QLAC - Contrat de rente de longévité admissible

Contrat de rente de longévité admissible, ou QLAC

Il existe depuis 2004, mais il commence tout juste à attirer l'attention du consommateur au cours des dernières années. Cette stratégie est appelée «assurance longévité», en plus d'être décrite comme une rente de longévité, un contrat de rente de longévité admissible ou une rente à revenu différé (DIA). Le ministère du Trésor et l'IRS ont approuvé l'utilisation de cette stratégie dans 401ks et IRA à partir de Juillet 2014.

multipliant les opportunités offertes par ce produit.

La structure du QLAC est similaire à celle d'une rente immédiate à prime unique (SPIA). Un QLAC n'a pas de frais annuels et a une conception simpliste et facile à comprendre qui fournit un flux de revenu garanti à vie à partir d'une date future déterminée. Des augmentations annuelles de l'indemnité de vie chère peuvent être ajoutées au moment de la demande, 100% de votre capital étant entièrement protégé si la police est bien structurée.

Considérez un QLAC pour $ détenu dans 401k ou IRA Plans

La bonne nouvelle pour l'approbation du produit QLAC est qu'il permet aux jeunes travailleurs participant à 401ks de planifier les besoins futurs de revenu de pension. Avec certaines offres de rente de longévité, vous pouvez différer jusqu'à 45 ans ou aussi courte que 2 ans.

En plus de permettre aux jeunes travailleurs d'utiliser une partie de leurs actifs de 401 000 $ pour les revenus futurs, les Américains plus âgés ayant des IRA traditionnels peuvent planifier le revenu jusqu'à 85 ans et réduire leur distribution annuelle obligatoire (RMD). montant dans le processus.

L'argent dans un QLAC est protégé premium, mais sans croissance

Aucun produit de rente n'est parfait, indépendamment de ce que disent la plupart des agents non informés. Le QLAC a ses limites, et une importante, pour certains, est le fait qu'il n'y a aucune composante de croissance pendant la période de report. Par exemple, si vous investissez 100 000 $ dans un CQAL avec le plan d'activation de ce flux de revenu dans 15 ans et que vous êtes décédé la 10e année, vos bénéficiaires inscrits recevraient 100 000 $.

L'autre possibilité de bloquer un taux d'intérêt bas pendant la durée de la police. Personne ne sait où iront les taux d'intérêt, c'est donc un point clé à considérer. Les sociétés de rentes sont certainement conscientes de cette préoccupation et essaient d'évaluer le niveau de versement final pour tenir compte de tout rendement implicite nécessaire pour faire correspondre la garantie avec un produit non-rente.

Paiements à vie garantis des SPIA, DIA ou QLAC

Lorsque le département des trésors et l'IRS ont approuvé l'utilisation des QLAC dans les 401ks et les IRA, l'industrie de la rente s'est immédiatement efforcée de mettre en place les systèmes et les documents nécessaires. pourrait effectivement profiter de la nouvelle loi.Le produit lui-même (la rente de longévité ou la rente à revenu différé) a été autour depuis 2004, mais n'a vraiment pas pris le relais jusqu'en 2011, à mon avis. La décision du CAQC sera considérée par les historiens de la finance comme le moment exact où le type de produit de la rente de longévité a été légitimé. Cela pourrait être le tournant décisif pour la catégorie des rentes dans son ensemble, car les rentes sont le seul produit sur la planète qui garantisse un revenu à vie, peu importe la durée de votre vie.

Les bonnes rentes

L'industrie des rentes a gagné sa mauvaise réputation en laissant une force de vente non réglementée faire la promotion d'un message trop beau pour être vrai.

Le fait est que les rentes ont leur place dans un portefeuille; cet endroit est juste à côté d'une pension ou de la sécurité sociale pour fournir un flux de revenu à vie. La croissance future de la stratégie QLAC définira le besoin croissant de ce transfert de garantie de revenu à vie.