Un CAÉQ peut offrir certains avantages fiscaux et de revenu

La peur et la cupidité guident-elles votre plan financier?

Un plan financier est un système qui permet à toutes les parties de contribuer au succès ou à l'échec de l'ensemble du plan. La planification est l'acte de projeter vers l'avant ce que nous voulons construire financièrement. Il y a huit composantes pour la construction d'un plan financier, mais je veux aborder les deux qui sont le plus souvent négligés. Le premier devient un consommateur financier et le second définit le but de chaque objectif.

Au cours du processus d'achat, en tant que consommateur financier, les émotions et la logique jouent un rôle majeur. Les émotions peuvent principalement être réduites à la peur et la cupidité qui créent un conflit interne. Au cours du processus d'achat, les annonceurs se concentrent plus sur le grésillement que sur le steak pour vous inciter à acheter. Ils veulent agiter vos émotions et atténuer votre logique. Cela explique pourquoi les expressions les plus courantes utilisées pour vendre des produits sont la perte financière et la performance. Sachant ce que vous voulez et avez besoin dans votre portefeuille, il est plus facile de filtrer à travers le grésillement pour trouver le steak. Ce n'est qu'alors que le processus de planification prendra de la clarté au lieu des émotions.

Un QLAC peut faire dérailler la peur qui peut guider votre planification financière.

Pour réaliser votre plan financier, vous devez acheter des produits qui répondent à un objectif défini. Une approche adoptée dans un plan financier est la planification fiscale ciblée pour éliminer ou reporter les impôts lorsque cela est possible.

Un contrat de rente de longévité admissible (QLAC) permet aux propriétaires de régimes admissibles (IRA, 401k, TSA, etc.) de différer leur distribution minimale requise (RMD) à un âge maximum de 85 ans. En outre, il offre une méthode de assurance de revenu pendant vos années plus tard en garantissant que vous ne vivrez pas votre argent.

Utilisez un QLAC pour reporter les paiements de RMD et fournir un revenu continu.

Par définition, vous pouvez maintenant déterminer si un QLAC s'inscrit dans votre plan financier. Si votre objectif est de différer le RMD aussi longtemps que possible, et d'assurer un revenu que vous ne pouvez pas survivre, un QLAC peut vous convenir. La possibilité de reporter vos distributions obligatoires réduira vos impôts actuels et vous procurera un revenu garanti plus tard dans la vie. Sur la base de ces hypothèses, il vaudrait la peine d'examiner plus en profondeur le fonctionnement d'un QLAC.

Prenez des décisions en fonction des détails du produit et non de vos émotions.

Creuser dans les détails du produit sont où vos émotions peuvent prendre le relais. Mais heureusement, un QLAC a des options limitées par contrat. En vous posant les questions suivantes, vous pourrez déterminer si un CAÉ correspond à votre plan:

• Voulez-vous différer les distributions obligatoires de votre régime admissible au-delà de 71 ans?
• Voulez-vous assurer que vous aurez un revenu plus tard dans la vie?
• Voulez-vous le revenu pour vous et votre conjoint?
• Voulez-vous que le revenu dure pour votre vie commune?
• Voulez-vous différer le revenu des régimes qualifiés des deux conjoints?
• Voulez-vous tenir compte de l'inflation?
• Voulez-vous que l'argent soit versé à un bénéficiaire désigné si vous décédez prématurément?
• Combien d'argent voulez-vous reporter à cette fin?

Il est important de comprendre les avantages d'un QLAC.

• Revenu viager garanti différé 71 ans
• Options de structuration du revenu (individuel ou conjoint)
• Report de RMD pour économiser sur l'impôt jusqu'à 85 ans
• Transfert du risque avec le contractuel garanties. Vous transférez le risque de gestion de votre argent à la compagnie d'assurance en échange du report du revenu mensuel garanti.

Il est également important de définir les inconvénients d'un QLAC.

• Le plus grand inconvénient est le manque de liquidité. Vous transférez une somme forfaitaire à la compagnie d'assurance pour les paiements de revenu garanti différés.

Cela fait apparaître les émotions de la peur et de la cupidité qui peuvent créer des conflits face au manque de liquidité. Pouvez-vous prendre la décision émotionnelle d'accepter un manque de liquidité dans votre portefeuille?

Pouvez-vous logiquement et financièrement prendre cette décision? Si la réponse est «non» et que vous êtes prêt à prendre le risque de gérer votre propre argent, un CAQ ne répondra pas à vos besoins logiques et émotionnels. Il est préférable de poursuivre d'autres avenues. Si un QLAC satisfait à la fois votre processus de pensée logique et émotionnel, il peut être un ajustement parfait et vous pouvez commencer à chercher un QLAC qui correspond à votre situation.

Peser les avantages et les inconvénients des différents types de rentes disponibles fait partie du processus d'être un consommateur financier. Connaître votre objectif rend le processus de réalisation de votre plan financier faisable. Si vous n'arrivez pas à pacifier les deux côtés de votre cerveau, la décision finale sera insaisissable ou entraînera de mauvaises décisions. Sachez ce que vous voulez, définissez votre objectif, apprenez les détails, puis prenez la décision. Plus important encore, ne laissez pas la peur ou la cupidité être le facteur déterminant. Achetez le steak car il correspond à vos besoins et vos plans … pas parce que le grésillement sonne bien.