Vie ou la dette sur Spike TV illustre comment de véritables luttes financières peuvent être

La dernière émission de Spike TV, Life or Debt, s'attaque à un sujet que trop nombreux sont les Etats-Unis: les finances. Cela nous rappelle que chaque émission commence avec le fait que 75% des Américains vivent avec un chèque de paie. Dans chaque épisode, Victor Antonio, un expert en affaires, travaille avec une famille en difficulté financière. Il leur enseigne comment gérer leurs finances familiales comme une entreprise.

L'équipe de Wela a pu travailler avec les producteurs de ce salon pour aider à fournir des outils et des conseillers pour aider les familles à suivre les plans que Victor Antonio a mis en place.

Considérant l'universalité de cette expérience pour de nombreuses familles, nous avons décidé de tendre la main à Victor Antonio et de parler de certains des plus grands thèmes qu'il a vus en travaillant sur ce spectacle.

Matt: Alors Victor, après avoir travaillé avec toutes ces familles sur la vie ou la dette, avez-vous une idée générale de la raison pour laquelle tant de familles américaines luttent financièrement?

Victor: La plupart des familles de la série, et probablement autour de l'Amérique, essaient de suivre les apparences. Eh bien, les dépenses excessives finiront par vous donner une apparence; devant un juge de faillite. Les couples dépensent sur eux-mêmes et leurs enfants sachant très bien qu'ils ne peuvent pas se permettre de le faire. La culture de la gratification à long terme ou retardée a été remplaçant par une culture de «Je le veux maintenant. "La justification utilisée par ces familles," Parce que je travaille dur et je le mérite. "C'est mon travail de leur rappeler qu'à moins d'être financièrement stables, ils ne méritent pas (et ne peuvent pas se permettre) de vivre au-dessus de leurs moyens.

Dans l'épisode avec Johnny et Megan DeCarlo (The Meatball Family), vous pouvez voir Megan dépenser trop pour ses vêtements et sa chirurgie plastique pour s'intégrer aux gens de son lieu de travail. Quand je l'ai confrontée à propos de ses dépenses, elle a dit qu'elle travaillait dur et qu'elle le méritait. Je devais lui rappeler qu'elle et son mari étaient fauchés et qu'ils avaient deux garçons sans fonds collégiaux.

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Matt: Vous avez travaillé avec un certain nombre de familles pour redresser leur situation financière pour ce spectacle. Avez-vous remarqué un problème global plus vaste que ces familles avaient en commun?

Victor: Ils ne connaissent pas leur nombre, et vous devez connaître vos chiffres. Chaque famille que nous avons travaillée ne savait tout simplement pas à quoi s'ajoutaient leurs dépenses ou leurs dettes. Quand nous faisons finalement un roll-up complet, le résultat est généralement choquant quant à combien ils dépensent et doivent. Connaître vos chiffres et vos objectifs souhaités sont la latitude et la longitude d'un système GPS; il indique où vous êtes et où vous devez être.

Il est intéressant de noter que chaque famille avec laquelle nous avons eu du mal à trouver un chiffre exact. J'ai l'impression que c'est comme ça pour de nombreuses familles.

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Matt: Êtes-vous capable d'identifier une raison qui a conduit à ce problème?

Victor: Le problème évident avec ces familles est leur manque de communication les unes avec les autres. Mais le problème derrière cette question est le simple fait que ni le mari ni la femme n'ont le plan pour échapper à la spirale de la dette.

Comme aucun d'entre eux n'a de plan, ils arrêtent de parler d'argent tout à fait. La communication est le symptôme, mais ne pas avoir de plan pour aller de l'avant est la cause première de la raison pour laquelle ils cessent de parler d'argent. En d'autres termes, aucun des deux ne veut discuter de l'éléphant dans la pièce parce qu'aucun d'eux ne sait comment l'aborder; Il est préférable de l'ignorer et d'espérer qu'il disparaisse.

Vous pouvez vraiment voir cela en action lorsque vous regardez l'épisode avec Steve et Raquel White, Till Debt Do Us Part. Lorsque nous avons compilé les chiffres, Steve a été surpris de découvrir que cette famille à double revenu gagnait plus de 1 000 $ chaque mois. Steve était visiblement surpris par cette révélation.

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Matt: Que recommanderiez-vous aux familles pour être sûre qu'elles n'aient pas à vous appeler et à apparaître sur Life ou Dette?

Victor: Les familles ont besoin d'un filet de sécurité financier. La majorité des familles avec lesquelles je travaille ont moins de mille dollars d'économies, ou pire, zéro. La majorité des faillites en Amérique sont causées par le changement d'état civil (veuve, divorcée), des problèmes médicaux ou une perte d'emploi. J'aime appeler cela la «Trinité de la faillite». "Ces trois choses peuvent frapper à tout moment et vont laisser une famille financièrement démunie. Mais trop souvent, les familles s'inquiètent de rester au courant des apparences plutôt que d'investir pour la retraite. La majorité de ces familles n'ont pas plus de 30 000 $ dans leur compte de retraite 401K si elles ont de la chance.

Un bon exemple de ceci est dans l'épisode avec Scot McCray et Pat Gacutan. Ils avaient été séparés l'un et l'autre, et Pat avait déclaré faillite après l'échec de son entreprise. Lorsque son entreprise a échoué, elle a perdu son investissement dans l'entreprise et son travail. Après cela, elle avait du mal à accepter que son entreprise (et dans son esprit, elle-même) avait échoué. Malheureusement, dans cet épisode, vous pouvez également voir à quel point certaines personnes peuvent être aveugles au sujet de leurs propres réalités financières.

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Vous pouvez en apprendre plus sur la vie ou la dette de Spike sur leur site Web. Assurez-vous de syntoniser le dimanche soir à 22 h HNE à Spike pour regarder le dernier épisode. Vous pouvez faire partie de la conversation en suivant et en twittant le hashtag #LifeorDebt sur Twitter.

Ce blog a été écrit par Matt Reiner, PDG de Wela, un service de conseil financier numérique .

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