Dépôt direct: comment ça fonctionne et comment le configurer

Lorsque vous envoyez ou recevez des paiements, vous avez plusieurs options. Vous pouvez utiliser des espèces, des chèques ou des paiements électroniques - et la plupart des organisations préfèrent que vous utilisiez le dépôt direct. En fait, vous devez parfois utiliser le dépôt direct. Heureusement, c'est une option de paiement sûre et peu coûteuse pour tout le monde.

Qu'est-ce que le dépôt direct?

Le dépôt direct est un paiement électronique d'un compte bancaire à un autre. Par exemple, l'argent passe du compte bancaire d'un employeur au compte bancaire d'un employé, bien qu'il existe plusieurs autres façons d'utiliser le dépôt direct.

Pour effectuer des virements, les banques utilisent le réseau ACH (Automated Clearing House), qui coordonne ces paiements entre les institutions financières.

Transactions automatiques: Lorsque vous recevez des fonds par dépôt direct, le solde de votre compte augmente automatiquement à l'arrivée du paiement. Vous n'avez pas besoin «d'accepter» le paiement ou de déposer des fonds sur votre compte, ce qui serait nécessaire si vous receviez de l'argent ou un chèque. De même, lorsque vous payez avec le dépôt direct, le solde de votre compte courant diminuera automatiquement lorsque le paiement disparaîtra.

Fréquemment utilisé: Le dépôt direct est de plus en plus populaire et des dizaines de milliards de paiements ACH ont lieu chaque année. Certaines branches du gouvernement, telles que la Social Security Administration, n'impriment plus les chèques. Au lieu de cela, ils exigent que vous receviez des fonds par voie électronique (soit par dépôt direct ou via une carte de débit rechargeable). Les employeurs peuvent également rendre difficile de recevoir un salaire par chèque.

Pourquoi utiliser le dépôt direct?

Les entreprises et les consommateurs ont plusieurs raisons d'utiliser le dépôt direct:

Dépôts automatisés. Lorsque vous recevez des fonds par dépôt direct, les fonds sont ajoutés à votre compte sans qu'aucune mesure de votre part ne soit requise. Que vous soyez en déplacement ou trop occupé pour vous rendre à la banque, votre compte sera crédité.
Pas de courrier ni de papier. Avec les paiements électroniques, vous n'avez pas besoin d'imprimer des chèques ni de payer pour les poster. Les bénéficiaires n'ont pas besoin d'attendre sur le courrier ou d'obtenir des chèques à la banque (bien que le dépôt à distance facilite le dépôt des chèques). Les paiements ne sont pas perdus tant que vous les configurez correctement la première fois.
Enregistrements électroniques. Tout le monde a un enregistrement du paiement, et il est facile de voir ce qui s'est passé dans l'historique des transactions de votre compte. Vous n'avez pas besoin de noter manuellement les détails d'un paiement.
Sécurité. Personne ne peut voler un chèque, le modifier et tenter de l'encaisser. Les fonds passent d'un compte chèque à un autre.
Coût. Il est généralement gratuit de recevoir des paiements, et l'envoi de fonds par ACH est souvent moins cher que d'autres options. Vous ne traverserez pas les chèques, les enveloppes ou les envois aussi rapidement.
Rémunération plus rapide. Parfois, les bénéficiaires sont payés plus rapidement par dépôt direct, les dépôts arrivant par chèque un jour ou deux plus tôt que les chèques papier arrivent chez les autres employés. De plus, les fonds sont disponibles pour les dépenses, et il n'est pas nécessaire de déposer le chèque et d'attendre qu'il soit effacé.

Comment configurer le dépôt direct

Pour recevoir des paiements par voie électronique , vous devez fournir des informations de compte bancaire à l'organisation qui vous paie.

Ils peuvent exiger que vous utilisiez un formulaire particulier (demandez un «formulaire de dépôt direct») ou vous pourriez simplement fournir un chèque annulé. Dans certains cas, vous fournirez les informations de votre compte en ligne.

Pour envoyer des paiements par voie électronique , vous avez besoin d'une relation avec une institution financière qui fournit des paiements ACH. Les comptes bancaires d'entreprise, les services de tenue de livres populaires et les fournisseurs de services de paie peuvent offrir ce service, alors demandez aux fournisseurs que vous utilisez déjà. Rassemblez des informations sur vos bénéficiaires et incluez les divulgations relatives aux lois locales et fédérales lors de la mise en place du dépôt direct.

