Fonds communs de placement sans frais - Avantages et frais

Devriez-vous investir dans des fonds communs de placement sans frais ou des fonds assortis d'une charge? Devriez-vous investir dans des fonds sans frais par vous-même ou par l'entremise d'un conseiller? Avant de prendre une décision, vous devez comprendre ce qu'est un fonds commun de placement sans frais et comprendre les types de frais que vous paierez avec des fonds communs de placement.

Comme c'est le cas dans presque tous les scénarios d'investissement, les principaux facteurs impliqués dans la décision d'investir dans certains types de titres dépendent des objectifs financiers et des préférences personnelles de l'investisseur.

En d'autres termes, la réponse à la question «Devriez-vous investir dans des fonds communs de placement sans frais» commence par une réponse de deux mots: Cela dépend. Voici le reste de la réponse:

Qu'est-ce qu'une charge de fonds commun de placement?

Une charge de fonds commun de placement est une commission facturée lorsqu'un investisseur effectue une transaction sur des parts de fonds. Des frais peuvent être facturés lors de l'achat d'actions du fonds (frais initiaux) ou lors de la vente d'actions du fonds (frais de sortie). Ces charges sont payées au courtier pour la vente du fonds (ou pour conseiller un investisseur à acheter le fonds). Les fonds communs de placement qui ne facturent pas de charges sont connus comme des fonds communs de placement sans frais.

Certaines catégories de fonds peuvent facilement être confondues avec des fonds communs de placement sans frais. Habituellement, les actions de catégorie B et les actions de catégorie C ne facturent pas une charge initiale. En d'autres termes, en surface, il semble que si vous investissez dans un fonds d'actions de catégorie B ou C, vous investissez dans un fonds commun de placement sans frais. En réalité, vous achetez un fonds assorti d'une charge de sortie (frais de vente reportés éventuels) et de frais 12b-1 plus élevés.

Un fonds commun de placement sans frais réel n'a pas de frais d'acquisition initiaux ou initiaux.

Combien coûte un fonds commun de placement sans frais?

Combien de fois nous a-t-on dit qu'il n'y a pas de repas gratuit? La même chose vaut pour les fonds communs de placement sans frais: rien n'est «gratuit» dans le monde de l'investissement. Les fonds communs de placement sans frais peuvent être exempts de frais de vente (charges), mais ils ont des coûts.

Toutes les catégories de fonds - en chargement ou en l'absence de charge - portent les frais de l'actif du fonds versés aux conseillers en placement du fonds (plutôt que de payer le conseiller ou le courtier qui vend le fonds). En d'autres termes, les investisseurs voient ces frais comme une réduction de leur rendement net par rapport à une charge sur leur relevé bancaire ou de courtage.

Ces frais sont exprimés en quelque chose appelé un ratio de dépenses, qui

Les frais et les dépenses varient considérablement d'un fonds à l'autre et peuvent varier de moins de. 10% à plus de 2,00%, en fonction du style d'investissement, de la capitalisation boursière, des actifs du fonds, de la société de fonds et de la classe d'actions du fonds.

Acheter des fonds communs de placement sans frais par vous-même ou par l'intermédiaire d'un conseiller?

Certains investisseurs préfèrent investir seuls dans des fonds communs de placement sans frais. Chaque investisseur a ses propres raisons de faire le bricolage.Les raisons varient d'éviter le coût de payer des frais à ne pas faire confiance aux conseillers financiers.

De nombreux investisseurs autonomes choisissent une approche conventionnelle consistant à acheter des fonds communs de placement sans frais peu coûteux par le biais de Vanguard et / ou de T. Rowe Price. Ils pourraient choisir un fonds à base large, géré passivement qui suit un indice comme l'indice S & P 500. Ils pourraient combiner divers indices afin de constituer un portefeuille diversifié constitué de plusieurs ou de plusieurs segments du marché (actions américaines de grande taille et actions internationales de petite taille).

D'autres investisseurs du do-it-yourself pourraient suivre une stratégie plus complexe de suivre les recommandations des bulletins d'information qui tentent de temporiser les hauts et les bas du marché.

D'autre part, de nombreux investisseurs ont trouvé des conseillers de confiance qui facturent des frais basés sur les actifs investis plutôt que de facturer une commission de vente. Les conseillers à commission seulement sont en mesure d'aider les investisseurs à déterminer une répartition d'actifs appropriée en fonction des objectifs de l'investisseur et de les aider à maintenir le cap dans les bons et les mauvais moments.

Que vous achetiez des fonds sans frais ou des fonds assortis d'une charge ou que vous fassiez vous-même ou un conseiller, vous devriez comprendre ce qu'est un fonds commun de placement sans frais et ce qu'est un fonds commun de placement sans frais .

Devriez-vous investir dans des fonds communs de placement sans frais ou des fonds assortis d'une charge? Devriez-vous investir dans des fonds sans frais par vous-même ou par l'entremise d'un conseiller?

Avant de prendre une décision, vous devez comprendre ce qu'est un fonds commun de placement sans frais et ce qu'est un fonds commun de placement sans frais.

L'essentiel est que les fonds sans frais sont presque toujours préférés aux fonds chargés. Assurez-vous simplement que les ratios de frais de vos fonds sans frais sont inférieurs à la moyenne.

Assurez-vous de consulter notre liste de ratios de frais moyens.

Mis à jour le 8 octobre 2016 par Kent Thune.