Erreurs de demande de prêts aux petites entreprises à éviter

Être un entrepreneur nécessite non seulement une idée d'entreprise, mais repose également sur la mobilisation de capitaux. De manière réaliste, aucune entreprise ne peut être démarrée ou étendue sans flux de trésorerie. Les propriétaires de petites entreprises ont souvent des difficultés financières qui font que la plupart d'entre eux abandonnent ce qui aurait été une idée changeante au niveau mondial. De nos jours, de nombreuses institutions financières sont prêtes à financer de brillantes idées entrepreneuriales, mais vous ne pouvez obtenir le soutien financier que si vous vous présentez comme un solide groupe d'entreprises.

Toutes les décisions financières ne sont pas prises dans le vide. Les banques font une évaluation complète de toutes les demandes avant de faire une approbation. Malheureusement, de nombreux propriétaires de petites entreprises ne bénéficient pas de ces prêts et ce n'est pas à cause d'idées commerciales dispersées, mais à cause du manque de clarté des demandes de prêt. Une seule erreur dans une application peut vous faire refuser. Dans de nombreux cas, il est dû à penser que certaines parties de la demande de prêt ou certaines informations demandées ne seront pas examinées par le prêteur.

Cependant, pour éviter d'être rejeté, voici les erreurs courantes de demande de prêt pour les petites entreprises à surveiller:

Ne pas avoir les dossiers financiers mis à jour

L'erreur commune que font beaucoup de propriétaires de petites entreprises Lorsque vous demandez un prêt auprès d'une institution financière, vous n'investissez pas plus de temps pour travailler sur leurs finances. Malheureusement, toutes les banques ont besoin de cette information pour déterminer à quel point votre entreprise est stable avant de risquer l'argent.

Si votre objectif est de développer votre entreprise, toute institution financière voudrait savoir si l'entreprise qu'elle finance est en mesure de rembourser le prêt ou peut subvenir à ses besoins dans un proche avenir. Toute information financière concernant votre entreprise doit être claire et tangible.

Puisque les banques ont besoin de cette information, la plupart des propriétaires de petites entreprises finissent par faire cuire des chiffres afin de plaire à la banque en oubliant qu'une banque peut toujours vérifier les informations sur votre demande.

Cela conduit à des refus de prêt si le processus de vérification montre des chiffres différents de ceux que vous avez soumis. Il est bon d'être honnête avec l'information que vous remplissez dans les formulaires de demande de prêt, car lorsque cela est vrai, vous obtiendrez certainement un prêt, bien que le montant pourrait être inférieur à ce que vous avez demandé. Si vous souhaitez augmenter les chances d'obtenir des approbations commerciales, présenter des bilans honnêtes, des états de flux de trésorerie et tout autre document pertinent demandé.

Pas de clarté sur l'utilisation des fonds

Toute organisation prêteuse aurait un œil attentif sur la façon dont tout candidat au prêt a l'intention d'utiliser les fonds afin de stimuler la production de leur entreprise. Malheureusement, la chose la plus commune est que les propriétaires de petites entreprises n'ont pas une idée claire bien décrite sur la façon dont ils vont dépenser l'argent qu'ils demandent.Cela conduit à des prêts refusés par la plupart des prêteurs, car un prêteur veut vous prêter de l'argent afin que vous puissiez augmenter les revenus de l'entreprise et être en mesure de rembourser le prêt avec intérêt.

Les banques veulent que vous dépensiez de l'argent sur les bonnes choses qui amélioreront la position de votre entreprise actuelle. Le prêteur veut voir les besoins de votre entreprise et évaluer si l'argent à emprunter est suffisant pour répondre à ces besoins.

Vous devez montrer aux banques que si vous obtenez le prêt, il devrait être utilisé pour améliorer la performance de votre entreprise et créer un impact positif. Faites valoir vos points et expliquez les avantages que vous pourriez obtenir si vous obtenez les fonds dont vous avez besoin. En résumé, vous devez être très bref et au point lorsque vous définissez vos besoins et comment ces fonds vont vous aider à démarrer votre idée ou développer votre entreprise.

