Secrets pour faire de l'argent lors d'un krach boursier

Dans un monde de cycles de nouvelles de 24 heures, chaque petite donnée semble être une raison monumentale de commencer à négocier des actions dans votre compte de retraite ou de courtage. Du rapport sur l'emploi aux inventaires de gaz naturel, on pourrait penser que même prendre une pause pour prendre une tasse de café ou utiliser la salle de bain pourrait potentiellement détruire les espoirs de retraite anticipée.

La vérité puissante et indéniable souvent répétée dans les milieux financiers est que faire beaucoup d'argent n'exige pas un QI élevé, ni sur le marché ni dans les affaires.

Il faut un contrôle des coûts sans pitié, une routine disciplinée et une concentration sur ce qui est juste pour le long terme, en se concentrant uniquement sur ce que vous comprenez. Que vous gériez une franchise McDonald's ou que vous gériez votre 401k à partir de votre bureau, Paul Samuelson a déclaré: «Investir devrait être comme regarder la peinture sèche … Si vous voulez de l'excitation, prenez 800 $ et allez à Las Vegas. "

La formule du succès n'a pas changé au cours des deux derniers siècles, et il semble peu probable qu'elle change à l'avenir.

La première règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier: Acheter des actions de bonnes affaires qui génèrent des bénéfices réels, des rendements attrayants sur les capitaux propres, des ratios d'endettement faibles à modérés, des marges bénéficiaires brutes, un actionnariat … gestion amicale, et au moins une valeur de franchise. Ces entreprises résistent mieux au stress, ce qui rend la reprise plus probable, même si le cours de l'action baisse de 75% ou plus.

La deuxième règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier: Le coût moyen en dollars de vos positions, l'achat et la vente à taux fixe, fixer des montants d'argent. Cela vous permettra d'éviter de l'acheter à un pic ou de vendre à un fond. Vous ne serez jamais en mesure de respecter le temps, alors tenez-vous à une politique de routine d'accumulation régulière d'actions.

La troisième règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier: Réinvestissez vos dividendes, car cela va surcharger votre programme d'étalement des coûts en dollars. Le travail du célèbre professeur de finance Jeremy Siegel a montré à maintes reprises que les dividendes réinvestis sont une énorme composante de la richesse globale de ceux qui ont fait fortune en investissant dans le marché.

La quatrième règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier: Gardez vos coûts bas. Pensez qu'il n'y a pas de différence entre gagner 7% et 8. 25% sur votre argent? Réfléchis encore! Pour un 25 ans investissant 5 000 $ par mois dans un Roth IRA avec l'espoir de prendre sa retraite à 65 ans, le taux de rendement de 7% lui rapportera environ 998 175 $ à la retraite. Le rendement de 8. 25% se traduira par 1 383 610 $ en richesse.C'est 38. 6% plus d'argent, ou 385, 435 $! Placez la différence dans les obligations municipales et vous obtenez un revenu supplémentaire de 17 000 $ après impôt chaque année sans toucher à votre capital.

Pensez-y: le même investissement, avec des rendements légèrement supérieurs, vous rapportera 1 400 $ de plus par mois en revenu de retraite après impôt sans avoir à toucher à votre portefeuille. Avant les impôts, cela représente environ 2 300 $ de salaire brut lorsque vous travaillez de neuf heures à cinq heures par jour.

Autrement dit, obtenir un supplément de 1 25% sur 40 ans, c'est comme recevoir une augmentation de salaire de 27 600 $ au cours de vos années de travail. La grande différence est que vous ne devrez pas faire face à des heures régulières, un patron, des collègues, ou un trajet pour collecter vos intérêts obligations municipales.

Pourquoi parler d'une différence de 1.25%? Ce sont les frais de gestion facturés par les fonds communs de placement les plus activement gérés. Un fonds indiciel achète et détient un panier d'actions établi pour refléter un indice - le plus souvent, le S & P 500 ou le Dow Jones Industrial Average. Avec presque aucune dépense d'entretien, les coûts du fonds ne sont que de 0,12% des actifs par an, soit 120 $ pour chaque 100 000 $ que vous avez mis au travail! Les deux plus populaires des fonds indiciels sont offerts par Vanguard et Fidelity (consultez le prospectus pour connaître les ratios de frais courants).

J'ai vu une grande société de gestion de patrimoine offrir un fonds indiciel S & P 500, qui ne nécessite pratiquement pas de travail, mais qui demande des frais de 1% + chaque année.

C'est 10 fois le coût des fonds Fidelity et Vanguard pour un produit pratiquement identique! Vous avez déjà vu ce que les implications peuvent être pour votre portefeuille sur quelques décennies. La plupart des investisseurs ne réalisent pas l'importance des frais parce que l'argent est automatiquement déduit du fonds commun de placement lui-même. En d'autres termes, ils n'ont pas besoin d'écrire un chèque, c'est donc un cas de «hors de vue, loin du cœur». (Pour plus d'informations, lisez Tout sur les fonds communs de placement.)

La cinquième règle de gagner de l'argent lors d'un krach boursier: Enfin, le dernier secret pour bâtir votre fortune quand Wall Street est dans une tempête générateurs de trésorerie et sources de revenus. C'est l'une des choses les plus importantes que vous pouvez faire pour réduire vos risques. Même si vous êtes un avocat gagnant 300 000 $ par année, ou un acteur gagnant 2 000 000 $ par film, vous allez avoir une vie beaucoup plus agréable si vous savez que vous n'êtes pas dépendant de votre prochain chèque de paie pour maintenir votre niveau de vie.

Mon utilisation préférée personnelle de cette méthode est le modèle Berkshire Hathaway. C'est de cette façon que ma vie et mes finances sont structurées, et cela peut rendre beaucoup plus facile d'accumuler les premiers millions de dollars en valeur nette. Essentiellement, vous vivez votre emploi de jour, le financement de votre retraite sur votre salaire régulier. Ensuite, vous construisez d'autres générateurs de liquidités (par exemple, lave-autos, magasins de détail, journaux, travaux de sauveteur durant l'été, brevets, redevances, maisons de location, etc.) que vous utilisez pour bâtir votre portefeuille de placements. De cette façon, pendant que vous faites votre travail habituel - aller travailler, ramasser les enfants, organiser des réunions du personnel et mettre de l'essence dans la voiture - vos producteurs d'argent injectent de l'argent dans vos comptes de courtage, retraite et autres investissements.

Cela peut vous faire perdre des décennies en quête d'indépendance financière, sans parler de vous protéger si vous perdez votre emploi (dans ce cas, vous pourriez temporairement retirer l'argent des générateurs de trésorerie pour payer vos frais de subsistance jusqu'à ce que vous puissiez trouver du travail à nouveau). Pensez à Warren Buffett. Si Dairy Queen devait faire faillite, il serait encore riche de GEICO. S'il devait baisser, il a toujours Nebraska Furniture Mart. S'il a été détruit, il y a toujours des peintures de Benjamin Moore. S'il était effacé, il pourrait toujours se rabattre sur Coca-Cola. S'il a cessé d'exister, il y a toujours American Express, le Washington Post, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim et MidAmerican Power. De plus, il fait des millions assis sur divers conseils d'administration. Tout cela a commencé avec une route papier qui a fourni son capital initial il y a plus de soixante-dix ans. Apprenez-en!