Comment maximiser vos économies d'investissement

Si vous vous êtes déjà demandé si un centime économisé aujourd'hui vaudrait vraiment bien plus que des centimes de moins qu'un centime économisé demain, alors jetez un oeil à ces simples calculs:

• Si vous mettez À l'âge de 20 ans, un dollar coûterait 21 dollars à l'âge de 65 ans, en supposant un rendement moyen de 7% au fil des ans.
• Si vous attendez jusqu'à 30 pour investir le même 1 $, ça vaudra 10 $. 68. Commencez à 40 et vous aurez 5 $. 43.
• Attendez que vous ayez 50 ans pour investir le même montant et vous obtiendrez 2 $. 76.

Ainsi, un dollar investi à l'âge de 20 ans est presque deux fois plus productif qu'un dollar investi à 30 et 7,5 fois plus puissant qu'un dollar investi à 50 ans!

J'espère que vous avez déjà commencé à épargner et que si ce n'est pas le cas, alors il est temps de commencer aujourd'hui. Chaque jour que vous attendez vous coûte beaucoup d'argent.

Gardez à l'esprit que vous devez avoir un plan pour maximiser votre retour. La Hiérarchie de l'épargne-placement, qui vous indique où placer votre argent et dans quel ordre, constitue un excellent plan d'optimisation de votre épargne. Pour un super visuel, veuillez cliquer ici.

Hiérarchie des économies d'investissement: de haut en bas

Niveau 1: Économies d'argent en cas d'urgence

Au sommet de votre hiérarchie ou pyramide des économies d'investissement devrait être votre épargne d'urgence. Le montant de l'argent d'urgence en main devrait être en mesure de couvrir 3-6 mois de dépenses fixes et devrait être détenu dans un compte du marché monétaire ou dans d'autres investissements très liquides.

N'utilisez cet argent que pour de vraies situations d'urgence, telles que des pertes d'emploi ou des frais médicaux catastrophiques.

Niveau 2: Espèces à court terme

Votre prochain niveau concerne les liquidités à court terme qui devraient couvrir les dépenses à échéance 1-3 ans. Cela ne doit pas être confondu avec les économies d'urgence; cet argent devrait être utilisé si vous avez des dépenses importantes connues dans les 12 à 18 prochains mois, comme un acompte sur une maison ou un nouveau toit.

Cela n'a aucun sens que votre fonds d'urgence soit anéanti en raison d'un événement financier planifié, même si c'est une année ou un an et demi.

Niveau 3: Faites correspondre les cotisations 401k de votre employeur

Il est maintenant temps de faire correspondre vos cotisations d'employeur. Vous voulez contribuer ce que votre employeur est prêt à correspondre gratuitement à votre 401k.

Niveau 4: Roth IRA

Ensuite, commencez à financer - et essayez de financer entièrement - un Roth IRA. Les contributions sont faites avec des dollars après impôt et peuvent être retirées à tout moment. Assurez-vous simplement de comprendre combien vous pouvez retirer sans encourir de pénalité. Une fois que vous atteignez 59 ½, tous les retraits sont libres d'impôt. En outre, contrairement à un IRA traditionnel qui nécessite des retraits minimum à l'âge de 70 ans ½, il n'y a pas d'âge de distribution obligatoire avec un Roth IRA. Pour connaître les conditions d'admissibilité pour un Roth IRA, cliquez ici.

Niveau 5: Max Out Votre 401k

Après avoir financé votre Roth IRA, retournez et maximisez votre 401k si possible. En 2016, la contribution maximale est de 18 000 $. Si vous pouvez mettre de côté 18 000 $ chaque année avec l'avantage, espérons-le, du programme 401k de votre employeur, votre argent s'accumulera rapidement.

Niveau 6: Investissements imposables

Si vous avez fait tout ce qui précède et que vous avez encore de l'argent à épargner, vous pouvez placer ces fonds dans un compte de courtage.

Que vous gériez vous-même votre argent ou que quelqu'un d'autre le gère, assurez-vous de faire partie d'un portefeuille diversifié bien équilibré qui vous rapportera des dividendes, des intérêts et des distributions.

Avez-vous déjà commencé à économiser? Si non, l'heure est maintenant. Utilisez la hiérarchie des économies d'investissement pour vous aider à maximiser votre rendement.

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Divulgation: Cette information vous est fournie à titre d'information seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre.

Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou de placement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.