ÉTapes Pour la sélection d'un compte de contrôle

Peu importe ce que vous ressentez personnellement pour les banques, elles constituent un endroit beaucoup plus sûr pour ranger de l'argent que sous des matelas, dans le congélateur ou pour enterrer de l'argent dans la cour. Mais tout le monde devrait être sceptique des banques, de leurs offres de bonus flashy, et des offres de taux d'intérêt. Avant de vous inscrire sur la ligne pointillée pour ouvrir un compte courant, suivez les six étapes ci-dessous.

1. L'assurance FDIC est importante

Avant de considérer une banque, vérifiez qu'elle est assurée par la FDIC.

Cela protégera vos fonds jusqu'à concurrence de 250 000 $. Si la banque cesse de fonctionner, le gouvernement s'assurera que vous récupériez votre argent. Votre matelas ne peut pas dire la même chose.

2. Évitez les frais, les frais et les frais

Bien que la vérification des comptes offre une bien meilleure protection que votre matelas, vous devez tout de même vous protéger contre les frais bancaires.

Les banques et caisses de crédit travaillent souvent dans des pièges à honoraires multiples pour les clients: frais de découvert, frais de protection de découvert, frais de maintenance mensuels, frais de guichet automatique, dépôt minimum requis, frais de solde excédentaire.

Heureusement, certains comptes sont meilleurs que d'autres.

Bank of America facture 35 $ aux clients du compte de vérification de base pour un seul incident de découvert avec un maximum de quatre frais par jour (140 $). Inscrivez-vous à la protection de découvert et BofA vous facturera encore 10 $ pour transférer des fonds de l'épargne à la vérification.

• AllyBank facture 9 $ pour un incident de découvert avec un maximum d'une fois par jour. La protection de découvert est 100% gratuite.
• La banque Chase facture 2 $ lorsque ses clients utilisent des guichets automatiques non bancaires. C'est en plus des frais que le terminal ATM peut facturer.
• Bank of Internet États-Unis, Charles Schwab, Ally et Fidelity ne facturent pas de frais de guichet automatique et ne remboursent pas les frais facturés par d'autres banques.

Faites donc votre diligence raisonnable avant de vous lancer dans une relation avec une banque.

Vous et votre argent méritez d'être bien traités.

3. Lire les petits caractères

Qui lit les petits caractères? C'est juste une quantité massive de texte sur une page que vous faites défiler avant de cliquer sur "J'accepte" et de continuer sans réfléchir.

Mais quand il s'agit de signer des documents relatifs à votre argent, vous devriez prendre le temps de vérifier les petits caractères. Passez au moins en revue la liste des façons dont votre banque pourrait vous facturer des frais et comment les prévenir.

4. Méfiez-vous des offres de bonus et des taux d'intérêt

Une relation bancaire ressemble beaucoup à une relation amoureuse. La banque vous attire avec des cadeaux et des promesses d'une relation durable. Après un an ou deux, les cadeaux disparaissent et les deux parties cessent de s'apprécier.

Le meilleur moyen de faire des banques serait de rester constamment dans la phase de lune de miel, mais la plupart des gens ne veulent pas ouvrir un nouveau compte chaque année ou deux.

Si vous voulez choisir une relation bancaire monogame, trouvez-en une qui rembourse les frais de guichet automatique, offre une protection de découvert gratuit et ne facture pas de frais mensuels.N'allez pas seulement avec l'offre de bonus la plus flashy, parce que cela va juste vous mettre en place pour le chagrin d'amour.

Le même avertissement vaut pour les taux d'intérêt élevés sur les chèques. Votre compte chèque n'est pas où vous devriez thésauriser l'argent.

Si vous êtes victime d'une fraude par carte de débit, il est très facile pour quelqu'un de vider votre compte. De plus, les comptes chèques reçoivent rarement les taux d'intérêt que les comptes d'épargne font. Ne perdez pas votre temps à essayer de passer à travers les cerceaux et d'obtenir de l'intérêt sur votre compte courant. Gardez la majorité de votre argent dans un compte d'épargne à intérêt de 1, 00% ou plus.

