Risques associés aux comptes bancaires - Pas de protection des consommateurs

Pour gérer une entreprise avec succès, vous devez faire bien plus que simplement servir vos clients - vous devez également gérer l'entreprise. Manipuler le compte bancaire de l'entreprise n'est peut-être pas la tâche la plus difficile au monde, mais les comptes d'entreprise sont différents de votre compte individuel: ils comportent beaucoup plus de risques.

Pas de protection "consommateur"

Avec vos comptes personnels, l'enjeu est moindre.

La loi fédérale vous protège si quelqu'un pirate votre compte ou utilise ACH pour effectuer des retraits non autorisés sur votre compte (pour récupérer votre argent, vous devez en informer la banque rapidement - dans les 2 jours est le meilleur, mais vous pouvez limiter vos pertes à 500 $ si vous informez la banque dans les 60 jours). Mais ces lois ne s'appliquent pas aux comptes d'entreprise, de sorte que vous pourriez avoir à manger la perte si cela se produit dans votre compte d'affaires.

Les banques sont bien sûr autorisées à remplacer toute somme d'argent qui a frauduleusement quitté votre compte, mais elles ne sont pas tenues de le faire. Dans une étude réalisée en 2012, Guardian Analytics a constaté que les banques remplaçaient les fonds perdus par ACH ou la fraude par câble seulement 25% du temps. Si votre banque ne remplace pas les fonds volés, vous pouvez intenter une action en justice contre votre banque (en montrant que c'est de leur faute), ou vous pouvez essayer de récupérer les fonds auprès du voleur, mais vous ne le faites pas. t avoir de nombreuses options attrayantes.

Pour aggraver les choses, les voleurs peuvent voler de l'argent que vous n'avez même pas.

Si votre entreprise a des marges de crédit ouvertes, quelqu'un peut y participer également et vous devrez rembourser le prêt comme si vous utilisiez les fonds pour les opérations. Si vous avez fait des garanties personnelles sur ces prêts, le problème peut rapidement passer de votre entreprise à votre vie personnelle.

Le risque

À quel point vos comptes sont-ils vulnérables?

Cela dépend de nombreux facteurs, notamment la façon dont vous accédez à vos comptes et si vous avez ou non des employés. Même si vous êtes un propriétaire unique qui fait tout à la succursale, la menace augmente.

Vous savez déjà que la gestion d'une entreprise est risquée, et vous ne pouvez pas laisser la peur gâcher tout le plaisir. Cependant, il est toujours utile de savoir ce qui pourrait mal tourner.

Hackers: les hackers sont très intéressés par les comptes d'entreprises. Ils savent que ces comptes contiennent des soldes importants, et les gros retraits sont courants dans les comptes d'entreprise. Plusieurs personnes au sein de l'organisation peuvent avoir accès à ces comptes, il est donc facile pour tout le monde de supposer que quelqu'un d'autre a autorisé une transaction. Les pirates informatiques peuvent accéder à des comptes professionnels en installant des logiciels malveillants à distance (ce qui les aide à voler des informations d'identification de compte ou d'autres informations utiles) ou en utilisant l'ingénierie sociale.

Employés (et anciens employés): il est difficile d'imaginer quelqu'un que vous connaissez, mais parfois les gens volent sur les comptes bancaires de leurs employeurs.Toute personne ayant accès à des comptes bancaires peut potentiellement causer des problèmes, qu'elle effectue des retraits en personne, qu'elle imprime de faux chèques ou qu'elle mette en place des retraits électroniques à de faux fournisseurs. Occasionnellement, vous verrez les signes de ce type d'activité, mais la meilleure façon de protéger votre entreprise est de garder un œil sur vos comptes et de comprendre chaque transaction.

Les petites entreprises sont particulièrement vulnérables aux pirates informatiques et au vol des employés. Les grandes entreprises ont les ressources pour des contrôles de sécurité plus robustes, mais les petites entreprises ont tendance à se contenter de moins.

