Régime d'épargne-retraite

Le plan d'épargne Thrift est un programme d'épargne-retraite pour les militaires et les employés fédéraux civils. TSP est un fonds à impôt différé, ce qui signifie que l'argent contribué au compte est déduit immédiatement du revenu imposable de la personne, et l'argent dans le fonds n'est pas imposé jusqu'à ce qu'il soit retiré à la retraite, généralement après l'âge 59 1/2, ce qui représente une réduction d'impôt importante.

Selon le major de l'armée

John Johnson, direction du Conseil fiscal des forces ARmed, demande à davantage de militaires de bénéficier du plan d'épargne thrift, car il s'agit d'une option d'investissement attrayante avec des avantages uniques pour les militaires.

?? Certes, nous aimerions voir le taux de participation augmenter, parce que c'est un grand avantage, ?? Johnson a déclaré dans une interview avec le service de presse des forces américaines. Il est important que tout le monde épargne évidemment pour leur retraite en premier lieu, et si vous allez économiser, la première place que vous voulez mettre est dans les comptes de retraite à impôt différé ou exonérés d'impôt . ??

À l'heure actuelle, le TSP attire la participation d'environ la moitié des militaires.

Si vous n'étiez pas dans le TSP ou un autre compte à imposition différée, chaque année, les revenus de ce fonds seraient taxés, ?? il a dit. Si vous regardez sur votre carrière de 40 ans, en général, vous allez ramasser quelques centaines de milliers de dollars en contribuant à un compte à impôt différé par opposition à un compte taxé.

À compter de cette année, les membres militaires sont illimités quant au montant qu'ils peuvent contribuer au PTS. Lorsque le programme a été mis à la disposition des membres des services en 2000, ils ne pouvaient contribuer qu'à hauteur de 5% de leurs revenus. Maintenant, la seule limite est la limite de 15 000 $ par année de l'Internal Revenue Service sur les contributions aux comptes à impôt différé.

Les troupes déployées ont des limites différentes dans le TSP. Parce que leur revenu est exonéré d'impôt et l'IRS a une limite distincte pour cette catégorie, ils peuvent contribuer jusqu'à 44 000 $ par année, selon Johnson.

Comme un autre avantage pour les militaires, l'armée teste un programme où le service correspond à des soldats ?? contributions à TSP, Johnson a déclaré. Ce programme ne s'applique qu'aux nouveaux recrues qui remplissent des spécialités critiques. L'armée paiera 5% de la solde versée par le soldat au TSP; les 3 premiers pour cent seront appariés dollar pour dollar, et les 2 pour cent suivants pour 50 cents sur le dollar, a-t-il dit.

Même pour les troupes qui ont été dans un certain temps et n'ont pas obtenu leurs contributions, TSP est une bonne idée, a déclaré Johnson.Un avantage majeur du programme est que les dépenses sur les comptes sont très faibles? environ un dixième du fonds commun de placement privé moyen. L'argent qui dans le secteur privé serait utilisé pour gérer le fonds, acheter des actions et payer d'autres frais va directement à la ligne de fond du service en TSP, at-il dit.

?? Vous aurez du mal à battre le TSP, ?? il a dit.

Le TSP n'est pas comme un compte d'épargne, et l'argent qui y est versé devrait être de l'argent dont les gens n'auront bientôt plus besoin. Cependant, TSP a un programme de prêts pour des situations telles qu'un premier achat de maison, où les participants peuvent emprunter de l'argent à partir de leur propre compte et ensuite le rembourser à un taux d'intérêt du marché.

Après leur départ de l'armée, les militaires ne peuvent continuer à cotiser à un TSP à moins d'occuper un emploi fédéral. Cependant, ils peuvent laisser leur argent dans le TSP et continuer d'en tirer des bénéfices. L'argent dans TSP peut également être transféré sur un autre compte IRA.

Les militaires peuvent s'inscrire à TSP en ligne sur www. tsp. gov. Le site Web offre tous les outils dont les troupes ont besoin pour démarrer le programme et gérer leurs comptes.

Renseignements ci-dessus Gracieuseté du Département de la Défense