certain pourcentage d'actifs aux marchés développés, aux marchés émergents et aux marchés frontières en fonction de leurs rendements cibles et du niveau de risque qu'ils sont à l'aise de supposer. La classe d'actifs et les capitalisations boursières peuvent être similaires, mais les profils de risque de ces marchés diffèrent grandement.
De nombreux conseillers financiers recommandent de limiter l'exposition des marchés émergents à 10-15% d'un portefeuille, car ils comportent un niveau de risque élevé.
# 4. Suivre l'exposition de l'industrie
La plupart des investisseurs domestiques peuvent obtenir une vaste exposition à l'industrie en investissant dans l'indice S & P 500 ou d'autres grands indices similaires.
Après tout, l'économie américaine est l'une des économies les plus importantes et les plus diversifiées au monde avec un marché des actions très stable.
Les investisseurs internationaux doivent veiller à ne pas investir dans des pays ou des régions où les industries sont concentrées. Par exemple, le Moyen-Orient a une concentration d'entreprises liées à l'énergie et l'Amérique du Sud a tendance à avoir des économies lourdes de ressources. Les investisseurs surpondérés dans ces secteurs pourraient connaître des baisses importantes si les secteurs de l'énergie ou des matières premières connaissent un ralentissement - même s'ils sont diversifiés d'un pays à l'autre.
Les investisseurs devraient examiner de près ce qui anime un pays ou une économie régionale avant d'investir dans les actifs et s'assurer que tous les risques sont correctement diversifiés.
The Bottom Line
L'allocation d'actifs est l'un des concepts les plus importants à comprendre pour les investisseurs internationaux lors de la construction de leurs portefeuilles. Alors que les investisseurs nationaux peuvent trouver avec un ETF indice S & P 500 et certaines obligations, les investisseurs internationaux doivent faire face à des actifs plus complexes, les risques de change, la diversification géographique et les expositions de l'industrie. Garder ces conseils d'allocation d'actifs à l'esprit peut aider à améliorer les rendements ajustés au risque et à éviter les ralentissements imprévus.
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