Le bon moyen de donner de l'argent à vos enfants

Si vous voulez que vos enfants apprennent la bonne façon de gérer l'argent, ils doivent avoir de l'argent à gérer. C'est quelque chose que j'ai appris en élevant deux enfants - et j'ai aussi appris que bien que de nombreux cadeaux soient éphémères (jouets cassés, pulls, gadgets remplacés par des modèles plus récents), le don d'argent continue à donner.

Mais vous devez le donner correctement, en gardant à l'esprit tout, de l'étiquette aux implications fiscales.

Que vous donniez de l'argent pour les vacances, les anniversaires ou l'obtention du diplôme, voici un guide sur la meilleure façon de donner du vert.

Décidez ce que vous voulez accomplir

Avant de faire un don en argent, il est important de comprendre pourquoi vous le faites. Cherchez-vous à financer un objectif futur comme le collège ou la retraite? Voulez-vous apprendre à un enfant comment investir dans des actions ou des fonds communs de placement? Est-ce que votre but est de voir la joie sur le visage de votre enfant quand il se rend compte qu'il a de l'argent pour décider comment dépenser? Ou êtes-vous juste à une perte complète pour quoi acheter votre enfant?

Tout va bien, mais ils devraient être traités de différentes façons, explique Susan Beacham, fondatrice de Money Savvy Generation et co-auteur de "OMG: Le Guide officiel de l'argent pour les étudiants. "La grande mise en garde:" Si vous voulez donner de l'argent comme un cadeau, assurez-vous que c'est un cadeau et n'a pas de liens ", dit-elle. Et si vous décidez d'attacher des chaînes?

"Assurez-vous que vous êtes très franc à ce sujet."

Comprendre le sens de l'argent … pour le destinataire

Voici une bonne façon de décevoir 7 ans - Petit enfant à Noël: Mettez un chèque dans son bas. "Si vous attendez une super réponse de cet enfant, vous n'allez pas l'avoir", dit Beacham. Pour un jeune enfant, un chèque n'est pas de l'argent cela peut être dépensé - c'est un concept abstrait.

L'argent est meilleur, mais même cela doit être sous une forme que le destinataire peut comprendre. "Un billet de cent dollars est de la même taille qu'un vingt est la même taille qu'un »Même les enfants qui comprennent ne savent pas que personne ne les laissera s'accrocher à un billet de cent dollars - c'est tout simplement trop gros. >

Donc, si vous voulez garder un cadeau en argent, divisez-le en morceaux avec lesquels un enfant peut faire des transactions pour apprendre à gérer son argent. de trimestres (à condition, bien sûr, qu'ils ne sont pas si jeunes que les quartiers présentent un risque d'étouffement!). Pour les pré-adolescents et les adolescents, donnez des factures avec une lettre qui explique pourquoi. Beachem suggère quelque chose comme ça:

"Ce que nous vous offrons ce jour férié est de l'argent. Nous voulons que vous ayez quelque chose que vous voulez vraiment. C'est bon pour vous d'acheter quelque chose dont vous avez besoin comme une nouvelle paire de chaussures de sport.Mais si vous voulez le mettre sur votre nouveau vélo, nous aimerions vraiment ça. "

De cette façon, vous n'attachez pas de chaînes, mais vous donnez des éclaircissements et des suggestions.

Définissez avec beaucoup de soin les attentes en matière de dons

Les experts vous recommandent d'être très clair et attentif à vos intentions lorsque vous commencez un modèle de don, surtout si vous donnez de grosses sommes à des enfants plus âgés ou adultes.

Les récipiendaires s'attendent très vite (et dans certains cas, dépendent de ces dons, les budgétisent pour les frais d'études collégiales, les rénovations domiciliaires, les vacances annuelles, etc.) Si vous avez l'intention de donner une seule fois ou de le faire sporadiquement , dites à vos enfants quel est le plan.

Comprenez les implications fiscales

Les règles fiscales sur les dons d'argent sont très simples: vous pouvez donner jusqu'à 14 $, Chaque année, votre conjoint peut faire la même chose, ce qui permet un don conjoint de 28 000 $. Si vous voulez donner plus que cela, vous pouvez puiser dans les 5 millions de dollars - plus vous avez le droit de donner Au cours de votre vie ou à la mort (ce qu'on appelle le crédit unifié), mais cela va déclencher la nécessité de produire une déclaration de revenus (ces taxes sont en place parce que les riches utilisent des dons pour retirer de l'argent avant leur décès). , afin qu'il ne soit pas assujetti à l'impôt sur les successions.)

Vous aurez aussi besoin de connaître la taxe pour enfants, surtout si vous êtes en train de planter faire du cadeau une leçon d'investissement. Cette disposition IRS a été établie pour empêcher les parents aisés dans les tranches d'imposition élevées d'essayer d'abriter l'argent dans les noms (et les comptes de garde) de leurs enfants moins aisés qui se trouvent dans des tranches d'imposition inférieures. La première tranche de 1 000 $ de revenu non gagné (gains en capital, intérêts, dividendes, etc.) dans le compte d'un enfant est libre d'impôt; le millier suivant est imposé au taux d'imposition de l'enfant; et tout revenu supérieur à 2 000 $ est imposé au taux des parents. Donc, si vous envisagez d'investir ce don en espèces, comprenez qu'il pourrait y avoir des répercussions fiscales si l'investissement est effectué.

Un cadeau aujourd'hui pour demain

L'un des avantages les plus précieux d'un don d'argent est qu'il peut financer les rêves futurs de l'université jusqu'à la retraite, explique Chris Chen, stratège en matière de richesse chez Insight Financial Strategists. Mais vous devez le mettre au travail. Si votre enfant travaille, vous pouvez contribuer à un Roth IRA en son nom pour un montant égal à leur revenu (jusqu'à concurrence de la limite annuelle de 5 500 $). Les cadeaux comptent parmi les 14 000 $ que vous avez le droit de leur donner.

Lorsque vous faites don d'une contribution de Roth, assoyez-vous avec votre enfant et discutez de la façon d'investir l'argent pour le faire grandir pour l'avenir (ou offrez-le à côté d'un livre de finances personnelles). fonds dans un compte chez un robo-brokerage comme Wealthfront ou Betterment, puis donnez le mot de passe à vos enfants afin qu'ils puissent se connecter et suivre leur progression. Si le don est destiné au collège, il existe une disposition fiscale (souvent utilisée par de généreux grands-parents) qui permet de faire des dons de cinq ans et plus de 14 000 $ à un compte d'épargne-études 529.Cela donne plus de temps à l'argent pour composer.

Ne vous coincez pas sur la question de la «pertinence»

Enfin, il ne fait absolument aucun doute que le don d'argent s'accompagne de bagages. Beachem vous suggère de ne pas vous attarder dessus. "Ne pas trop penser", conseille-t-elle. Si ça fait du bien de le donner, ça va faire du bien de l'avoir.

Avec Hayden Field