Vidéo: "Bonjour, je suis..." David, conseiller financier ! 2025
Le représentant financier est un titre d'emploi de plus en plus répandu parmi les principales compagnies d'assurance, en particulier les compagnies d'assurance-vie. Bien que les détails varieront quelque peu d'une entreprise à l'autre, il s'agit essentiellement d'un agent des ventes d'assurance qui agit également à titre de courtier en placement et / ou de planificateur financier.
Notez que ce titre d'emploi et d'autres semblables peuvent également être trouvés dans d'autres sociétés de services financiers en dehors du secteur de l'assurance, comme le fonds de placement et le courtier de courtage en valeurs mobilières à rabais Fidelity Investments, pour ne citer qu'un exemple.
Trouver des offres d'emploi
Utilisez cet outil pour trouver les offres d'emploi actuelles dans le domaine.
Licences et certifications
Les types de titres et de produits d'investissement qu'un représentant financier est autorisé à vendre dépendent des licences FINRA qu'il détient. Les plus typiques sont les licences de Représentant Titres Généraux FINRA Série 6 et Série 7. En plus des polices d'assurance, une personne titulaire d'une licence de série 6 peut vendre certains produits d'investissement sous forme de produits tels que des rentes à capital variable et des fonds communs de placement. La vente d'une gamme beaucoup plus large de produits de placement, y compris des actions et des obligations individuelles, exige une licence de série 7, la même qualification de base pour un conseiller financier dans une maison de courtage en valeurs mobilières.
Au sein d'une entreprise donnée, notez que certains représentants financiers peuvent être des porteurs de la série 6 tandis que d'autres sont qualifiés pour la série 7. En conséquence, malgré le même titre, parmi ces producteurs, il peut y avoir une grande variation dans le menu des produits et services financiers qu'ils peuvent offrir à leurs clients, ainsi que dans leurs niveaux de connaissances et d'expertise.
En attendant, ceux qui offrent idéalement des services de planification financière devraient détenir un titre de planificateur financier agréé (PFC), mais un client potentiel ne devrait pas présumer que c'est effectivement le cas.
Prévalence du titre
Parmi les principales entreprises qui utilisent le titre de représentant financier parmi leurs forces de vente, mentionnons Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate et Guardian Life.
Rémunération
Les plans de rémunération varient selon l'entreprise et peuvent être une combinaison de salaire, de prime d'encouragement (bonus) et / ou de commissions. Reflétant une tendance croissante au sein de l'industrie des services financiers, les représentants financiers peuvent être responsables d'une foule de dépenses, telles que l'espace de bureau, l'équipement, le marketing et les matériaux de vente. Une telle tendance est déjà établie en ce qui concerne la rémunération des conseillers financiers. D'un autre côté, les entreprises peuvent couvrir ces dépenses et / ou promettre un salaire minimum pour les nouveaux employés dans leurs premières années d'emploi sur le terrain, afin de les aider à s'établir.
Trouver des statistiques fiables sur le salaire moyen est compliqué par des problèmes de classification.Plus particulièrement, le Bureau fédéral des statistiques du travail ne fournit pas de données sur les représentants financiers. Leurs catégories d'emploi les plus étroitement liées sont les conseillers financiers et les agents de vente d'assurance (suivez les liens ci-dessus), ainsi que les «Agents de vente de titres, de marchandises et de services financiers». Pour ce dernier, la rémunération médiane en mai 2014 était de 72 070 $ et 90% gagnaient entre 32, 170 et 187 200 $. Le dernier chiffre était de 166 400 $ en 2010.
Selon les sites Web Indeed. com et Glassdoor. com, le salaire moyen d'un «représentant des services financiers» est d'environ 50 000 $.
Les chiffres de Glassdoor proviennent de séries limitées de données autodéclarées provenant d'utilisateurs de ce site Web, et ne peuvent donc être considérées comme exhaustives ou exhaustives. faisant autorité.
De même, les chiffres d'Indeed sont basés uniquement sur les offres d'emploi actuelles dans son système, et sont donc loin d'être complets. Les citations de salaire moyennes dans les deux sites peuvent également être volatiles, avec des hauts et des bas selon les listes actuelles et les rapports des utilisateurs.
Dans les sections de recrutement de leurs sites Web, les grandes compagnies d'assurance vantent généralement le salaire de leurs principaux représentants financiers (par exemple, les 10% les plus élevés, les 1 000 premiers ou les 100 meilleurs). , ou les gains moyens pour ceux qui sont dans leurs premières années de service.
Autres orthographes: Représentant financier personnel (variante utilisée par Allstate, par exemple)
Ce que votre conseiller financier ne vous dit peut-être pas au sujet de la retraite
Angles morts. Tous les conseillers financiers ne sont pas tenus à la norme fiduciaire. Voyez comment cela peut affecter vos plans.
Le levier financier peut être bénéfique pour vos petites entreprises
. Comment une entreprise peut-elle utiliser l'effet de levier pour financer la croissance et le développement?
Qu'est-ce que l'effet de levier? Levier financier opérationnel et financier
Le risque commercial et financier fait référence à l'effet de levier employé par une entreprise ... Renseignez-vous sur l'effet de levier de cet article.