Roth 401 (k) - Épargner en vue de la retraite

Le Roth 401 (k) a été créé il y a plusieurs années. Mais puisque le Roth 401 (k) devait initialement expirer avant la fin de la décennie, peu d'entreprises ont pris la peine d'établir Roth 401 (k) s pour leurs employés. Retour en 2006, le Congrès a heureusement fait le Roth 401 (k) permanent.

Si vous avez une option Roth 401 (k) au travail, il est important de comprendre comment et quand en profiter. Si vous ne disposez pas d'une option Roth 401 (k) au travail, il est toujours logique de comprendre ce que vous pourriez vouloir faire savoir à votre service des avantages qu'ils sont en train de manquer.

Comment un Roth 401 (k) fonctionne

Comme les contributions à un Roth IRA, les contributions à un Roth 401 (k) ne sont pas déductibles d'impôt. Effectivement, vous utilisez des dollars après impôt pour financer votre contribution. Toutefois, lorsque l'argent vous est distribué un jour pendant votre retraite, l'intégralité du compte est libre d'impôt. (Un IRA régulier et 401 (k), d'autre part, sont à imposition différée, ce qui signifie que vous devrez payer beaucoup d'impôts sur vos distributions pendant la retraite).

Aucune restriction de revenu

Faire une contribution à un Roth IRA n'est autorisé que si votre revenu est inférieur à certaines limites. Cependant, il n'existe pas de telles limites pour un plan Roth 401 (k). Cela rend le Roth 401 (k) attrayant pour ceux qui autrement ne seraient pas admissibles à cette option d'épargne-retraite qui procure une croissance libre d'impôt des revenus de placement.

Limites supérieures de cotisation

Les cotisations de Roth IRA sont limitées à 5 500 $ (2016) ou à 6 500 $ (2016, si 50 ans et plus). Mais les cotisations Roth 401 (k) peuvent atteindre 18 000 $ (2016) ou 24 000 $ (2016, si 50 ans et plus).

Notez cependant que ces limites sont le total autorisé pour toutes les contributions 401 (k). En tant que tel, si vous, à 45 ans, choisissez de contribuer 12 000 $ à un 401 (k) régulier en 2016, le plus que vous pourriez contribuer à un Roth 401 (k) est de 6 000 $. Les 401 (k) réguliers et les Roth 401 (k) sont autorisés tant que le montant de votre contribution combinée ne dépasse pas la limite annuelle. Cependant, vous pouvez également faire une contribution Roth IRA une fois que vous avez atteint la limite de cotisation annuelle pour un plan 401 (k).

401 (k) Limites de cotisation pour 2016

Limites de cotisation de l'IRA pour 2016

Cotisations équivalentes de l'employeur

Que votre employeur verse ou non une contribution équivalente à votre entreprise. Si vous en recevez un, il est effectué avant impôt et est détenu séparément de votre Roth 401 (k).

Roth 401 (k) vs Régulier 401 (k)

Choisir le régime auquel participer, si votre employeur vous donne les deux options, peut être difficile. Bien qu'il y ait de nombreuses variables à considérer, le plus important est votre taux anticipé d'impôt sur le revenu à la retraite par rapport à votre taux d'imposition actuel.Plus vous pensez que votre taux d'imposition futur sera élevé, plus Roth sera attrayant. En tant que tel, les jeunes qui peuvent être dans des tranches d'imposition relativement faibles aujourd'hui devraient sérieusement envisager un Roth 401 (k).

Vous pouvez exécuter quelques scénarios hypothétiques pour comparer les différences entre le 401 (k) régulier et Roth 401 (k) en utilisant des calculatrices de comparaison.

Roth 401 (k) est une décision de la société

Toutes les entreprises n'ont pas un plan 401 (k) et toutes les entreprises ayant un plan 401 (k) n'ont pas choisi d'ajouter un plan Roth 401 (k). Si vous ne voyez pas l'option indiquée dans votre livre de prestations, demandez à votre représentant des avantages sociaux. Si votre employeur reçoit suffisamment de demandes, l'entreprise pourrait simplement l'ajouter.