Comment faire de l'argent en créant un revenu passif

L'un des moyens les plus faciles d'obtenir une indépendance financière est de reconfigurer votre vie afin qu'une partie substantielle de votre revenu ne soit pas activement gagnée par votre travail. Au lieu de cela, il doit provenir de revenus passifs. En fait, l'idée de revenu passif est étroitement liée au modèle de Berkshire Hathaway, que j'explique dans un article précédent.

L'idée de base du revenu passif est que c'est de l'argent reçu avec peu ou pas d'effort nécessaire pour maintenir le flux de revenu une fois que le travail initial a été fait.

Voici quelques exemples courants de revenus passifs:

• Loyer de biens immobiliers
• Redevances de brevets pour une invention
• Frais de licence de marque pour les personnages ou les marques que vous avez créés > Redevances provenant de livres, de chansons, de publications ou d'autres œuvres originales
• Bénéfices d'entreprises dans lesquelles vous avez peu ou pas de rôle ou de responsabilité au quotidien
• Gains provenant d'Internet dans un blog ou sur un site Web que vous possédez
• Dividendes d'actions, de FPI, de fonds communs de placement ou d'autres titres de capitaux propres
• Intérêts sur des obligations, des certificats de dépôt ou des marchés monétaires ou d'autres espèces et quasi-espèces
• Pensions
• vendeur sur des comptes qui sont généralement renouvelés automatiquement, comme un représentant des articles de sport qui gagne une commission sur ses comptes, apportant quelques milliers de dollars par magasin par an pour servir les clients une fois qu'ils ont ouvert

Pourquoi vous devriez préférer le revenu passif au revenu actif

Le revenu passif est attrayant parce qu'il vous permet de consacrer votre temps à ce que vous aimez réellement.

Par exemple, un médecin, un avocat ou un publiciste qui réussit très bien ne peut pas "inventorier" ses profits selon les termes d'un auteur bien connu. S'ils veulent gagner le même montant d'argent et profiter du même style de vie l'année prochaine (et l'année d'après), ils doivent continuer à travailler le même nombre d'heures au même taux de rémunération.

Bien qu'une telle carrière puisse mener à une vie fantastique, elle exige beaucoup trop de sacrifices à moins que vous n'appréciez vraiment le quotidien de la profession que vous avez choisie. Pire encore, une fois que vous désirez prendre votre retraite, ou que vous vous trouvez incapable de travailler plus longtemps, votre revenu cessera d'exister à moins que vous ayez une forme de revenu passif. Dans le passé, cela a été accompli par la participation des employés dans les régimes de retraite parrainés par l'entreprise, mais ce navire a longtemps navigué pour une majeure partie de la main-d'œuvre nationale et mondiale.

Les deux grands types de revenu passif

Il existe deux types de revenus passifs et tout au long de votre carrière, ceux sur lesquels vous vous concentrez dépendront probablement de votre situation financière actuelle, de vos talents, de vos compétences et de votre personnalité. Les deux catégories de revenus passifs sont:

Sources de revenus passifs qui nécessitent du capital pour démarrer, maintenir et croître

1. Sources de revenu passives qui ne nécessitent pas de capital pour démarrer, maintenir et croître
2. Ceux qui choisissent de se concentrer la première catégorie de revenu passif aura besoin de l'argent de la famille, des fonds des investisseurs, ou le nerf pour emprunter des sommes importantes en prenant des dettes pour financer l'achat d'actifs.Le plus facile à comprendre est quelqu'un qui prend des prêts bancaires substantiels pour construire un immeuble d'appartements ou acheter des maisons de location.

Bien que cela puisse transformer une très petite quantité de capitaux propres en un important flux de trésorerie, ce n'est pas sans risque. Lorsque vous utilisez de l'argent emprunté, la marge de sécurité est beaucoup plus petite parce que vous ne pouvez pas absorber le même degré de recul avant d'être en défaut et de trouver votre bilan effacé.

Un autre exemple de la première catégorie de revenu passif est celui d'une personne qui détient une participation dans une entreprise en exploitation, comme une usine ou un magasin de meubles, et qui permet à l'entreprise d'émettre des dettes pour financer son expansion. Les premiers directeurs de magasin de Wal-Mart, qui avaient été autorisés à investir avant que l'entreprise ne soit rendue publique, étaient dans cette position.

Les grands portefeuilles d'investissement entrent également dans cette catégorie de revenu passif. Si vous possédiez des actions de premier ordre d'une valeur de 10 000 000 $, vous pourriez raisonnablement vous attendre à recevoir des dividendes de 200 000 $ à 500 000 $ par année selon les types de sociétés que vous avez classées par ordre de priorité; e. g. les titres à rendement élevé, comme les grandes sociétés pétrolières, progresseront plus lentement, mais offriront des versements de dividendes plus élevés que les sociétés affichant des taux de croissance plus rapides du bénéfice par action sous-jacent.

Que vous passiez vos journées à jouer au golf, à peindre ou à écrire le grand roman américain, vous accumuleriez des chèques puisque ces entreprises versaient une partie de leurs gains. Le problème, bien sûr, c'est qu'il faut dix millions pour être dans cette position; quelque chose que peu de gens accompliront.

La deuxième catégorie de revenus passifs - c'est-à-dire des sources de revenu passives qui ne nécessitent pas de capitaux pour démarrer, maintenir et croître - sont des choix bien meilleurs pour ceux qui veulent se lancer et construire une fortune à partir de rien. Ils comprennent les actifs que vous pouvez créer, tels qu'un livre, une chanson, un brevet, une marque, un site Internet, des commissions récurrentes ou des entreprises qui génèrent des rendements quasi infinis, comme un détaillant de commerce électronique qui n'a que peu ou pas d'argent. dans les opérations, mais gagne encore des bénéfices pour le propriétaire.

Le chemin le plus souvent vers un revenu passif

Il semble que la voie la plus courante pour générer de larges flux de revenus passifs consiste à travailler à un emploi principal et à utiliser son revenu activement gagné pour acheter régulièrement des actifs générant un revenu passif. .

Le médecin ou l'avocat de notre exemple précédent, par exemple, pourrait utiliser son revenu pour investir dans une start-up médicale ou acheter des actions de sociétés médicales qu'il comprend, telles que Johnson & Johnson. Au fil du temps, la nature de la capitalisation, de la moyenne des coûts en dollars et du réinvestissement des dividendes peut faire en sorte que son portefeuille génère un revenu passif substantiel. L'inconvénient est que cela peut prendre des décennies pour atteindre suffisamment pour vraiment améliorer votre niveau de vie, mais c'est toujours le moyen le plus sûr de la richesse basée sur la performance historique de la propriété des entreprises et des stocks.

Impôts et revenu passif

L'un des principaux avantages de gagner un revenu passif est qu'il est souvent taxé plus favorablement que le revenu actif.Cela peut sembler injuste, mais l'idée est que cela incitera les gens à investir dans des actifs qui stimuleront l'économie et créeront des emplois.

Un propriétaire d'entreprise qui travaille dans son entreprise, par exemple, devrait payer un supplément de 15. 3% des charges sociales des travailleurs indépendants par rapport à quelqu'un qui avait simplement un intérêt passif dans la même société à responsabilité limitée qui ne paierait que impôts sur le revenu. En d'autres termes, le même revenu gagné activement serait imposé à un taux plus élevé que s'il était gagné passivement.

Si les impôts moins élevés et le contrôle de votre temps ne sont pas incitatifs à préférer le revenu passif au revenu actif, je ne sais pas ce que c'est.