Privilèges: ce qu'ils sont et comment ils travaillent

Les privilèges donnent à quelqu'un un intérêt dans la propriété de quelqu'un d'autre. Bien que vous les remarquiez rarement, ils constituent une part importante des prêts immobiliers, des prêts automobiles et d'autres aspects de votre vie. Lorsque les choses se compliquent, les privilèges peuvent vous rendre la vie difficile ou vous aider à protéger vos intérêts.

Qu'est-ce qu'un privilège?

Un privilège est une action en justice contre les biens. Par exemple, quelqu'un pourrait vous dire que vous lui devez de l'argent et le rendre officiel en déposant un document auprès des bureaux du gouvernement.

Ce faisant, le

lienholder (la personne ou l'organisation qui dépose le privilège) sécurise la dette et améliore ses chances d'être payé. Comment un créancier tire-t-il avantage à placer un privilège sur quelque chose que vous possédez? Les privilèges sont des documents publics, qui indiquent aux autres créanciers potentiels qu'ils ne seront pas en première ligne au moment de se faire rembourser. Le privilège met essentiellement en place des barrages routiers autour de votre propriété; il sera très difficile ou impossible de vendre la propriété jusqu'à ce que le privilège soit éclairci. Par exemple, les privilèges vous empêchent généralement de vendre (ou de refinancer) votre maison ou votre voiture, à moins que vous ne remboursiez vos dettes en cours de route. Le détenteur du privilège pourrait même

prendre votre propriété (voir ci-dessous).

D'où viennent les liens?

Les privilèges sont une possibilité chaque fois que quelqu'un a un droit légal sur la propriété de quelqu'un d'autre. Ils font souvent partie d'un accord (prêts immobiliers et auto, par exemple), mais ils peuvent aussi être le résultat d'une action en justice.

Prêts immobiliers:

lorsque vous empruntez pour acheter une maison, la maison sert de garantie. En d'autres termes, vous acceptez (dans les petits caractères) que le prêteur peut saisir votre maison si vous ne répondez pas à certaines exigences. Par exemple, vous devez effectuer des paiements mensuels, assurer la propriété, éventuellement y habiter comme résidence principale pendant quelques années, et ainsi de suite.

Prêts auto:

les prêts auto sont très similaires aux prêts immobiliers. Une différence pourrait être qu'au lieu de vous forcer à quitter votre domicile (ce qui ne va nulle part), votre véhicule pourrait vous être enlevé n'importe où - à la maison, au travail ou à l'extérieur - grâce à la reprise de possession. Les prêts de titre de voiture peuvent également entraîner des privilèges déposés auprès de votre département local des véhicules à moteur (DMV). Les privilèges de mécanicien (ou les privilèges de construction):

lorsque le travail est effectué chez vous, les entrepreneurs s'attendent à être payés. Si vous ne payez pas (ou si un entrepreneur ne paie pas les sous-traitants - même si ce n'est pas la faute du propriétaire), les travailleurs peuvent déposer un privilège de mécanicien auprès du bureau du registraire du comté. Judgment privilèges:

si une poursuite est intentée contre vous, votre créancier pourrait avoir le droit de déposer un privilège. Le privilège garantit que les dommages seront payés si vous n'avez pas la capacité de payer de votre poche. Privilèges fiscaux:

les administrations locales et l'IRS perçoivent parfois des impôts impayés avec privilèges. Les privilèges fiscaux sont de mauvaises nouvelles car ils peuvent être attachés aux actifs actuels et futurs, les créanciers peuvent plus facilement collecter des comptes bancaires, et ils peuvent être en mesure de passer en première ligne; l'IRS obtient de recueillir avant votre prêteur, par exemple, et ne comptez pas sur les impôts impayés étant libérés en faillite. Les gouvernements locaux ayant besoin d'un financement peuvent être particulièrement désireux de collecter des fonds, mais l'IRS semble ralentir.

Retrait d'un privilège

Si vous possédez un bien grevé d'un privilège, vous êtes bloqué avec cette propriété jusqu'à ce que le privilège soit libéré. Les liens ne peuvent généralement être supprimés que par la personne ou l'organisation qui les a créés, mais il existe quelques exceptions. Cela signifie que si le privilège est légitime, vous devrez payer toutes les dettes pour obtenir le privilège libéré. Cela pourrait être plus facile que vous ne le pensez - les privilèges sont régulièrement supprimés lorsque vous vendez votre maison ou votre auto financé.

Essayez de négocier si vous n'en avez pas assez pour rembourser une dette. Les créanciers pourraient être disposés à accepter moins si cela signifie qu'ils peuvent tout mettre dans le passé.

Si vous estimez qu'un privilège est

non légitime, contactez le titulaire du privilège. Dans certains cas, les libérations de privilège sont perdues ou oubliées (par exemple, lorsque vous achetez un véhicule d'occasion à quelqu'un qui avait déjà un prêt automobile). Porter l'affaire à l'attention de la bonne personne pourrait suffire.

En cas de désaccord, les choses deviennent beaucoup plus difficiles. Vous devrez peut-être intenter une action en justice contre le titulaire du privilège pour obtenir la libération du privilège. C'est aussi une bonne idée d'enquêter si oui ou non des revendications sont toujours valables - de nombreux privilèges expirent après un certain nombre d'années.