Vidéo: Passer en société : les cinq questions à se poser [Stéphane Duhazé] 2025
La location d'un véhicule à des fins commerciales crée un certain nombre de risques. Certains d'entre eux sont évidents. Par exemple, vous pourriez causer un accident automobile à cause de votre utilisation négligente de la voiture de location. Si l'accident entraîne des blessures corporelles ou des dommages matériels à une autre personne, la partie lésée pourrait vous poursuivre, vous ou votre entreprise, en dommages-intérêts.
Les autres risques associés aux voitures de location sont plus subtils. Un exemple est le contrat de location, qui peut transférer une quantité importante de responsabilité de l'agence de location à votre entreprise.
Vous ne connaissez peut-être pas l'étendue de la responsabilité que vous avez assumée jusqu'à ce qu'une réclamation soit déposée.
Les questions suivantes peuvent vous aider à identifier les principaux risques associés aux voitures de location. Une fois que vous avez les réponses, demandez à votre agent ou courtier de vous aider à déterminer si vous avez une couverture adéquate pour les pertes qui pourraient survenir.
L'agence de location fournit-elle une assurance responsabilité ? Si oui, combien? La couverture est-elle primaire ou excédentaire?
La plupart des États (mais pas tous) exigent que les agences de location fournissent aux clients au moins la limite légale de l'assurance responsabilité civile automobile. Cette limite est généralement trop faible pour vous protéger adéquatement contre les réclamations en responsabilité. De plus, la couverture peut être excédentaire, c'est-à-dire qu'elle s'applique une fois que les autres protections disponibles, telles que l'assurance responsabilité personnelle du conducteur, ont été épuisées.
Votre entreprise dispose-t-elle d'une police d'assurance automobile commerciale couvrant les voitures de location?
La couverture d'assurance automobile contractée est disponible dans le cadre d'une police d'assurance automobile commerciale.
Il protège votre entreprise et vos employés contre les poursuites découlant de l'utilisation d'un véhicule loué. Comme la couverture offerte par de nombreuses agences de location, cependant, cette couverture est excédentaire. Votre police paiera les réclamations découlant d'une voiture embauchée après que l'autre assurance recouvrable a été épuisée.
Le conducteur du véhicule (vous ou votre employé) est-il assuré par une police d'assurance automobile personnelle couvrant les véhicules de location?
De nombreuses polices personnelles (mais pas toutes) couvrent les véhicules loués par le preneur d'assurance ou un membre de la famille résident.
Ainsi, une police d'assurance personnelle peut offrir une couverture de secours précieuse si aucune autre assurance responsabilité n'est disponible pour couvrir une réclamation. Cependant, vous ne devez pas supposer que votre police personnelle (ou celle d'un employé) couvrira les réclamations découlant des véhicules loués à des fins commerciales. La politique peut contenir diverses exclusions «d'utilisation commerciale». En outre, une police personnelle ne contient pas toutes les couvertures (telles que la perte d'utilisation) qui sont incluses dans une police commerciale.
Quel nom apparaîtra sur le contrat de location?
Ceci est important pour deux raisons. Tout d'abord, votre police d'assurance automobile commerciale couvre les voitures louées louées par l'assuré désigné, c'est-à-dire la personne ou l'entreprise indiquée dans les déclarations.Il ne couvre pas les véhicules loués par un employé à moins que les voitures louées par un employé ne soient spécifiquement couvertes par un avenant. Deuxièmement, la police d'assurance automobile personnelle du conducteur peut ne pas couvrir un véhicule de location utilisé dans l'emploi du conducteur. Votre agent d'assurance peut vous aider à déterminer les limites d'une police spécifique.
Quelle étendue de responsabilité vous est imposée par le contrat de location?
La plupart des contrats de location contiennent une convention d'indemnisation qui transfère la responsabilité de l'agence de location à vous. L'accord peut vous obliger (le client) à indemniser la société de location pour les différents coûts qu'elle encourt à la suite de tout accident causé par votre utilisation de la voiture de location.
Quelle est la couverture disponible pour les dommages physiques au véhicule de location?
Le contrat de location de voiture vous rendra probablement responsable de tout dommage physique que vous causez au véhicule de location. Le contrat peut également vous tenir responsable de la perte d'usage, de la diminution de valeur et des frais administratifs. Beaucoup d'agences de location offrent de renoncer à la responsabilité pour les dommages physiques et les autres frais si vous achetez une dispense de perte de dommages (également appelée une assurance collision). Un LDW est généralement coûteux. Avant de payer les frais importants considérez vos sources alternatives de couverture. Celles-ci peuvent inclure:
- couverture des dommages physiques pour les voitures louées en vertu de votre police automobile commerciale
- couverture des dommages physiques pour les voitures de location en vertu d'une police automobile personnelle pour la collision ou le vol de voitures de location. Cette couverture est disponible uniquement si vous utilisez la carte pour louer le véhicule.
- Votre entreprise a été poursuivie en justice et toutes les sources de couverture de responsabilité sont en excès? Quelle politique s'applique?
Les polices personnelles et commerciales couvrent les voitures louées en franchise. La couverture de responsabilité fournie par la société de location peut également être excédentaire. Quelle couverture s'applique en premier? La réponse peut être déterminée par une loi d'état ou une décision judiciaire antérieure. Alternativement, les assureurs peuvent choisir de partager la perte. Demandez à votre agent ou avocat comment de tels conflits sont généralement résolus dans votre état.
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