Avantages et inconvénients des banques en ligne

Lorsque les marchés deviennent volatils, les gens ont tendance à chercher des endroits plus sûrs pour ranger leur argent. Naturellement, certains se sont tournés vers les comptes d'épargne à haut rendement des banques en ligne. L'attrait de ces banques est clair - beaucoup d'entre elles offrent des taux d'intérêt qui sont beaucoup plus élevés que les banques traditionnelles de brique et de mortier. Par exemple, l'une des principales banques en ligne peut offrir un taux d'intérêt de 3. 50% APY sur leur compte d'épargne.

Comparez cela au taux du compte d'épargne de votre banque communautaire locale de 0. 20% APY - c'est une différence de 3. 20%. Sur un solde de 10 000 $, c'est une différence de plusieurs centaines de dollars par an en intérêts .

Cependant, il existe des risques et des inconvénients pour les banques en ligne. Ci-dessous, vous trouverez quelques-uns des avantages et des inconvénients à avoir vos économies dans une banque en ligne.

Avantages des banques en ligne

Taux d'intérêt élevés: Le plus grand avantage de l'utilisation d'une banque en ligne est généralement le taux d'intérêt. Les taux d'intérêt sur leurs comptes d'épargne sont presque toujours plus élevés puisque leurs frais généraux sont plus bas. Il n'y a pas de succursales à entretenir, pas de guichetier à payer, pas de directeur de succursale ou de personnel de conciergerie. Sans ces dépenses supplémentaires, les banques peuvent transmettre les économies aux clients sous la forme de taux d'intérêt plus élevés.

Interface de site Web supérieure: Étant donné que 99% de vos interactions avec une banque en ligne se feront via un site Web, les banques en ligne ont généralement des sites Web très sophistiqués avec beaucoup de fonctionnalités et un temps de réponse très rapide .

De nombreuses banques qui offrent des capacités en ligne le font souvent après coup.

L'ouverture d'un compte est rapide et facile: Grâce à la mise en ligne complète, tout ce que vous devez faire peut être fait en ligne à tout moment. Si vous avez envie d'ouvrir un nouveau CD le dimanche soir, vous pouvez. Vous n'avez pas besoin d'attendre qu'une succursale soit ouverte, vous n'avez pas besoin de conduire jusqu'à la succursale, de faire la queue, puis de remplir des documents ou de rencontrer un banquier.

Vous pouvez effectuer vos opérations bancaires selon vos propres termes.

Inconvénients des banques en ligne

Les sites Web peuvent descendre: Bien que ce soit rare, il n'est pas rare que les sites Web soient abaissés. En 2008, HSBC Direct a subi une défaillance technique qui a rendu son site Web inaccessible depuis un certain temps. Les opérations bancaires se sont déroulées comme d'habitude (les dépôts ont été enregistrés, les retraits ont été traités, etc.) mais les clients n'ont pas pu se connecter à leurs comptes. Il y a quelques années, Emigrant Direct a mis à jour son site Web, et le déluge de visiteurs qui visitaient le nouveau site le rendait inaccessible pendant quelques heures. En fin de compte, c'est toujours un site Web, et les sites Web peuvent devenir inaccessibles, ce qui pourrait vous forcer à utiliser le téléphone, ou pire, être incapable de faire une transaction importante.

Vous ne pouvez pas aller dans une succursale: Il est réconfortant de pouvoir aller quelque part et parler à quelqu'un en face à face.Avec les banques en ligne, l'aspect relationnel de la banque, qui est le plus critique lorsqu'il s'agit de prêts, a disparu. Certaines banques en ligne offrent des services de prêt tels que les hypothèques et les billets de voiture, mais dans l'ensemble, la plupart des gens font encore confiance aux banques de brique et de mortier pour ces types de services.

Baisse des taux du certificat de dépôt: Bien que les taux des comptes d'épargne soient souvent plus élevés dans les banques en ligne que chez leurs frères et sœurs, il n'en va pas de même pour les certificats de dépôt.

Les meilleurs certificats de taux de dépôt se trouvent généralement dans les banques de brique et de mortier. Je n'en connais pas la raison, mais la recherche empirique a montré que les leaders en termes de taux de CD n'ont souvent pas d'option de compte d'épargne en ligne disponible. Cela réduit la possibilité de «guichet unique» dans les banques en ligne, ce qui peut ou peut ne pas être un problème pour vous.

Bottom Line

Dans l'ensemble, je pense généralement que les avantages des comptes d'épargne à rendement élevé dans les banques en ligne l'emportent sur les inconvénients. Bien qu'ils ne soient pas idéaux pour vos transactions quotidiennes, ils constituent un excellent endroit pour ranger de l'argent pour un jour de pluie ou pour maintenir votre fonds d'urgence et gagner un intérêt supérieur à la moyenne.