Couverture de responsabilité personnelle et publicitaire

Les préjudices personnels et publicitaires, souvent appelés couverture B, sont automatiquement inclus dans une police de responsabilité générale. Beaucoup de souscripteurs sont confus par cette couverture. Ils se demandent comment il diffère de la couverture A, des blessures corporelles et des dommages matériels. Cet article répondra à cette question.

Champ d'application

Une différence majeure entre la couverture B et la couverture A concerne l'étendue de la couverture.

La couverture A est très large. Il couvre pratiquement toutes les réclamations ou poursuites pour blessures corporelles ou dommages matériels causés par un événement. Ces réclamations sont généralement couvertes tant qu'elles ne font l'objet d'aucune exclusion. La couverture B est beaucoup plus étroite. Elle s'applique uniquement aux réclamations résultant des infractions spécifiques incluses dans la définition de préjudice personnel et publicitaire . Si une réclamation ne découle pas de l'une des infractions énumérées dans la définition, elle n'est pas couverte.

Couvre les actes intentionnels, pas les blessures intentionnelles

Une autre différence entre la couverture B et la couverture A concerne les types d'actes qu'ils couvrent. La couverture A s'applique aux blessures corporelles ou aux dommages matériels causés par un événement résultant de votre négligence . Ce terme signifie le défaut d'exercer un soin raisonnable. La négligence est un délit civil (délit civil) commis involontairement.

Par exemple, supposons que vous possédiez une épicerie.

Lorsque vous marchez dans l'allée des produits, vous ne remarquez pas une flaque d'eau sur le sol. Un client glisse et tombe sur le sol mouillé, subissant une blessure au dos. L'accident est survenu parce que vous avez fait preuve de négligence, pas à cause de quelque chose que vous avez fait intentionnellement.

Contrairement à la couverture A, la couverture B couvre les délits intentionnels .

Les délits intentionnels sont des actes délibérés. Par exemple, supposons que vous possédez un immeuble d'appartements. Tim, l'un de vos locataires, a agi avec méfiance, et vous craignez qu'il mène peut-être une opération de fabrication de drogue. Vous attendez que Tim soit sorti et entrez dans son appartement (acte intentionnel) pour chercher de la drogue. Tim apprend que vous étiez dans son appartement sans sa permission et vous poursuit pour entrée injustifiée. L'entrée frauduleuse est un délit intentionnel couvert par la couverture B. Ainsi, la réclamation de Tim contre vous devrait être couverte par votre police d'assurance responsabilité civile générale. D'autres exemples de délits intentionnels assurés en vertu de la couverture B sont la diffamation, la diffamation et la fausse arrestation.

Dommages corporels et dommages-intérêts publicitaires

Dans le passé, les polices d'assurance-responsabilité divisaient les infractions de la catégorie B en deux catégories: 1) celles qui étaient commises dans le cadre d'activités publicitaires; 2) les autres infractions. Les infractions dans le premier groupe ont été appelées préjudice publicitaire , tandis que celles du deuxième groupe ont été appelées blessure corporelle .Au milieu des années 1990, les deux couvertures ont été combinées. De nos jours, la plupart des politiques (y compris la politique ISO) fournissent une couverture unique appelée blessure personnelle et publicitaire.

Exigences relatives à la couverture

Pour être assurée en vertu de la garantie B, une réclamation doit réclamer des dommages-intérêts pour préjudice personnel et publicitaire causé par une infraction découlant de votre entreprise.

L'infraction doit être commise sur le territoire de couverture et pendant la période d'assurance. Aucune couverture n'est accordée pour une infraction qui découle du matériel que vous avez publié avant la période d'assurance.

Entreprises de médias et d'Internet non couvertes

La couverture B est destinée à couvrir les activités de publicité et d'édition que votre entreprise exécute pour son propre compte. Il ne couvre pas les activités que vous effectuez pour une autre entreprise. Si vous travaillez dans le domaine de la publicité, de l'édition, de la télédiffusion ou de la télédiffusion, vous avez besoin d'une assurance spécialisée appelée couverture de responsabilité des médias.

Outre les entreprises de médias, la couverture B exclut également les sociétés impliquées dans certaines activités liées à Internet. Il s'agit notamment des sociétés de recherche sur Internet, des fournisseurs de services Internet et des entreprises qui fournissent du contenu Internet. Si votre entreprise remplit ces fonctions, vous avez besoin d'un type spécial de couverture d'erreurs et d'omissions.

Exclusions

La couverture B est sujette aux exclusions suivantes:

Connaître la violation des droits La couverture B s'applique aux actes intentionnels qui entraînent une blessure non intentionnelle . Cela ne couvre pas les blessures que vous infligez délibérément à quelqu'un. Ainsi, aucune couverture n'est prévue pour une infraction si vous saviez, lorsque vous l'avez commise, que cela violerait les droits de quelqu'un et causerait des blessures.

Publication avec connaissance de la fausseté Les fausses déclarations que vous avez publiées verbalement ou par écrit sont exclues si vous saviez qu'elles étaient fausses lorsque vous les avez publiées.

Responsabilité contractuelle La couverture B exclut la responsabilité pour les blessures personnelles et publicitaires que vous assumez au nom de quelqu'un d'autre en vertu d'un contrat.

Violation du contrat Les réclamations découlant du non-respect des conditions d'un contrat ne sont pas couvertes. Cette exclusion contient une exception. La couverture est accordée en cas de violation d'un contrat implicite pour utiliser l'idée publicitaire de quelqu'un d'autre dans votre.

Déclarations À propos du prix ou de la qualité La couverture B exclut les fausses déclarations que vous faites concernant le prix ou la qualité de votre produit ou service. Par exemple, supposons que vous publiez une annonce indiquant que votre entreprise, Best Buns, utilise des ingrédients 100% biologiques dans tous ses produits. Si un client vous poursuit en justice parce que le muffin qu'elle a acheté ne contient aucun ingrédient biologique, la réclamation ne sera pas couverte.

Propriété intellectuelle Aucune couverture n'est prévue si vous enfreignez les droits d'auteur, les brevets, les marques de commerce ou les secrets commerciaux d'une autre personne. Une exception s'applique à une violation (dans votre) du droit d'auteur de quelqu'un d'autre, habillage de slogan. Cette infraction est incluse dans la définition de préjudice personnel et publicitaire .

Chatrooms, Babillards électroniques, Utilisation non autorisée Les réclamations provenant de vos forums de discussion ou tableaux d'affichage Internet, ou votre utilisation non autorisée de l'adresse e-mail ou du nom de domaine de quelqu'un sont exclus.

Guerre, pollution, certaines lois La couverture B exclut la guerre, la pollution et les infractions à la loi sur la protection du consommateur et à la loi CAN-SPAM. La TCPA interdit certaines sollicitations de marketing par téléphone ou par fax. La loi CAN-SPAM s'applique aux courriels non sollicités.

Certaines stratégies peuvent contenir des exclusions non répertoriées ci-dessus.

Limites

La couverture des blessures personnelles et publicitaires est assujettie à une limite qui s'applique à «chaque personne ou organisation». Cette limite est le maximum que l'assureur paiera pour tous les dommages évalués contre une personne ou une compagnie. Les dommages ou les règlements payés en vertu de la couverture B sont également assujettis à la limite globale générale de la police.

Si vous êtes poursuivi en justice pour une infraction couverte par une responsabilité personnelle et publicitaire, votre assureur vous défendra. Les coûts liés à votre défense ne réduiront pas les limites mentionnées ci-dessus. En d'autres termes, vos frais de défense seront payés en plus des limites.