Conseils pour annuler votre assurance et ne pas vous inquiéter de la pénalité

L'une des tactiques les plus anciennes des assureurs pour encourager les gens à rester assurés et à ne pas annuler leur police est la menace de la «pénalité» d'annulation. Ayant été dans l'industrie pendant de nombreuses années, j'ai vu cette tactique utilisée par certains pour garder leurs clients jusqu'à «renouvellement» parce qu'en général, les gens ne comprennent pas l'implication financière de la «pénalité», et qui veut avoir payer plus … pas vrai?

La vérité est que rester avec votre compagnie d'assurance juste pour éviter une pénalité peut ne pas avoir de sens, selon les raisons pour lesquelles vous voulez changer de compagnie d'assurance.

Avant de laisser cette menace de surcoût modifier vos décisions, voici quelques facteurs à considérer.

Voici une liste d'éléments qui vous aideront à prendre la meilleure décision dans votre situation.

1. Demandez le coût spécifique de la "pénalité". Vous pourriez être surpris du nombre de représentants qui citent une pénalité et qui n'ont même pas calculé le taux de pénalité. Vous parlez peut-être d'une pénalité de 20 $ ou d'une pénalité de 500 $. Cela fait une énorme différence dans votre décision. Astuce: Plus une police est en vigueur, plus la pénalité est longue à annuler.
2. Comparez le coût annuel de la nouvelle police au coût annuel de la police que vous souhaitez annuler. Si la différence de prix est inférieure à 10% par an, vous pouvez essayer de faire en sorte que votre assureur actuel corresponde au nouveau prix avant de changer d'entreprise. 10% n'est pas une grosse affaire pour une compagnie d'assurance si votre compte est en règle, et vous avez plusieurs politiques avec eux. S'ils ne correspondent pas au prix, calculez vous-même si vous vous retrouvez en tête une fois que vous avez payé votre «pénalité». Si vous vous retrouvez à peu près à égalité, vous devez décider si la nouvelle politique en vaut la peine. Faites ce qui vous convient. Vous êtes le client et c'est votre argent.

1. Comparez les avantages et les garanties de la nouvelle police à votre ancienne police. Votre représentant actuel devrait être en mesure de vous aider à mettre en évidence les principales fonctionnalités. Vous pouvez ensuite décider si les fonctionnalités sont utiles pour vous.
2. Déterminez s'il y aura des conséquences sur d'autres politiques suite à l'annulation de celui que vous recherchez. Il arrive souvent que les gens trouvent une assurance voiture moins chère avec une nouvelle compagnie d'assurance, et décident de changer, mais quittent la maison avec l'assureur d'origine. Ensuite, ils ont une terrible surprise lorsque leur taux augmente parce qu'ils ont perdu un rabais multi-politique, ou des améliorations ou des avantages spéciaux. Toujours évaluer l'ensemble de votre portefeuille d'assurance personnelle. Obtenez tous les faits avant de prendre une décision. Le changement d'une politique aura-t-il une incidence sur vos coûts ou votre couverture de l'autre?

1. Aimez-vous mieux les services ou l'interaction avec la nouvelle entreprise? Quels avantages vous procurent-ils? Si une nouvelle compagnie d'assurance veut vous offrir un service qui répond mieux à vos besoins ou des caractéristiques qui vous sont utiles, il vaudrait peut-être mieux payer pour passer à quelqu'un avec qui vous pensez pouvoir travailler. Parfois, traiter avec un représentant agréable, ou une entreprise avec une bonne culture rend l'expérience entière valable. L'assurance est assez difficile, il peut être utile de payer plus et de traiter avec des gens qui le rendent facile.

Payer une pénalité sur votre assurance peut vous faire économiser de l'argent

Une fois que vous avez calculé tous les facteurs, il vaut mieux payer une pénalité unique de 50 $ pour obtenir un meilleur service, de meilleures garanties ou de meilleurs taux . Chaque mois, vous restez avec une compagnie d'assurance que vous n'aimez pas, ou qui est trop chère, ou qui a une couverture moindre vous met en péril. Rappelez-vous que votre assurance est là pour payer en cas de sinistre. Vous ne savez pas si la réclamation aura lieu avant votre prochain renouvellement, ou après - peut-être jamais. En fonction des raisons que vous voulez changer, rappelez-vous que payer une pénalité peut vous faire économiser beaucoup d'argent à long terme.

