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Lors d'un cours auquel j'ai assisté en 2012, moi et d'autres conseillers financiers dans la salle, avons été accusés de faute professionnelle par un professeur bien connu. Qu'est-ce qui a causé une telle accusation? Nous avons négligé de conseiller à nos clients de tirer parti du meilleur investissement sûr … I Obligations.
C'était Zvi Bodie, le professeur Norman et Adele Barron de gestion à l'Université de Boston, et auteur de nombreux livres, y compris le récent Risk Less et Prosper qui a fait l'accusation.
Qu'est-ce qui rend les liens si grands?
Après avoir entendu ses arguments, je dois dire que je suis arrivé à être d'accord avec lui. I Les obligations sont assorties de garanties, d'intérêts indexés sur l'inflation et, après un an, de liquidités. Cela pourrait être l'un des meilleurs investissements en argent que vous faites.
Vous trouverez ci-dessous quelques idées sur la façon d'utiliser I Bonds en tant qu'investissement sûr dans votre planification de la retraite et des investissements.
I Les obligations constituent un investissement sûr pour votre fonds d'urgence
I Les obligations constituent un excellent fonds d'urgence de deuxième niveau. Je dis deuxième niveau parce que vous ne pouvez pas les vendre dans les 12 premiers mois de leur achat, alors vous avez besoin d'autres fonds liquides sur lesquels vous pouvez compter pendant que vous accumulez une réserve d'obligations.
Le maximum que vous pouvez acheter est de 10 000 $ par an et par personne. Vous pouvez ouvrir un compte directement auprès du Trésor via TreasuryDirect. Les intérêts sont à imposition différée. Je ne vois aucun inconvénient à accumuler une participation significative dans I Bonds, et je suis d'accord avec Zvi que tout le monde devrait acheter le montant maximal de I Bonds chaque année.
Si vous regardez en ligne à I Bond, il est dit que les taux fixes pour 2011 et 2012 sont nuls. Ne laissez pas cela vous tromper. Il y a aussi un taux d'inflation semestriel qui est appliqué, et de mai 2012 à octobre 2012, il était de 1.10, ce qui signifie un taux annuel de 2. 20%. Où d'autre pouvez-vous obtenir 2. 2% d'intérêt différé d'impôt garanti sur un investissement sûr et liquide tout en sachant que si les taux augmentent, votre taux augmentera probablement aussi?
C'est ce qui fait de I Bonds le meilleur coffre-fort que vous puissiez trouver en ce moment.
En savoir plus: I Bond Basics et Comment utiliser I Bonds.
Utiliser I Obligations pour financer les futures primes de soins de santé
Les primes de soins de santé et les frais remboursables à la retraite s'élèveront à environ 3 500 à 5 000 dollars par an et par personne. Si vous commencez à acheter 3 000 à 5 000 $ par an d'obligations I, puisque les intérêts qu'elles génèrent sont liés à l'inflation, vous pouvez les encaisser plus tard à la retraite pour vous assurer d'avoir des placements sûrs, garantis et indexés sur l'inflation. disponible pour couvrir les frais médicaux à la retraite.
Pour en savoir plus: La hausse des coûts des soins de santé et la façon de les budgétiser.
Comment acheter I Obligations
Vous pouvez ouvrir un compte en ligne avec TreasuryDirect, le lier à votre compte bancaire et transférer de l'argent pour acheter le montant maximum de I Obligations chaque année.
En savoir plus: Comment acheter des titres du Trésor direct.
Qu'en est-il des obligations TIPS?
TIPS Les obligations (appelées «titres protégés contre l'inflation») sont différentes des obligations I. Contrairement aux obligations I, l'intérêt sur TIPS n'est pas à imposition différée donc ce véhicule est le mieux détenu dans les comptes à imposition différée comme un IRA ou ROTH IRA. Malheureusement, vous ne pouvez pas ouvrir un compte IRA directement à TreasuryDirect, de sorte que les TIPS de votre IRA doivent être achetés via un compte de courtage.
En savoir plus: CONSEILS vs IBonds.
Pour des ressources supplémentaires sur la réalisation d'investissements sûrs et sans risque, je vous recommande vivement de consulter la série de vidéos de Zvi.
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