Apprenez comment être millionnaire en épargnant et en investissant

Pensez-vous que devenir millionnaire est hors de question pour vous? Réfléchis encore. Si vous évitez la dette des consommateurs et commencez à investir lorsque vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, vous pouvez être un millionnaire. Voici comment.

Démarrage

Supposons que vous ayez 0 $ dans votre compte de placement dès maintenant. Vous n'avez aucune dette, mais vous n'avez rien sauvé non plus. Supposons que vous placez vos investissements dans un compte à imposition différée, tel qu'un 401 (k).

Supposons également que vos investissements, à long terme, augmenteront à un taux moyen annualisé de 7%. (La légende de l'investissement Warren Buffet prédit que le rendement annualisé à long terme du marché boursier américain au début du XXIe siècle sera de 7%.)

Rappelez-vous: il s'agit d'une moyenne à très, très long terme. durée de 20 ans ou plus. Dans une année donnée, vos investissements pourraient être en hausse ou en baisse. Ne vous concentrez pas sur le court terme. Un an - ou trois ans, ou cinq ans - est à petite échelle lorsque vous parlez d'un portefeuille à vie.

Avec ces trois hypothèses à l'esprit - vous commencez à 0 $, vous investissez dans un compte à impôt différé, et vous obtiendrez un rendement de 7% sur le long terme. Regardons combien vous devez investir pour créer un portefeuille de 1 million de dollars. *

Les maths de devenir un millionnaire

Si vous économisez:

100 $ par mois

• Vous serez un millionnaire dans - 58 ans et 6 mois. Cela fait longtemps - si vous avez 25 ans maintenant, vous aurez 83 ans au moment où vous êtes millionnaire - donc je vous recommande d'économiser plus.
• Si vous économisez:

200 $ par mois

• Vous serez millionnaire en - 48 ans et 10 mois. Remarquez comment simplement économiser 100 $ de plus par mois (200 $ / mois au lieu de 100 $ / mois) vous amène à perdre un million de dollars.
• Si vous économisez: 400 $ par mois Vous serez millionnaire en - 39 ans et 4 mois. Cela signifie que si vous avez 25 ans maintenant, vous serez un millionnaire à l'âge de 64 ans - à temps pour la retraite.
• Si vous épargnez: 750 $ par mois
• Vous serez millionnaire en - 31 ans, 1 mois. Si vous avez 25 ans maintenant, vous serez un millionnaire à 56 ans. Quelqu'un a-t-il dit «retraite anticipée?»
• Si vous économisez: 1 000 $ par mois
• Vous serez millionnaire - 27 ans et 6 mois. Si vous avez un bébé aujourd'hui, vous serez millionnaire au moment où vous danserez au mariage de votre enfant - ou peut-être avant la naissance de votre petit-fils.
• Si vous économisez: 1 500 $ par mois
• Vous serez millionnaire en - 22 ans et 9 mois. Quelle énorme amélioration par rapport aux «58 ans» que nous avions cités au taux d'épargne de 100 $ / mois!
• Si vous économisez: 2 000 $ par mois
• Vous serez millionnaire en - 19 ans et 7 mois.Avoir un bébé aujourd'hui, et vous serez un millionnaire quand il ou elle est à l'université.
• Si vous épargnez: 2 500 $ par mois
• Vous serez millionnaire en - 17 ans et 3 mois. Avoir un bébé aujourd'hui, et vous serez un millionnaire avant que votre enfant est sorti de la maison. Si vous avez actuellement 25 ans, vous serez millionnaire à 42 ans.
• Vous voulez faire vos propres calculs? Il existe de nombreuses calculatrices en ligne qui peuvent vous aider. Comment puis-je économiser autant d'argent?
• Je suppose que votre prochaine question est quelque chose du type «Comment diable suis-je censé économiser 2 500 $ par mois?» Je peux résumer cette réponse en quatre mots: Gagnez plus.

Dépensez moins. Voici quelques ressources pour vous aider à gagner plus:

14 façons de gagner de l'argent - sans quitter votre emploi de jour

7 petites entreprises que vous pouvez démarrer

Voici quelques ressources pour vous aider à dépenser moins:

Une feuille de travail interactive qui vous aide à déterminer ce que vous dépensez

• Conseils pour économiser à l'épicerie.
• Apprenez à réduire vos dépenses «amusantes» avec ces 10 routeurs budgétaires que la plupart des gens confondent au besoin.

Note finale

• Si votre employeur vous propose un match 401 (k), profitez-en pleinement. Sinon, vous laissez "l'argent gratuit" assis sur la table.
• Inversement, si votre employeur n'offre pas un match 401 (k), ou si vous êtes travailleur indépendant (comme je le suis), prenez les rênes et commencez à investir massivement vos chèques de paie dans des comptes fiscalement avantageux comme traditionnels et Roth IRA et Individual 401 (k).
• Rappelez-vous: si votre emploi ne vous procure pas de prestations de retraite, ce n'est pas une excuse pour renoncer à l'épargne. Assumez la responsabilité de votre avenir financier.