Oups! Je n'ai pas assez d'argent pour payer les impôts!

Les impôts, pour paraphraser le cliché, sont l'une des deux seules garanties de la vie. Pourtant, chaque année, des millions de personnes ne disposent pas des fonds nécessaires pour payer l'Oncle Sam. Comment pouvez-vous anticiper le projet de loi du gouvernement et vous assurer d'en avoir assez?

Voici quelques conseils qui vous permettront de payer vos impôts sur le revenu et vos taxes foncières.

Mis à part 30 pour cent de chaque chèque de paie

La plupart des travailleurs indépendants ont déjà l'habitude de mettre de côté 30 pour cent de chaque chèque de paie pour les taxes.

Mais si vous avez un emploi à temps plein et que vous travaillez en indépendant, consultez, enseignez, contractez ou effectuez un autre travail indépendant pour obtenir un revenu secondaire, vous pourriez être choqué par la facture d'impôt que vous recevez. an. (Votre choc sera doublé si ce projet de loi est suffisamment important pour inclure des pénalités pour les impôts trimestriels impayés).

Évitez ce choc en mettant de côté 30 pour cent de chaque chèque de paie que vous recevez. (Test décisif: si le chèque de paie n'a pas déjà été prélevé par l'employeur, alors vous devez mettre de côté 30%). Mettez cela dans un compte bancaire qui est spécifiquement réservé aux paiements d'impôts.

Budget cet argent pour payer les impôts trimestriels estimés, le cas échéant. Sinon, utilisez l'argent au début de l'année prochaine, lorsque votre professionnel de l'impôt calcule combien vous devez à l'Oncle Sam.

Que se passe-t-il si vous ne gagnez pas de revenu secondaire, mais que vous recevez toujours une facture d'impôt chaque mois d'avril?

Vous devrez peut-être ajuster vos retenues.

Conceptualisez votre «véritable» hypothèque, y compris l'impôt foncier

Les prêteurs hypothécaires traditionnels recueillent 1 / 12e de votre facture d'impôt foncier chaque mois. Ils détiennent cet argent dans un compte séquestre jusqu'à ce qu'il soit temps de payer le gouvernement.

En faisant cela, le prêteur vous force à budgétiser (mettre de côté un petit montant chaque mois pour payer une dépense majeure unique).

Le prêteur s'assure que les impôts de la maison seront payés, et la propriété ne recevra pas un coup avec un privilège fiscal.

Mais si vous avez une hypothèque non traditionnelle, ou si vous possédez votre maison libre et claire, vous ne pouvez pas avoir l'avantage d'un prêteur qui vous oblige à budgétiser votre facture d'impôt foncier. Maintenant, la responsabilité vous incombe.

Si vous êtes dans ce bateau, imaginez mentalement votre «véritable hypothèque» pour égaler le coût du paiement du prêt, 1/12 le paiement de l'impôt foncier, et 1/12 l'assurance du propriétaire. En d'autres termes, plutôt que de vous dire «mon hypothèque est de 700 $ par mois, et je paie aussi 2400 $ par année en taxes foncières», dites-vous, «mon hypothèque est de 900 $ par mois. "

Si vous possédez la maison libre et claire, imaginez que vous avez toujours une" hypothèque "de toutes sortes. Conceptualiser cette "hypothèque" pour égaler 1/12 de l'impôt foncier plus 1/12 de l'assurance.

Note: Afin de maximiser l'efficacité de votre budget pour votre maison, mettez de côté 1 / 12ème de 1% du prix d'achat chaque mois pour les réparations domiciliaires.

Par exemple: si vous possédez une maison de 300 000 $, mettez de côté 3 000 $ par année, ou 250 $ par mois, ou des réparations et de l'entretien à long terme. Si vous possédez une maison de 200 000 $, mettez de côté 2 000 $ par année, ou 167 $ par mois.

Vous ne dépenserez pas beaucoup autant chaque année. Certaines années, vous passerez à côté de rien; D'autres années, vous perdrez 15 000 $ sur un nouveau toit.

Ajoutez ceci à vos impôts fonciers et à vos assurances lorsque vous conceptualisez mentalement votre «véritable» hypothèque. Par exemple, vous pourriez considérer votre hypothèque comme un paiement mensuel de 1100 $, un paiement d'impôt foncier de 500 $, un paiement d'assurance de 300 $ et un paiement de réparation / maintenance de 300 $ pour un prêt hypothécaire réel de 2 200 $.