Types de comptes

Si vous ne vous considérez pas comme une «entreprise», vos comptes bancaires sont-ils protégés? En général, tout compte qui n'est pas un compte personnel est en danger, y compris:

• Organismes sans but lucratif (organismes de bienfaisance, HOA, etc.)
• Particuliers exploitant une entreprise en tant que propriétaire unique > Comptes en fiducie
• Si vous n'êtes pas sûr du type de compte que vous avez, contactez votre banque et demandez. Découvrez quels types de protection sont (et ne sont pas) disponibles pour vous. Vous pourriez constater que votre banque - ou un émetteur de cartes comme Visa ou MasterCard - offre un niveau de protection

, même si la loi ne l'exige pas. Prévenir les problèmes Que pouvez-vous faire pour protéger les actifs dans vos comptes bancaires d'entreprise?

L'essentiel est de surveiller les comptes pour pouvoir détecter les problèmes avant qu'ils ne deviennent incontrôlables. Mais il existe également des moyens de rendre plus difficile pour les voleurs de voler de l'argent.

Assurez-vous d'utiliser toutes les fonctions de sécurité disponibles dans votre banque (il se peut que vous deviez déjà utiliser plusieurs d'entre elles, mais certaines fonctionnalités sont facultatives). En plus des solutions bancaires, vous pouvez former le personnel et limiter la façon dont vous utilisez vos comptes. Enfin, vous pouvez essayer d'assurer contre la perte.

Authentification multifacteur:

pour rendre plus difficile la connexion des voleurs, utilisez des outils qui requièrent au moins un ordinateur «de confiance» ou, mieux encore, un mot de passe renforcé par un message texte envoyé à votre téléphone. Si un code supplémentaire est nécessaire pour vous connecter, les voleurs auront plus de mal à entrer dans vos comptes. En savoir plus sur l'authentification multifacteur

Contrôle double: pour réduire le risque de vol d'un employé, configurez vos comptes de manière à ce que plusieurs personnes approuvent les transactions. Vous aurez toujours au moins deux paires d'yeux sur vos comptes (et vous pouvez être l'un des approbateurs si vous le souhaitez), ce qui signifie qu'une mauvaise pomme ne peut pas s'en tirer avec quelque chose d'important.

Bloc débit et Paiement positif: vous pouvez également demander à votre banque de bloquer certaines transactions - ou seulement approuver celles que vous avez autorisées à l'avance. Cela empêche les gens d'imprimer de faux chèques tirés sur votre compte et de faire des retraits électroniques qui pourraient ressembler à des paiements de routine aux fournisseurs ou aux fournisseurs de services. Pour plus d'informations, voir Comment la rémunération positive protège contre la fraude.

Alertes: Bien qu'il soit préférable de prévenir les problèmes avant qu'ils ne surviennent, les alertes peuvent au moins vous aider à découvrir le vol en cours. Demandez à votre banque d'envoyer des messages texte ou des e-mails en fonction de certains critères (comme les transactions volumineuses ou les modifications de mot de passe).

Assurance cybersécurité: même si vous faites attention, les voleurs peuvent trouver un moyen de voler de l'argent. Si vous voulez être particulièrement sûr, envisagez une police d'assurance qui remplacera les fonds volés. Le marché de ces produits est encore en développement, mais il existe quelques options.

Ordinateur dédié: les pirates trouvent un moyen d'accéder à votre compte bancaire en installant un logiciel malveillant (comme des enregistreurs de frappe) sur votre ordinateur. En surfant sur le Web (en lisant les nouvelles, en utilisant les médias sociaux et même en faisant des recherches sur les fournisseurs), vous augmentez le risque de détecter les logiciels malveillants

. Au lieu d'utiliser le même ordinateur pour tout , configurez un ordinateur que vous n'utilisez que pour les transactions financières telles que les services bancaires en ligne. Bien sûr, vous voudrez garder le logiciel de sécurité de cet ordinateur à jour. Une autre option consiste à utiliser une machine virtuelle ou un CD en direct pour les opérations bancaires. Méfiez-vous des ingénieurs sociaux: les pirates informatiques peuvent faire beaucoup avec un logiciel automatisé, mais parfois, vous et vos employés leur donnez un coup de main. Les voleurs peuvent appeler ou écrire sur des sujets apparemment insignifiants - mais ils recueillent vraiment des informations qu'ils utiliseront pour entrer dans vos comptes bancaires. Ils peuvent trouver beaucoup de ce dont ils ont besoin en ligne (il est donc facile de donner l'impression qu'ils vous connaissent et ont une relation avec vous ou votre entreprise). Méfiez-vous de la personne à qui vous donnez de l'information et formez votre personnel à surveiller l'ingénierie sociale.