Est-ce que la stratégie de sécurité sociale maintenant et plus tard?

Si vous êtes marié, vous pourrez peut-être obtenir plus de revenus de la sécurité sociale en examinant vos options en tant que couple plutôt qu'en tant que deux personnes.

Si l'un d'entre vous est né le 1er janvier 1954 ou avant cette date, vous aurez accès à une option de réclamation que l'on a parfois qualifiée de double cumul. Cette stratégie de «recueillir maintenant et plus tard» fournit un revenu maintenant tout en verrouillant un avantage plus élevé pour plus tard.

Voici comment cela fonctionne.

Qu'est-ce que la stratégie de sécurité sociale «Recueillir maintenant et plus tard»?

Lorsqu'elle est mariée, la stratégie «Collectionnez maintenant et plus tard» vous permet de percevoir une prestation de conjoint tout en accumulant des crédits de retraite différés sur votre propre montant. Habituellement, le plus haut revenu d'un couple prend cela en considération afin d'obtenir le maximum possible à l'âge de 70 ans. Ce montant de prestation d'un âge plus élevé de 70 ans devient alors une prestation de survivant.

Qui peut réclamer maintenant et plus tard?

Vous devez déposer une demande restreinte pour utiliser cette stratégie. Malheureusement, en raison des nouvelles règles de sécurité sociale qui ont été promulguées en novembre 2015, seuls ceux qui atteignent l'âge de 62 ans le 1er janvier 2016 ou avant - ce qui signifie que vous êtes né le 1er janvier 1954 ou avant, peuvent déposer une demande restreinte pour les prestations de conjoint. (La veuve et les veufs peuvent cependant continuer à utiliser une application restreinte.)

En outre, vous devez avoir atteint l'âge de la retraite à taux plein (FRA) et votre conjoint doit avoir demandé des prestations.

Si votre conjoint avait atteint sa propre FRA, jusqu'au 30 avril 2016, il avait la possibilité de déposer et de suspendre des prestations, ce qui vous aurait permis de toucher une prestation de conjoint dès maintenant.

Puisque la date limite du 30 avril 2016 est maintenant dépassée, si votre conjoint suspend ses propres prestations, il suspendra également les prestations en fonction de son dossier - ce qui signifie que vous ne pourriez pas demander de prestations de conjoint pendant que votre prestation était suspendue.

Pourquoi cela ne fonctionne-t-il pas si vous n'avez pas atteint la FRA?

Si vous demandez des prestations de sécurité sociale avant l'âge de la retraite, vous êtes automatiquement admissible et vous avez droit au plus élevé des montants suivants:

1. Un avantage basé sur le revenu de votre propre revenu, ou
2. 50% de l'allocation de retraite complète de votre conjoint (alors réduit davantage si vous réclamez avant votre propre âge de retraite complet).

Vous ne pouvez pas choisir lequel prendre.

Si vous attendez jusqu'à l'âge de la retraite et que vous soyez né le 1er janvier 1954 ou avant, vous avez plus de choix. Vous pouvez demander des prestations et choisir de commencer à percevoir uniquement une prestation de conjoint en fonction du revenu de votre conjoint (ou de votre ex-conjoint si vous étiez marié depuis au moins dix ans). Votre propre prestation de sécurité sociale continuera d'accumuler des crédits de retraite différés jusqu'à l'âge de 70 ans.Lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans, vous passez de la prestation de conjoint à votre propre avantage.

Exemple: Kara, 66 ans, travaille toujours. Son mari Bob recueille des prestations de retraite de la sécurité sociale. Kara est née le ou avant le 1er janvier 1954, alors elle dépose une demande restreinte pour les prestations de conjoint de sécurité sociale en fonction de la fiche de gains de Bob. Kara continue de travailler jusqu'à l'âge de 70 ans. Elle perçoit ses prestations de conjoint tout en travaillant pour les quatre prochaines années. à l'âge de 70 ans, elle prend sa retraite et passe à son propre, maintenant beaucoup plus grande, la sécurité sociale.

Pour les personnes nées le 2 janvier 1954 ou après, lorsque vous présenterez une demande de prestations, vous présenterez automatiquement toutes les prestations auxquelles vous avez droit et vous recevrez le montant le plus élevé de votre propre prestation ou de celle du conjoint. Si votre conjoint n'a pas encore déposé, vous ne serez pas admissible à un conjoint, alors vous recevrez le vôtre. Lorsque votre conjoint produira des déclarations, si vous devez un montant supplémentaire parce que la prestation de conjoint est plus importante que la vôtre, ce montant supplémentaire vous sera automatiquement accordé.

Plutôt que d'essayer de travailler sur toutes ces options par vous-même, pensez à utiliser une calculatrice de sécurité sociale pour vous dire quelle stratégie de réclamation pourrait vous convenir le mieux.