5. Envisager des options de dépôt facile

Beaucoup de banques et de coopératives de crédit offrent maintenant la possibilité d'utiliser le dépôt mobile. Vous pouvez gagner du temps (et de l'argent du gaz) en utilisant un smartphone pour prendre une photo de votre chèque et le déposer dans votre compte chèque.

Même si vous aimez aller à la banque et bavarder avec les caissiers, il est toujours judicieux de chercher un compte avec une option de dépôt mobile.

Les banques Internet seulement offrent les offres les plus compétitives sur le marché pour les comptes chèques en éliminant de nombreux frais facturés par les banques traditionnelles de brique et de mortier.

Cependant, les gens qui font principalement affaire en espèces auraient encore besoin d'une banque physique à proximité pour effectuer des dépôts. Capital One 360 ​​offre des options de dépôt en espèces dans certains guichets automatiques de Capital One, mais la majorité des banques Internet seulement n'acceptent pas les dépôts en espèces.

6. Un avertissement sur l'utilisation des cartes de débit

En théorie, les cartes de débit sont géniales. Ils se lient directement à un compte chèque afin que vous puissiez voir immédiatement combien d'argent il reste dans votre compte. En réalité, les cartes de débit sont un moyen idéal d'être victime de la fraude et de perdre des centaines de milliers de dollars.

Vous perdez de l'argent réel lorsqu'un voleur obtient des informations sur votre carte de débit. Il est directement retiré de votre compte bancaire, contrairement aux frais frauduleux sur votre carte de crédit.

Un voleur n'a même pas besoin de votre carte physique pour le faire. Les skimmers et les caméras peuvent être placés dans les guichets automatiques, les stations-service, les épiceries et les restaurants pour accéder à vos informations et votre code PIN.

En vertu de la loi fédérale, vous pouvez être responsable d'une partie de la perte selon le moment où vous signalez le crime. Avant que des frais non autorisés soient portés (probablement seulement si votre portefeuille est volé), vous n'avez aucune responsabilité. Signaler dans les deux jours ouvrables de frais frauduleux et vous pouvez être sur le crochet pour pas plus de 50 $. Plus de deux jours ouvrables, mais moins de 60 jours calendaires post-bancaires et vous risquez de perdre 500 $. Plus de 60 jours civils et vous pourriez ne pas recevoir d'argent.

Habituellement, une banque ou une coopérative de crédit vous offre un crédit pour couvrir l'argent perdu alors qu'elle ouvre une enquête sur votre demande de fraude par carte de débit. Il est possible que vous soyez tenu responsable et que vous devez l'argent à la banque. Alors, comprendre la politique de responsabilité d'une carte de débit d'une banque avant d'ouvrir un compte courant.

Le moyen le plus simple d'éviter la fraude par carte de débit est d'utiliser une carte de crédit pour toutes les transactions, sauf le retrait d'argent.Et lorsque vous retirez de l'argent, utilisez un distributeur automatique de billets dans une agence bancaire physique - même si vous devez payer des frais - et couvrez votre main lorsque vous tapez un numéro d'identification. Skimmers sont beaucoup moins répandus sur les guichets automatiques bancaires et les images de la caméra de sécurité peuvent vous aider à prouver que vous n'avez pas donné votre carte à quelqu'un pour retirer de l'argent et ensuite réclamer la fraude.

Les sociétés de cartes de crédit offrent une bien meilleure protection contre la fraude et la détectent assez rapidement. Vous devez toujours vous assurer que vous n'avez aucune responsabilité pour fraude sur votre carte de crédit.

Ne vous lancez pas sans faire de la recherche

Que vous souhaitiez confier votre entreprise à une grande banque nationale, à une banque communautaire, à une coopérative de crédit ou à une banque Internet uniquement, faites d'abord votre recherche. Juste quelques heures (ou même une seule) consacrées à la recherche pourraient vous faire économiser des centaines de dollars sur la route.