Vidéo: Les 7 mythes de l'insolvabilité et la faillite par Pierre Leblanc CPA CMA CIRP Syndic 2025
Vous pouvez en apprendre plus sur les cotes de crédit et la faillite à Comment la faillite affecte-t-elle le pointage de crédit? Une fois que vous savez comment la faillite peut affecter votre pointage de crédit, vous voudrez probablement savoir si votre pointage de crédit est toujours important après la faillite. La réponse est presque certainement pour la plupart des gens. Pour en savoir plus sur les façons de reconstruire votre solvabilité et d'augmenter votre pointage de crédit, voir Comment améliorer votre pointage de crédit après la faillite
Pourquoi vous pourriez avoir besoin de votre pointage de crédit à l'avenir
Pour beaucoup de déclarants, emprunter de l'argent est la dernière chose qu'ils pensent. Avoir de l'argent qu'ils ne pouvaient pas rembourser leur a pesé lourdement et ils ne veulent plus jamais se retrouver dans cette situation. Beaucoup jurent de vivre selon leurs moyens, de ne prendre aucune carte de crédit et d'épargner pour les gros achats comme les électroménagers et les voitures.
Pour d'autres, l'idée de vivre sans accès au crédit est intimidante.
- "Que se passe-t-il la prochaine fois que je dois acheter une voiture? "
- " Que faire si le climatiseur cesse de fonctionner? "
- " Puis-je encore aider mes enfants à emprunter pour l'université? "
- " Pourrai-je jamais acheter une maison? "
La réalité de la vie, cependant, signifie qu'il n'est pas toujours possible, pratique ou même financièrement sage d'éviter le crédit. L'épargne pour une maison, par exemple, est impossible pour la plupart des gens. Financièrement, il peut être plus judicieux d'acheter une maison à un taux d'intérêt plus bas, lorsque vous pouvez vous qualifier, car l'augmentation potentielle de la valeur au fil du temps sera plus que l'intérêt payé sur la dette.
Pour d'autres, il peut être difficile d'économiser même pour une voiture moins chère, ou vous pourriez avoir besoin de la voiture pour vous rendre au travail qui vous en coûtera.
Pour l'ensemble de ces choses, il peut être préférable d'avoir un prêt prêté que de ne jamais devoir plus rien à personne.
Le moyen le meilleur et le plus fiable de rétablir votre solvabilité après une faillite est de la même façon que vous le construisez lorsque vous commencez à peine dans la vie.
Vous profitez de quelques offres de crédit avantageuses, gardez les soldes bas et payez vos minimums ou remboursez l'intégralité du compte chaque mois. Plus important encore, vous payez vos paiements à temps!
Trouver votre pointage de crédit
Avant de pouvoir améliorer votre score, vous devez savoir de quoi il s'agit. Bien qu'il existe un certain nombre de sociétés qui analysent les données et produisent des scores de crédit, la société Fair Isaac affirme que son score FICO est utilisé par plus de professionnels du crédit que tout autre. Le score FICO varie d'un minimum de 300 à un maximum de 850. 720 est considéré comme un bon score.
Certaines institutions prêteuses vous fourniront la note gratuitement lorsque vous présenterez une demande de crédit. Certains services de réparation de crédit et de surveillance du crédit vous fourniront le pointage (ou celui d'une entreprise concurrente) si vous vous inscrivez à leurs services payants.Vous pouvez également obtenir un pointage de crédit en le payant lorsque vous commandez un rapport de crédit de l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit, Experian, Trans Union et Equifax. Ou, vous pouvez aller directement à la société Fair Isaac et acheter le score FICO à partir de là.
Combien de temps faut-il pour retrouver une note de crédit décente?
Les avocats en faillite entendent souvent des clients dire qu'environ deux ans après l'obtention de leur libération de faillite, ces clients reçoivent des offres de crédit avec décent.
Cela reflète directement le pointage de crédit, qui change à mesure que la faillite et d'autres informations négatives vieillissent.
Les points de crédit s'améliorent à mesure que les éléments négatifs sont supprimés et que les éléments positifs sont générés. Bien que la déclaration de faillite figure sur le rapport de solvabilité jusqu'à dix ans pour un cas relevant du chapitre 7 et jusqu'à sept ans pour un cas relevant du chapitre 13, les autres informations négatives associées aux comptes individuels devraient disparaître après sept ans. Par conséquent, si un compte individuel indique qu'il a été inclus dans la faillite, cette information négative ne sera pas déclarée si elle a plus de sept ans.
Malheureusement, le dépôt de bilan continuera d'influencer le pointage de crédit par le fait même qu'il continue d'apparaître sur le rapport de crédit, même si les informations négatives sur les comptes inclus dans la faillite tombent.
Il y a de bonnes nouvelles, cependant. Il y a un certain nombre de choses que vous pouvez faire pour ramener votre pointage de crédit dans une fourchette acceptable. Êtes-vous prêt à faire tout votre possible pour améliorer votre score? Si oui, voir Comment améliorer votre pointage de crédit après la faillite.
Pourquoi le crédit disponible de votre carte de crédit est important
Votre crédit disponible est le montant du crédit pouvoir utiliser pour les achats en fonction de votre limite de crédit et de votre solde actuel de carte de crédit.
Comment la faillite affectera-t-elle votre pointage de crédit?
La banqueroute est connue pour être l'une des pires choses pour votre crédit, mais jusqu'à quel point votre pointage de crédit baissera-t-il si vous déposez une faillite?
Pourquoi votre pointage de crédit est-il important?
Votre pointage de crédit et votre historique sous-jacent constituent l'une de vos parties les plus importantes de votre vie financière. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, vérifiez-le aujourd'hui.