Quelles autres choses devrais-je envisager avant d'annuler une politique pour éviter les surprises?

Soyez toujours prudent si vous obtenez un taux d'assurance nettement inférieur à votre taux actuel.

Avant d'adopter la nouvelle politique, ou d'annuler l'ancienne politique, il vaut la peine d'attendre pour voir la nouvelle politique émise, et assurez-vous qu'elle représente tous vos besoins. Dans l'assurance automobile, par exemple, il n'est pas rare d'oublier des réclamations ou des infractions au code de la route lors de la demande d'une nouvelle assurance. Au moment où une nouvelle société vous cite, elle n'a peut-être pas nécessairement exécuté tous les contrôles sur vos informations personnelles. Ces vérifications sont généralement réservées lorsqu'une politique est réellement requise ou en cours d'émission. Plusieurs fois, c'est seulement alors que vous recevrez un appel ou un avis vous informant que le nouveau prix est effectivement plus élevé en raison de l'information nouvellement trouvée.

Les compagnies d'assurance sont des entreprises, et comme toute autre entreprise, si vous avez toutes vos politiques avec l'entreprise, ou si vous travaillez pour une entreprise depuis de nombreuses années, cela renforce votre relation.

Au jour le jour, cela peut ne pas sembler important, cependant, s'il y a un moment difficile, par exemple si vous êtes menacé d'être annulé, ou si vous avez trop de réclamations, c'est alors que la valeur de avoir été avec une entreprise pendant de nombreuses années peut devenir évident. Cela permet également à votre représentant de vous informer des nouvelles opportunités auxquelles vous pourriez avoir droit et de les aider à garder un œil sur vos meilleurs intérêts.

L'assurance n'est pas une question de prix.

Une dernière considération, au-delà de la couverture, des relations et du prix, est le paiement final pour votre police annulée et le nouveau paiement pour votre nouvelle police. Vous pouvez payer les deux à peu près en même temps. Si vous étiez sur un plan de paiement, calculez dans votre décision le montant que vous devrez payer à votre nouvel assureur pour commencer la nouvelle relation sur un plan de paiement.

Comment les plans de paiement fonctionnent-ils avec les compagnies d'assurance?

Les compagnies d'assurance ont des directives strictes sur les politiques de paiement. En général, le paiement d'une police d'assurance est dû au moment de l'entrée en vigueur de la police. Donc, si vous n'avez pas payé votre prime à la date d'échéance de la police (la date de renouvellement, ou la date d'entrée en vigueur de la police), votre paiement est déjà échu! L'exception est lorsque vous avez effectué un arrangement de paiement ou un plan de paiement. Le plan de paiement permet de diviser le coût annuel de l'assurance sur une durée de votre choix, avec une méthode de paiement de votre choix. Chaque compagnie d'assurance est différente, donc une partie de votre évaluation de la compagnie d'assurance avec laquelle vous travaillerez devrait comprendre la compréhension de leurs conditions de paiement et s'assurer qu'elles vous conviennent. De nombreuses compagnies d'assurance peuvent prendre 2 / 12ème de la prime sur le premier versement. Découvrez tous les détails avant de vous connecter afin de vous assurer de ne pas avoir de problème de paiement ou de vous faire annuler.

Pourquoi dois-je payer l'argent de la compagnie d'assurance, même si j'ai payé mensuellement?

Les gens se méprennent souvent sur le concept de plan de paiement d'une police d'assurance. Ils pensent que c'est comme une adhésion à un gymnase ou un autre plan mensuel de paiement à l'utilisation. La compagnie d'assurance finance une police pour une durée d'un an. Si la durée de la police est respectée, les paiements mensuels couvriront le coût total de la police d'ici la fin du terme. Cependant, contrairement aux services ou produits que vous pourriez acheter dans un magasin, le coût de l'assurance change si la durée est réduite à moins que la durée du contrat initial. C'est pourquoi, lorsque vous demandez l'annulation d'une police à moyen terme, vous pouvez payer une «pénalité» ou vous faire rembourser la portion du terme non utilisée calculée sur une base à court terme plutôt que sur une base proportionnelle. Donc, le moment où le taux augmente, en raison du fait que le terme a été écourté, vos paiements mensuels ne respectent plus le calendrier. Vous pourriez vous retrouver avec de l'argent, même après l'annulation de votre police en raison de l'annulation du tarif à court terme, et / ou de tout autre frais qui aurait été ajouté en raison de votre non-respect du contrat.