Avantages et inconvénients des banques contre les caisses populaires

Posséder et exploiter une entreprise prospère aujourd'hui a non seulement besoin de vos attributs personnels et de votre solvabilité, mais aussi de la tactique entrepreneuriale en matière de prise de décision. Les propriétaires d'entreprise doivent penser très vite et prendre les bonnes décisions. Cela aidera à saisir les occasions en or qui se présentent à eux à tout moment.

Le flux de trésorerie est l'épine dorsale d'une entreprise donnée, aussi petite soit-elle.

Toute interférence avec les flux de trésorerie pourrait reproduire de nombreux autres problèmes qui pourraient éventuellement entraîner une défaillance de l'entreprise. Par conséquent, vous devez prendre des décisions rapides et sages quand il s'agit de prêts aux entreprises ou d'épargne ainsi que tout autre processus lié à l'argent.

De nos jours, contrairement à ce qui se passait dans le passé, les propriétaires d'entreprise ont plusieurs options pour obtenir des prêts aux entreprises et pour effectuer leurs opérations bancaires. Nous avons des banques et des coopératives de crédit traditionnelles auprès desquelles les entrepreneurs peuvent obtenir des prêts rapides. Cependant, il est financièrement conseillé de connaître les avantages et les inconvénients avant de prendre la décision finale. Voici ce que vous devez savoir sur les banques et les coopératives de crédit quand il s'agit d'affaires.

Quels sont les avantages des coopératives d'épargne et de crédit?

Tout d'abord, une caisse de crédit est une institution financière appartenant à des membres ayant un intérêt commun. Par exemple, les enseignants peuvent décider de former un syndicat d'enseignants ou les gens d'un lieu commun peuvent simplement décider d'avoir leur propre syndicat.

Une autre chose à propos des coopératives d'épargne et de crédit est qu'elles ne sont pas axées sur les profits mais visent à fournir des services financiers abordables à leurs membres. Les avantages de ces coopératives de crédit comprennent:

Taux d'intérêt plus élevés sur les comptes de dépôt

Si vous voulez avoir un compte d'épargne qui rapporte plus d'intérêts, le dépôt des fonds de votre entreprise dans une caisse populaire est la meilleure alternative aux banques.

Ils peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés sur tous les comptes de dépôt, y compris les comptes d'épargne, les comptes de chèques et les comptes du marché monétaire.

Statistiquement, les déposants gagnent généralement un montant plus important sur leurs dépôts auprès des banques communautaires locales et des coopératives de crédit. Les banques traditionnelles n'ont jamais offert de meilleurs taux d'intérêt que les coopératives de crédit. Dans la plupart des cas, seules les banques en ligne ont des taux au moins comparables à ceux offerts par les coopératives de crédit.

Taux de prêt réduits

En tant que propriétaire d'entreprise, il est toujours bon de rester concentré et de reconnaître qu'il existe des moyens illimités d'obtenir des prêts pour stimuler votre entreprise. Toutefois, il ne s'agit pas seulement d'obtenir les prêts, mais aussi le montant que vous serez susceptible de payer en intérêts. Afin de faciliter le fonctionnement de votre entreprise, vous devez identifier les prêteurs qui facturent très peu d'intérêts sur les prêts et les marges de crédit.

Les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les cartes de crédit aux entreprises, les prêts aux entreprises et les marges de crédit accordées par les coopératives de crédit sont relativement moins chers que les banques traditionnelles. Selon les recherches, les banques traditionnelles appliquent des taux supérieurs d'un ou deux points à ceux exigés par les coopératives de crédit. Ainsi, obtenir une hypothèque ou un prêt d'entreprise auprès d'une caisse populaire est moins cher que d'emprunter à une banque.

Frais moins élevés

Il s'agit d'une autre différence importante entre les coopératives de crédit et les banques. Les coopératives de crédit facturent un faible montant de frais sur différentes transactions par rapport aux banques. La plupart des coopératives d'épargne et de crédit n'ont pas de solde d'exploitation minimum sur les comptes chèques. De plus, ils ne facturent pas de frais de service mensuels. Cela peut sauver l'entreprise des centaines de dollars par an.

D'autre part, la plupart des transactions telles que les chèques, les retraits et les transactions électroniques sont également gratuites. Enfin, les coopératives de crédit facturent moins de frais sur les chèques sans provision et les frais de découvert. Généralement, ils facturent moins sur leurs transactions quotidiennes par rapport aux banques.

Plus de flexibilité

Beaucoup de gens qui ont traité avec les banques et les coopératives de crédit vous diront que les coopératives de crédit sont plus faciles à traiter que les banques traditionnelles.

La plupart du temps, les coopératives de crédit acceptent volontiers les personnes ayant un passé financier difficile (antécédents de crédit médiocres). C'est parce qu'ils sont de petite taille avec moins de membres, donc la probabilité de refuser votre demande est très faible.

D'autre part, les banques ont de nombreuses succursales et ont un grand nombre de clients. Par conséquent, refuser votre demande en raison d'une cote de crédit faible est très élevé. Après tout, perdre un client n'est pas un problème pour eux. Plus encore, si vous êtes membre de la caisse de crédit, votre demande peut passer même si vous ne répondez pas à toutes les exigences.

Quels sont les inconvénients des coopératives d'épargne et de crédit?

Bien que les coopératives de crédit puissent avoir des règlements souples et des tarifs moins élevés, il y a certains inconvénients, comme souligné ci-dessous.

Faible progrès technologique

Étant donné que les coopératives de crédit sont de plus petite taille et comptent souvent moins de membres que les banques, elles ne disposent pas de fonctionnalités Web permettant aux clients de faire beaucoup sur leur interface en ligne. Les coopératives de crédit qui ont une présence en ligne la plupart du temps permettent aux clients de faire peu de transferts de fonds et de voir des activités récentes, mais rien de plus.

Avec les banques traditionnelles, les interfaces en ligne peuvent vous permettre de voir les activités récentes, de transférer des fonds vers un autre compte, de demander des cartes de crédit, de demander des prêts et même de payer des factures. Cela montre que les banques ont une présence et une fonctionnalité en ligne plus importantes que les coopératives de crédit.

Moins d'options

En tant que membre d'une caisse de crédit et d'une banque traditionnelle, je me suis rendu compte que les coopératives de crédit offrent moins de produits financiers que les banques. Les banques traditionnelles ont différents comptes de contrôle, différents types de prêts, différentes cartes de crédit et même un large éventail de prêts hypothécaires à choisir.Cela donne au client la liberté de choix, car il existe une large gamme de produits qui répondent à ses besoins personnels et professionnels.

Ainsi, l'appartenance à une caisse de crédit limite votre liberté de choisir des produits financiers. Les membres se limitent à prendre uniquement un produit financier spécifique sans possibilité de sélection. Cela peut être une grande limite pour une grande entreprise, mais pas tellement avec les petites et moyennes entreprises.

Manque d'accès aux emplacements physiques

Contrairement aux banques qui ont des succursales physiques dans tout le pays, les coopératives de crédit n'opèrent que dans très peu de localités. Cela signifie que si un membre déménage à un endroit différent, il pourrait s'avérer très difficile pour eux de faire leurs transactions. De plus, la présence en ligne de la plupart des coopératives de crédit est également faible et oblige les membres à toujours être près d'une succursale physique. Si vous êtes loin d'une branche physique, vous pouvez à peine faire quelque chose.

Lorsque vous choisissez où faire vos opérations bancaires, prenez le temps d'énumérer les avantages et les inconvénients de chacune d'elles et décidez quelle banque répondra le mieux aux besoins de votre entreprise à court et à long terme.