Pour recevoir des paiements, vous devez fournir les informations ci-dessous à l'organisation qui vous paiera.

Numéro de compte bancaire
Numéro de routage
Type de compte (généralement un compte courant)
Nom et adresse de la banque (vous pouvez utiliser n'importe quelle succursale de la banque ou de la caisse que vous utilisez. être votre succursale locale)
Nom (s) des titulaires de comptes figurant sur le compte

Vous pouvez trouver la plupart de ces informations sur un chèque personnel, ou vous pouvez appeler votre banque et demander des informations sur le dépôt direct. Les détails sont souvent disponibles en ligne, mais il est préférable de se connecter à votre compte pour obtenir des informations précises. Notez que les numéros de routage et de compte de votre banque sont des informations sensibles. Ne fournissez ces chiffres à personne, sauf si vous leur faites vraiment confiance.

La mise en place du dépôt direct peut prendre entre quelques jours et quelques semaines. Demandez à votre employeur à quoi s'attendre afin que vous ne recherchiez pas vos paiements au mauvais endroit.

Une fois que tout est configuré, vos paiements arriveront automatiquement dans votre compte bancaire. Assurez-vous de vérifier votre solde disponible dans votre compte chèque avant d'essayer de dépenser cet argent. Les paiements du gouvernement comme les remboursements d'impôt et les prestations de sécurité sociale sont généralement disponibles immédiatement. D'autres paiements peuvent être conservés pendant quelques jours, mais les paiements des employeurs sont généralement disponibles immédiatement.

Autres types de paiements: Le dépôt direct ne concerne pas seulement les salaires.

Entreprises indépendantes: Votre entreprise peut payer des entrepreneurs indépendants en dépôt direct. Votre logiciel de comptabilité ou votre fournisseur actuel de services de paie devrait être en mesure d'accommoder assez facilement ces paiements, bien que le coût puisse être plus élevé que le coût de paiement des employés de W-2.
Prestations de sécurité sociale: Après 2013, l'Administration de la sécurité sociale a exigé que les bénéficiaires reçoivent des paiements par voie électronique. Pour vous inscrire aux paiements électroniques, visitez le site Web Go Direct du Trésor américain.Vous pouvez également modifier les instructions de dépôt direct existantes sur ww. SSA. gov.
Soutien et entretien des enfants: Pour recevoir les paiements de soutien et d'entretien des enfants par voie électronique, contactez le département de votre état chargé de gérer ces paiements.
Remboursements d'impôt: Vous récupérerez votre argent plus rapidement si vous utilisez le dépôt direct pour les remboursements d'impôt. Dites à votre spécialiste en déclarations que vous préférez le dépôt direct, ou fournissez les informations de votre compte bancaire lorsque vous produisez vos déclarations. Vous pouvez même diviser votre remboursement de sorte que l'argent entre dans plusieurs comptes, ce qui rend plus facile d'économiser une partie de cet argent. Pour obtenir des instructions de dépôt direct, utilisez la section Remboursement du formulaire 1040, ligne 76, ou du formulaire 1040EZ, ligne 13.

Prochaines étapes

Maintenant que vous savez combien il est facile de recevoir des paiements par voie électronique, peut vouloir commencer à envoyer des paiements de la même manière. En tant que consommateur, vous pouvez utiliser la même technologie pour éviter d'utiliser les chèques, de payer les frais de port et d'envoyer les factures par la poste à temps.

Vous pouvez le faire de deux façons: configurer le paiement de factures en ligne avec votre banque ou configurer les paiements ACH avec ceux que vous avez besoin de payer.

C'est toujours une bonne idée de vérifier vos comptes périodiquement pour trouver des erreurs et des signes de vol d'identité. Lorsque vous commencez à envoyer et à recevoir des paiements électroniques, il est conseillé de vérifier vos comptes plus souvent, du moins jusqu'à ce que vous compreniez comment tout fonctionne. Si vous passez d'un registre de chèques papier à un autre, il faudra s'habituer, mais vous pouvez continuer à équilibrer vos comptes comme vous l'avez fait par le passé.

C'est aussi une bonne idée de configurer des alertes pour recevoir un e-mail ou un SMS lorsque quelque chose se passe dans votre compte. Par exemple, vous pouvez être averti chaque fois qu'il y a un dépôt ou un retrait, ainsi vous saurez quand les paiements arrivent.