Ce qu'il faut savoir avant de faire votre premier placement

Pensez à ce à quoi l'investissement idéal ressemblerait … il serait sûr, fournirait un revenu et grandirait. C'est la «licorne» de l'investissement que tout le monde recherche. Malheureusement, ça n'existe pas.

Au lieu de cela, vous devez comprendre les principes de base de l'investissement pour pouvoir combiner les investissements afin d'obtenir la bonne combinaison de sécurité, de revenu et de croissance. Le terme fantaisie pour combiner des investissements est «construire un portefeuille».

Voici trois étapes que vous pouvez suivre pour vous assurer de maîtriser les bases.

Étape 1: déterminez ce qui vous importe le plus

La première étape consiste à déterminer lesquels des résultats suivants sont les plus importants pour vous à ce stade de votre vie:

• Sécurité
• Revenu > Croissance

Si vous débutez et que vous n'avez pas de fonds d'urgence, vous devez d'abord vous concentrer sur la sécurité. Si vous faites épargner un coussin et que vous investissez pour la retraite d'ici 20 ans ou plus, la croissance sera la plus importante. Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, vous devez vous concentrer sur le revenu.

Bien sûr, l'investissement idéal leur fournirait tout: il serait complètement sûr, il vous fournirait un niveau de revenu suffisant pour suivre le rythme de l'inflation, ET votre capital augmenterait.

Cet "investissement parfait" n'existe pas. Au lieu de cela, pensez au monde investisseur comme un triangle. Lorsque vous vous déplacez vers un coin du triangle, vous vous éloignez des deux autres.

Si vous voulez un investissement sûr, vous devez être prêt à accepter moins de revenus et de croissance. Si vous voulez un placement qui produit un revenu constant, vous devez comprendre qu'il ne va pas croître autant. Si vous voulez un investissement qui se développe, vous devez être prêt à accepter moins de sécurité.

Étape 2: Déterminer votre horizon temporel

Court terme: l'argent dont vous aurez besoin dans un délai d'un à deux ans. Pour l'argent à court terme, vous devriez choisir des placements sûrs comme des comptes d'épargne et des CD.

• À moyen terme: l'argent dont vous aurez besoin dans les 3 à 9 ans. Pour l'argent à moyen terme, considérez un fonds équilibré.
• Long terme: argent dont vous n'aurez pas besoin pendant plus de 10 ans. Pour l'argent à long terme, choisissez les investissements de croissance, comme les fonds communs de placement indiciels qui investissent dans des actions.
• Gardez à l'esprit que même si vous avez besoin de revenus de vos investissements dans quelques années, votre horizon temporel global est votre espérance de vie, donc une partie de vos investissements serait toujours allouée à la croissance.

Pour investir avec discipline, vous devez comprendre quels investissements fournissent quels résultats, et les combiner dans les bonnes proportions. Comme la cuisine, si vous savez ce que vous faites quand vous mettez les ingrédients dans la bonne proportion, vous obtenez un résultat qui vous satisfait.Une fois que vous avez la bonne recette, tout ce que vous avez à faire est de le suivre.

Étape 3: Premiers pas

Vous devrez décider si vous êtes à l'aise pour vous investir ou si vous devez consulter un professionnel. Vos choix sont:

Faites-le vous-même.

• Faites-le avec quelqu'un pour vous guider.
• Laissez quelqu'un le faire pour vous.
• Beaucoup de gens sont à l'aise avec la création de comptes en ligne ou par le biais du régime de retraite de leur employeur. Les trousses fournies par les régimes de l'employeur fournissent habituellement d'excellentes informations éducatives et vous guideront à travers les actions nécessaires pour établir un compte et commencer à investir dans les investissements.

Certains d'entre vous voudront une main. C'est là que les services d'un bon conseiller financier peuvent être très utiles. Un conseiller / planificateur financier peut vous aider à déterminer les types de comptes à utiliser, le montant à épargner, les types d'assurance dont vous avez besoin et les investissements à utiliser. Lorsque vous trouvez un bon conseiller financier, vous trouverez également qu'ils vous apprendront à investir afin que vous appreniez au fur et à mesure.