Ne connaissant pas vos cotes de crédit

L'erreur de ne pas connaître vos cotes de crédit personnelles avant de faire une demande de prêt peut mener à un refus de prêt si votre crédit comporte des problèmes dont vous n'êtes peut-être pas au courant. Les rapports de crédit décrit clairement comment vous êtes fiable quand il s'agit de payer des factures et des dettes. Le chiffre peut dire si quelqu'un peut vous faire confiance avec son argent ou non. Certains d'entre nous ne vérifient même pas nos rapports de crédit sur une base régulière.

Vous devriez l'utiliser comme un tremplin pour votre succès entrepreneurial.

La bonne nouvelle est que plus votre cote de crédit est élevée, plus les chances que votre prêt soit approuvé sont élevées. En outre, le prêt peut être approuvé plus rapidement par rapport à ceux qui ont une faible cote de crédit. Ainsi, avant d'approuver un prêt, assurez-vous que les factures de votre rapport sont à jour et vérifiez qu'il n'y a pas d'erreurs dans le rapport qui pourraient entraîner une note faible. Une fois terminé, votre prêt d'entreprise sera approuvé plus tôt que prévu.

Demande de prêt en retard

Il est essentiel de noter que la plupart des propriétaires de petites entreprises attendent qu'il soit trop tard pour soumettre leur demande de prêt commercial. La plupart de ces moments est quand ils sont désespérés pour les fonds. Cela les fait tomber pour toute offre. Certaines de ces offres que les petits entrepreneurs prennent finissent avec des taux d'intérêt très élevés et d'autres conditions défavorables. Pour éviter que tout cela ne vous arrive, vous devriez prendre le temps de qualité et faire le tour des meilleures offres de prêt en ville avant de faire un choix. Avant de faire un choix, il faut toujours le faire lentement en se donnant le temps d'évaluer les différents choix. Vous devez trouver
un prêteur dont les offres financières correspondent à vos besoins. Vous devez peser ce qu'ils ont sur la table et si cela vous satisfait. Ce faisant, vous serez en mesure de vous retrouver avec la meilleure option. En outre, vous aurez également le temps d'obtenir toutes les informations dont la banque a besoin pour accélérer l'approbation des prêts.

Pas de plan d'affaires

Lorsque vous partez en voyage, vous devez avoir la feuille de route pour votre destination. La même chose s'applique aux entreprises. Vous devriez avoir une feuille de route qui montre clairement comment vous voulez exploiter votre entreprise à des fins de croissance.Le plan d'affaires doit ensuite être soumis avec vos applications
. La plupart des banques et autres institutions financières ont besoin de quelqu'un qui a des objectifs, qui a de l'ambition et qui a déjà ciblé le marché cible. L'écart de marché que vous essayez de capturer doit être élaboré. En bref, vous devez montrer au prêteur comment injecter de l'argent dans votre entreprise sera en mesure de générer plus de revenus.

Lorsque vous faites des recherches approfondies sur votre plan d'affaires, cela montre aux prêteurs potentiels que vous savez ce que vous voulez et que vous savez ce que vous voulez réaliser. En outre, si votre plan a un grand potentiel d'attirer des revenus, les prêteurs débourseront rapidement de l'argent sur votre compte, car ils sont sûrs que l'entreprise a le potentiel de le rembourser sans difficultés financières. Un bon plan d'affaires devrait avoir des problèmes tels que le marché cible, les objectifs de l'entreprise ainsi que la croissance future prévue entre autres.

Demande du mauvais type de prêt

D'un point de vue d'expert financier, avant qu'un propriétaire d'entreprise ne demande un prêt, il doit tenir compte non seulement du capital dont il a besoin, mais aussi du type de prêt qui fonctionne pour cette zone. Il existe différents types de prêts destinés à répondre aux besoins différents des entreprises et, par conséquent, si vous souhaitez emprunter auprès de l'une des institutions financières, vous devez faire correspondre vos besoins financiers avec le type de prêts destinés à ces besoins.

