Que se passe-t-il si je fais un paiement forfaitaire?

J'aimerais faire un gros paiement forfaitaire sur mon hypothèque. Qu'arrive-t-il à mon hypothèque si je fais un gros paiement?

Le remboursement anticipé de vos dettes est souvent une excellente idée. Cependant, les choses peuvent ne pas fonctionner exactement comme vous l'imaginez si vous mettez ce paiement vers votre hypothèque en une seule fois. Avant d'envoyer des fonds, familiarisez-vous avec la façon dont les paiements supplémentaires affectent les éléments suivants:

• Vos frais d'intérêts totaux
• Le temps nécessaire pour rembourser votre prêt

• Votre paiement mensuel

Frais d'intérêt

Faire un paiement anticipé important sur votre prêt hypothécaire réduira le montant d'intérêt que vous payez sur votre prêt. Vous aurez un solde de prêt plus petit, et l'intérêt est imputé sur le solde de votre prêt, de sorte que vous paierez moins. Au fil des ans, cela se traduira par des économies importantes - surtout si vous êtes dans les premières années d'un prêt à long terme comme un prêt hypothécaire de 30 ans. Avec des prêts amortissables (ou des prêts que vous payez au fil du temps avec des paiements fixes), la plus grande partie de chaque paiement mensuel sert à payer les intérêts. Progressivement, de plus en plus va vers le remboursement du capital.

Pour savoir exactement combien vous économiserez, vous devrez peut-être faire un peu de calcul. Mais les maths ne sont pas horribles (un ordinateur fera tout le travail), et il est utile de vraiment comprendre comment fonctionne votre prêt et comment vous pouvez économiser de l'argent. Si vous modélisez votre prêt sur une feuille de calcul, vous verrez comment le prêt fonctionne: votre paiement mensuel, les frais d'intérêts mensuels et votre solde de prêt à la baisse.

Simplement réduire le solde du prêt à un moment donné dans la feuille de calcul qui correspond à où vous êtes aujourd'hui.

Par exemple, si vous devez 100 000 $ et que vous envisagez de payer 20 000 $, réduisez le solde de votre prêt à 80 000 $ - le tableur devrait automatiquement recalculer le reste du prêt pour vous, et vous devrait voir des coûts d'intérêt réduits.

Délai de remboursement

La plupart des prêts hypothécaires sont des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ou 30 ans. Au cours de cette période, vous rembourserez lentement votre solde de prêt. Cependant, vous pouvez toujours accélérer les choses tant qu'il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.

Si vous effectuez un paiement forfaitaire et que ne remanie pas le prêt (voir ci-dessous), vous rembourserez le prêt plus rapidement et vous économiserez de l'argent sur les intérêts. Ces paiements mensuels se termineront simplement plus tôt - vous pouvez donc les affecter à d'autres objectifs. Encore une fois, en utilisant les calculs liés à ci-dessus, vous pouvez exécuter les chiffres, et vous verrez que le prêt se termine juste au début. Le paiement mensuel

Si votre objectif principal de faire un paiement forfaitaire est de réduire votre paiement mensuel, alors vous

pourriez avoir de la chance. Mais les sociétés de prêt hypothécaire n'ajustent pas nécessairement votre paiement lorsque vous payez un supplément - parfois, vous devez demander un nouveau calcul et payer des frais.Ce processus est connu sous le nom de refonte d'une hypothèque. Certaines personnes sont déçues après avoir envoyé d'énormes paiements à leur prêteur hypothécaire pour constater que le paiement mensuel requis n'a pas changé. Assurez-vous de demander à votre prêteur ce qui est nécessaire pour ajuster votre paiement mensuel.

Si vous avez un prêt hypothécaire à intérêt seulement, les chances sont meilleures que votre paiement mensuel soit automatiquement réduit.

Après tout, votre paiement est basé uniquement sur le montant du prêt (qui ne change jamais sauf si vous payez un supplément). Cependant, même les prêts à intérêt seulement ne s'ajustent pas toujours immédiatement - alors appelez et demandez comment les choses fonctionnent si c'est important pour vous.