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Un grand nombre d'investisseurs veulent un risque faible dans leurs stratégies d'investissement, et les obligations ont été la classe d'actifs où ils vont pour cette sécurité. Les FPI, les fiducies de placement immobilier, peuvent également offrir un profil de risque moins élevé que les actions, mais elles ne sont pas toutes pareilles et peuvent perdre de la valeur avec les fluctuations du marché immobilier.
Lorsque l'on compare les obligations aux FPI sur un aspect du rendement, les obligations sont souvent plus avantageuses que les FPI.
Les rendements des dividendes obligataires sont plus élevés dans de nombreux cas. Cela exclurait les obligations d'État avec des rendements généralement inférieurs mais un risque plus faible, car le gouvernement ne fera pas faillite … nous espérons.
Les obligations garantissent également le retour de l'investissement initial si elles sont détenues jusqu'à l'échéance. Si vous achetez une obligation de 5 000 $ avec un rendement de 7%, vous récupérerez vos 5 000 $ à l'échéance et vous aurez gagné l'intérêt de 7% pendant la période. Les FPI ne peuvent garantir la valeur des actions à un moment donné. Compte tenu de tout ce qui précède, l'investisseur qui ne veut absolument pas risquer son investissement d'origine en quelque sorte opterait pour investir dans des obligations.
Regardons les autres façons dont les FPI peuvent générer des profits sur votre investissement et pourquoi elles conviennent à de nombreux investisseurs qui sont prêts à prendre un peu plus de risques en retour.
Les obligations sont très sensibles aux fluctuations des taux d'intérêt. - Si les taux d'intérêt augmentent, la valeur marchande d'une obligation diminue.
Si l'investisseur doit vendre à ce moment-là, il recevra moins que sa valeur nominale. Si les taux d'intérêt baissent considérablement, le lien risque d'être appelé. L'investisseur obtient sa pleine valeur mais doit alors trouver un autre investissement à un rendement inférieur. Étant donné que de nombreuses FPI investissent dans des immeubles locatifs commerciaux ou résidentiels à hypothèque fixe, une hausse des taux d'intérêt n'aura pas d'incidence importante sur leur rentabilité.
Au contraire, ils peuvent pousser les acheteurs potentiels vers la location, augmentant ainsi la demande et augmentant les loyers.
L'inflation réduit le pouvoir d'achat des détenteurs d'obligations. L'inflation réduit le pouvoir d'achat du dollar. Votre investissement obligataire est fixé à la valeur et au rendement auquel vous l'avez acheté. L'inflation ronge votre retour. Avec les REIT, l'inflation qui fait grimper le prix du logement peut également faire entrer davantage de personnes sur le marché locatif. Avec la demande croissante, le FPI peut augmenter les loyers et les profits.
Les valeurs des obligations sont fixes, tandis que les actions REIT peuvent grimper. Comme nous l'avons indiqué, l'obligation que vous achetez à 5 000 $ vous sera remboursée à l'échéance, avec intérêts. Le FPI versera également un dividende tout au long de votre période de propriété, car, conformément à la loi, il doit verser 90% de ses bénéfices d'exploitation aux actionnaires.Les FPI qui fonctionnent efficacement peuvent accroître leurs bénéfices grâce à une bonne gestion ou à une augmentation des loyers avec une demande plus élevée. Ils peuvent également acheter et vendre des propriétés pour créer des profits. Bien faire ces choses entraîne une performance financière qui crée une plus grande demande pour les actions du FPI, de sorte que leurs prix peuvent augmenter comme n'importe quelle action normale.
Aucun investisseur ne devrait prendre ses décisions sur la seule base de ces informations.
Une étude minutieuse des types de FPI disponibles et de leur performance dans le temps devrait être effectuée. Comparez ensuite ces résultats avec ceux des obligations de différents types, évaluez votre tolérance au risque et décidez quoi faire. Il est probable qu'un certain équilibre des deux créera un portefeuille bien diversifié.
Les FPI ressemblent à d'autres placements passifs en ce sens que vous placez vos actifs et vos résultats entre les mains de gestionnaires professionnels. Le fait qu'ils soient professionnels ne garantit pas les résultats. Cependant, à moins que vous ne souhaitiez devenir actif et prendre le contrôle dans la gestion de vos propres investissements immobiliers, les FPI peuvent être votre meilleure alternative. Comme vous le dira tout conseiller en placement, diversifiez vos avoirs, ayez des FPI, des actions et même des obligations pour équilibrer un peu votre risque.
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