Quel type d'investisseur êtes-vous?

Nous savons qu'il est essentiel d'être un investisseur. Mais en fonction de divers facteurs, à la fois personnels et professionnels, il existe différentes façons d'investir notre argent. De plus, il y a toute une série de forces externes qui peuvent mettre notre portefeuille en péril, notamment l'inflation, les fluctuations des marchés boursiers et un environnement économique en constante évolution.

Alors, comment pouvez-vous prendre des décisions sur votre portefeuille?

La première étape consiste à identifier quel type d'investisseur vous êtes? Selon votre type, vous aurez des objectifs différents en fonction de votre situation de vie actuelle.

5 Types d'investisseurs: Lequel êtes-vous?

1. Pas bientôt pour prendre sa retraite

Si vous êtes loin de la retraite, c'est peut-être votre type. Vous pouvez être préoccupé par le démarrage d'une stratégie d'investissement et prendre soin de vous-même, la famille et les frais de subsistance de base.

Votre plan d'investissement. Déterminez quels sont vos objectifs ultimes en matière d'épargne et de placement, y compris la retraite, le financement des collèges et les dons de charité. Une fois que vous faites cela, identifiez le montant de vos économies que vous devez allouer à chacun de ces objectifs. La connaissance de ces objectifs aidera à identifier un mélange d'allocation idéal.

Flux de trésorerie. Utilisez l'approche Taxes, épargne, vie (TSL) pour budgétiser votre revenu.

Planification fiscale. Cherchez des façons de maximiser vos impôts, comme les exonérations fiscales ou les stratégies de déduction fiscale.

Planification successorale. Vous devrez prendre des décisions en termes de types de comptes dans lesquels vos actifs seront conservés et de désignations de bénéficiaires appropriées.

2. Bientôt à la retraite

Si vous prévoyez prendre votre retraite dans les 5 à 10 ans, cela pourrait être votre type. Dans ce cas, vous voudrez peut-être savoir comment vous allez prendre votre retraite dans quelques années et ce que vous devriez avoir en place aujourd'hui.

Votre plan d'investissement. Élaborez un plan d'investissement pour la retraite qui «comble les lacunes». "

Flux de trésorerie. Pensez à ce qui arrive et à ce qui se passe. Faire correspondre les besoins de revenu avec les flux de trésorerie actuels en tenant compte de la sécurité sociale, de la pension ou de toute autre source de revenu. Assurez-vous que vous économisez et détournent votre argent excédentaire aux bons endroits tels que Roth IRA, 401 (k) ou 529 plans.

Planification fiscale. Commencez à chercher le moyen de maximiser vos impôts. Parlez avec un conseiller financier pour vous aider à comprendre votre plan de gestion du patrimoine, y compris les options d'achat d'actions, les stratégies de retrait, les stratégies de déduction fiscale, les retraits de régimes à prestations déterminées et les décisions de conversion Roth.

3. Propriétaire d'entreprise

Si vous êtes un propriétaire d'entreprise qui connaît du succès commercial et personnel, vous pouvez déterminer comment gérer le flux de trésorerie constant que vous générez.

Investissements. Déterminez quels sont vos objectifs d'épargne et de placement, y compris la retraite, le financement des collèges, les dons de bienfaisance, puis déterminez le montant de vos économies que vous devez affecter à chacun de ces objectifs. La connaissance de ces objectifs aidera à identifier un mélange d'allocation idéal.

Gestion de la trésorerie. L'une des questions les plus pressantes auxquelles sont confrontés les chefs d'entreprise est de savoir quoi faire avec leur argent.

Les propriétaires d'entreprise doivent déterminer ce qu'il faut faire avec des montants forfaitaires mensuels, trimestriels ou annuels qui doivent être conservés à long terme et inscrits dans le plan global d'allocation d'actifs.

Planification de l'assurance. Avec une entreprise prospère, vous devez vous assurer que vous et vos partenaires êtes correctement assurés dans le cas où quelque chose arriverait à l'une ou l'autre des parties.

Planification de la retraite. Configurez le plan de retraite de votre entreprise pour atteindre tous vos objectifs. Avoir le bon plan pour atteindre vos objectifs à long terme peut être un excellent moyen de générer des économies à impôt différé qui peuvent travailler dans votre intérêt autant que possible, ainsi que de servir comme un avantage pour vos employés.

4. Vendeur d'affaires

Si vous avez travaillé fort pour faire croître votre entreprise et que vous êtes en mesure de la vendre (ou l'avez vendue), vous recherchez probablement la meilleure option pour investir une somme forfaitaire.

