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Les fonds communs de retraite à date cible peuvent bien fonctionner pour certains investisseurs, mais seulement s'ils sont utilisés correctement.
Êtes-vous incertain d'une allocation d'actifs adéquate pour atteindre vos objectifs? Vous sentez-vous dépassé par des milliers et des milliers d'options de placement? Vous pouvez acheter des fonds communs de placement, des fonds à capital fixe et / ou des FNB, mais quels types de fonds vous conviennent le mieux? Des fonds communs de placement à date cible ont été créés pour vous aider à prendre ces décisions et à vous simplifier la vie.
Mais sont-ils justes pour toi?
Que sont les fonds à échéancier?
Les fonds axés sur les échéances sont souvent considérés comme des fonds «établis et oubliés». Par exemple, si vous prévoyez prendre votre retraite dans 20 ans, vous pourriez acheter un fonds à date cible qui correspond à votre calendrier, c'est-à-dire un objectif de 20 ans. À l'approche de la date de votre retraite, le fonds transfère son allocation vers des placements plus conservateurs dans des fonds communs de placement (obligations et liquidités) et évite les placements dans des fonds communs de placement plus risqués (actions de participation). Selon la théorie, placez l'investissement dans le fonds et oubliez-le - laissez le fonds faire tout le travail.
La réallocation sur une période prédéterminée pour refléter la tolérance changeante des investisseurs à l'égard du risque est connue sous le nom de trajectoire planifiée du fonds de la date cible. La trajectoire de descente définit la répartition du fonds parmi les différentes catégories d'actifs au fil du temps, ajustant la composition des placements plus agressifs au début du fonds à des placements plus prudents à mesure que le fonds arrive à échéance et que les investisseurs atteignent leur objectif.
Fonds à échéancier - Une option d'investissement populaire dans les régimes de retraite
Une étude de Deloitte et de l'Institut des sociétés d'investissement à la fin de 2008 a montré que 72% des régimes à cotisations déterminées (p. ) offrait des fonds à date cible. La popularité des fonds à date cible a été suscitée par la Loi sur la protection des pensions signée par le président Bush en 2006.
Dans le cadre de la Loi, les fonds à date cible sont devenus une «option par défaut» des régimes 401 (k) caractéristique d'inscription. En d'autres termes, certains employés sont automatiquement inscrits à leurs plans 401 (k) et leurs cotisations sont automatiquement investies dans un fonds de date cible, qu'il le veuille ou non.
Avantages des fonds à échéancier
Les fonds à date cible peuvent être utiles si vous manquez de temps ou si vous ne voulez pas prendre de décisions d'investissement en cours. Plusieurs avantages des fonds à date cible comprennent:
- Investissements minimums faibles , permettant une diversification instantanée entre les différentes classes d'actifs (actions, obligations, etc.)
- Portefeuilles gérés par des professionnels , offrant un service sans tracas investissement
- Faible maintenance , les fonds étant conçus comme une solution universelle
Inconvénients des fonds à date cible
Bien que les fonds à date cible présentent des avantages, les investisseurs doivent également soyez conscient des pièges.Les questions à considérer comprennent:
- Taille unique - Est-ce que c'est le cas? Un bon mélange d'investissement pour une personne n'est pas nécessairement correct pour tout le monde.
- Ratios de frais plus élevés - Dans certains fonds à date cible, il existe des frais pour les fonds communs de placement sous-jacents et un autre niveau de frais pour la gestion des fonds.
- Manque de diversification - Si le fonds à date cible investit uniquement dans des fonds d'une famille de fonds donnée (Fidelity, Vanguard, etc.), cela peut mener à un style de placement similaire dans les fonds communs de placement sous-jacents.
Prochaines étapes pour choisir un fonds à échéancier
Si l'idée d'un placement simple et discipliné via des fonds à date cible vous fascine, l'étape suivante consiste à rechercher les options. Il y a beaucoup de fonds à date cible. En fait, plusieurs fournisseurs à faible coût offrent une multitude de fonds à date cible, y compris T. Rowe Price, Vanguard et Fidelity.
Mis à jour le 28 avril 2016, par Kent Thune.
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