Vidéo: Les 3 tiroirs pour organiser vos finances 2025
L'organisation de vos finances est la première étape de la planification de la retraite. Cela facilitera la transition vers la retraite. C'est extrêmement important car à la retraite, vous serez responsable de votre propre salaire. Vous devez décider combien de vos économies dépenser chaque année, et combien doit rester intacte afin qu'il soit disponible à l'avenir. Cela prend une approche organisée.
Voici cinq choses importantes que vous voudrez faire pour organiser vos finances pour la retraite.
1. Énumérer tous les comptes de retraite
Un compte de retraite est tout ce qui est - ou était - dans un régime fourni par l'employeur, tel qu'un 401 (k), 403 (b), un régime compensatoire différé, SEP, SIMPLE, etc. comptes personnels de retraite tels qu'un IRA. Si vous avez une annuité qui est intitulé comme un IRA l'inclure dans cette liste.
Si vous êtes marié, inscrivez vos comptes de retraite séparément des comptes de votre conjoint.
Si vous avez un compte Roth IRA ou un compte désigné Roth auprès de votre employeur, inscrivez ces soldes séparément de vos autres comptes de retraite.
Maintenant, voyez quels comptes vous pouvez combiner. Par exemple, tous vos IRA peuvent être transférés dans un compte IRA avec anciens soldes de compte 401 (k). Cependant, vous ne pouvez pas combiner votre compte de retraite avec le compte d'un conjoint. Voici quelques conseils sur la façon de consolider et de simplifier pour vous préparer à la retraite.
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2. Suivez ce que vous possédez et obtenez une déclaration de valeur nette
Outre les comptes de retraite, vous pouvez avoir d'autres comptes d'épargne et de placement, des actions, des obligations ou des fonds communs de placement qui n'appartiennent pas aux comptes de retraite.
Dressez la liste de ces comptes et décidez lequel, ou quel montant, vous allez désigner comme compte d'urgence ou de réserve.
Énumérez également d'autres biens importants comme votre maison, camping-car, collection d'armes à feu, autres objets de collection, etc. L'idée ici n'est pas d'énumérer tout ce que vous possédez, mais d'énumérer les objets qui pourraient être vendus ou liquidés. dans une mauvaise situation financière. Lorsque vous énumérez ces objets, ne gonflez pas leur valeur - indiquez-les à ce que vous pensez pouvoir les vendre.
Si vous avez des dettes, citez-les aussi. Par exemple, à droite de la valeur de votre maison, vous inscrirez tout solde de prêt hypothécaire restant. Ensuite, vous auriez une autre colonne qui soustrait la dette restante de la valeur de l'actif afin que vous ayez la valeur nette des articles. Cet état de la valeur nette devrait être mis à jour chaque année. Voici trois façons de commencer.
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3. Créer une chronologie des revenus
Lorsque vous prenez votre retraite, toutes les sources de revenu ne commencent pas en même temps. Si vous faites un plan intelligent, vous décidez intentionnellement quand certains éléments doivent commencer, tels que la sécurité sociale. Par exemple, supposons que vous allez prendre votre retraite à 65 ans, mais vous ne commencerez pas la sécurité sociale avant 70 ans.
Cependant, votre conjoint, qui a le même âge que vous, commencera à percevoir une prestation de sécurité sociale de votre conjoint. il / elle atteint l'âge de 66 ans. Maintenant, vous avez différents montants de revenu commençant dans différentes années. Un calendrier des revenus établit tout cela pour vous afin que vous puissiez voir le montant de vos économies que vous pourriez avoir besoin d'utiliser pour combler les lacunes.
Vous devez inclure les distributions minimales obligatoires projetées des comptes de retraite dans ce calendrier. Vous utiliserez cette information pour estimer les impôts sur le revenu qui vous seront dus à la retraite.
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4. Faire un chronogramme de dépenses
Un calendrier de dépenses est légèrement différent d'un budget. Vous aurez besoin d'un budget ou d'une liste de toutes vos dépenses pour compléter votre calendrier de dépenses.
Ce que vous allez faire, c'est prendre vos dépenses et les projeter dans le futur. C'est important parce que toutes les dépenses ne se produisent pas chaque année. Par exemple, de nombreux retraités oublient de budgétiser l'achat éventuel d'une nouvelle voiture. Projeter les dépenses à venir pour chacune des 10 à 20 prochaines années peut vous assurer que vous ne négligez pas les choses. Les choses les plus courantes qui manquent sur un budget de retraite sont les primes de Medicare Part B et autres dépenses de soins de santé, les achats de voitures neuves, les réparations majeures telles que le remplacement de la toiture, les soins dentaires et le besoin de services supplémentaires. entretien de jardin, entretien de piscine, ou services de nettoyage à la maison.
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5. Lister toutes les polices d'assurance
Les polices d'assurance doivent être révisées de temps en temps. Commencez par les énumérer tous par le propriétaire et le numéro de police. Ensuite, une fois par an, vous pouvez revenir à votre liste pour commencer votre évaluation. Catégorisez vos polices en fonction des biens et des risques (propriétaire, automobile, etc.), de la vie, de la santé, de l'invalidité et des soins de longue durée. Passez ensuite en revue chaque catégorie à la lumière de vos objectifs actuels et des prix actuels pour ce type de politique. Voici quelques conseils pour vous aider.
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