La plupart du temps, les demandes de prêts aux petites entreprises sont rejetées par les banques, non parce que l'idée était vague, mais à cause d'une disparité dans les demandes. La demande que vous avez en tant que business doit coïncider avec ce que vous demandez. Par exemple, un propriétaire d'entreprise n'est pas censé demander un prêt à court terme pour financer son véhicule. C'est irréaliste et la banque n'aura pas d'autre choix que de rejeter votre demande. Il est également bon de noter que chaque type de prêt vient dans un paquet unique qui a un taux d'intérêt différent, la durée de la période de remboursement et ainsi de suite. Cela signifie que si vous demandez le mauvais type de prêt, cela pourrait vous coûter encore plus cher sur le taux d'intérêt. Par conséquent, il est toujours bon que vous faites des recherches de base sur le type de prêt disponible qui convient à vos besoins avant de faire une demande pour réduire les chances de rejet.

Modification de la structure d'entreprise

L'une des erreurs commises par la plupart des propriétaires d'entreprise est la restructuration des jours ouvrables avant la demande de prêt. Cela pourrait être perçu à tort par les prêteurs en supposant qu'il pourrait y avoir quelque chose de mal avec la gestion des affaires. Ils veulent également voir la stabilité dans l'entreprise en termes de fournisseurs avec lesquels vous travaillez régulièrement et ainsi de suite. En bref, l'entreprise que vous dirigez doit avoir une histoire à partir de laquelle les banques peuvent obtenir des informations tangibles. Cela pourrait sembler un non-problème mais pour le prêteur, c'est très clé. Si c'est une entreprise individuelle, il est bon de ne pas changer le type de fournisseur avec lequel vous avez travaillé.C'est parce que le changement de fournisseur pourrait être signalé par la banque que peut-être vous n'étiez pas en mesure de rembourser les dettes du vendeur précédent et ainsi de suite. Par conséquent, il n'est pas conseillé de changer ce que vous avez fait ou avec qui vous avez travaillé avec des jours avant de faire une demande de prêt d'entreprise.

Ne pas lire les termes du prêt avant de signer

Tout propriétaire d'entreprise ne devrait jamais attendre qu'une crise financière se produise pour lui demander un prêt. Cela pourrait vous poser de plus gros problèmes que la crise de trésorerie que vous pourriez avoir. Cependant, si vous attendez que les ennuis soient à votre porte, vous aurez désespérément besoin de trouver quelqu'un qui peut injecter de l'argent pour sauver votre entreprise sans être féru d'informations critiques sur lesquelles vous vous inscrivez. Certains prêteurs pourraient vous manipuler pour signer des prêts qui pourraient vous poser plus de problèmes à l'avenir financièrement.

C'est pourquoi il est toujours bon de prendre le temps avant de signer tout type de prêt commercial. Avoir un laps de temps pour faire autant de demandes que possible sur le prêt que vous souhaitez appliquer. Ce sera bon pour vous ainsi que pour votre propre entreprise.

Les erreurs mineures ci-dessus commises par les propriétaires de petites entreprises lors de leur demande de prêt contribuent à un pourcentage plus élevé de rejet par rapport aux mauvaises idées. Cela montre qu'avant qu'une demande de prêt soit acceptée, non seulement l'idée est capturée, mais aussi les informations critiques fournies sur l'application elle-même. En fait, l'information est plus étudiée, car elle doit avoir du sens avant que le prêt ne soit approuvé.

Il est donc important que les entrepreneurs nouveaux et expérimentés s'assurent que les informations soumises sont acceptables et exemptes des erreurs susmentionnées. Il est bon de noter que ce sont de simples erreurs qui nous font manquer des demandes de prêt très lucratives. Votre idée d'entreprise doit être articulée et donner au prêteur un aperçu de votre vision.