Votre plan d'investissement. Déterminez quels sont vos objectifs d'épargne et de placement, y compris la retraite, le financement des collèges, les dons de bienfaisance, puis déterminez le montant de vos économies que vous devez affecter à chacun de ces objectifs. Connaître vos objectifs vous aidera à identifier une combinaison d'allocation d'investissement d'idées.

Gestion de la trésorerie. Si vous êtes comme la plupart des propriétaires d'entreprise, vous avez toujours vécu en deçà de vos moyens, mais vous n'êtes pas sûr à 100% de vos besoins quotidiens puisque la plupart de vos coûts ont été imputés à l'entreprise . Les premiers mois après une vente devront probablement être financés avec une allocation en espèces jusqu'à ce qu'un véritable numéro de besoin soit déterminé.

Planification successorale. Souvent, la vente d'une entreprise changera complètement un plan successoral. Il est important de travailler avec un avocat de la planification successorale avec votre conseiller pour vous assurer que les actifs sont vendus et traités aux entités appropriées qui ont du sens pour votre famille à travers plusieurs générations.

Planification de l'assurance. Selon la taille de la vente, vous pourriez avoir besoin d'une nouvelle politique. Une bonne planification de l'assurance est la clé.

5. Bénéficiaire

Si vous êtes bénéficiaire, vous avez peut-être reçu un héritage ou une aubaine à cause de circonstances ou d'événements inattendus. Vous essayez peut-être de comprendre comment gérer cette grande somme forfaitaire si vous n'avez jamais eu ce genre d'argent auparavant.

Votre plan d'investissement. Déterminez quels sont vos objectifs d'épargne et de placement, y compris la retraite, le financement des collèges et les dons de bienfaisance, puis déterminez le montant de vos économies que vous devez affecter à chacun de ces objectifs. Connaître vos objectifs vous aidera à identifier une répartition des investissements.

Planification successorale. Cette nouvelle aubaine pourrait changer la façon dont vous pensez de vos économies, de votre retraite et, en fin de compte, de votre succession et de votre héritage. Vous devrez peut-être changer la personne responsable de la gestion de votre succession dans votre testament et déterminer qui sont les bénéficiaires. Constituez une équipe de confiance pour vous assurer que la structure du compte et les plans sont bien associés au plan successoral.

Assurance. Consultez votre politique pour voir si elle doit être mise à jour. Est-il possible que vous soyez sous-assuré en raison d'un passif qui pourrait être impayé en raison du décès de l'un ou des deux conjoints? Ou, en raison d'une pension qui a été prise sans options de survie, une hypothèque importante sur la maison principale ou secondaire, ou l'éducation d'un enfant qui n'a pas encore été comptabilisé, enregistré ou prévu? Une autre raison pour une nouvelle politique pourrait être la planification successorale ou parce que vous devez payer une facture d'impôt importante au moment du décès. Tout cela peut être pris en charge avec une bonne planification de l'assurance.

6. Retraité

Si vous êtes à la retraite ou sur le point de prendre votre retraite dans les 6 mois ou moins, vous essayez probablement de déterminer combien d'argent vous avez besoin pour vivre confortablement ou comment investir pour créer un revenu supplémentaire à la retraite.

Planification successorale. Les décisions concernant les types de comptes (fiducies, loyers JT, particuliers, etc.) ainsi que la désignation appropriée des bénéficiaires sont cruciales pour l'exécution d'un plan successoral à partir d'un testament en transmettant des biens aux héritiers.

Assurance. Comprenez-vous vraiment pourquoi vous avez ces polices d'assurance d'il y a 30 ans? Il y a beaucoup de questions qui devraient être examinées et réponses.

Planification des soins de longue durée. Doit être considéré et compris dans le contexte de votre plan d'ensemble et de votre situation avant de pouvoir décider si cela vous convient ou non à votre famille.

Stratégies fiscales. Assurez-vous que toutes les stratégies d'investissement qui sont utilisées de la manière la plus efficiente sur le plan fiscal. Il y a un certain nombre de choses à considérer que votre planificateur financier peut examiner avec vous.

Wes Moss est le stratège en chef des investissements des sociétés de planification financière Capital Investment Advisors et Wela. Il est également l'animateur de l'émission de radio Money Matters sur WSB Radio, et animateur de l'émission télévisée Atlanta Tech Edge sur la chaîne affiliée NBC d'Atlanta. En 2016, il a été nommé parmi les 1 200 meilleurs conseillers financiers américains par Barron's Magazine. Il est l'auteur de plusieurs livres dont son plus récent, Vous pouvez vous retirer plus tôt que vous ne le pensez - Les 5 secrets d'argent des retraités les plus heureux .