Comment effectuer des paiements hypothécaires bihebdomadaires

Les chances sont que si vous avez actuellement une hypothèque, vous effectuez des paiements mensuels. L'hypothèque typique est structurée de sorte que vous effectuez un paiement unique chaque mois pour un total de douze paiements par an. La bonne chose à ce sujet est que cela signifie que vous payez le même montant à la même heure chaque mois, donc il n'y a pas de surprises et il est facile de budgétiser. Mais que se passerait-il si vous divisiez ce paiement mensuel et effectuiez des versements bihebdomadaires?

Étonnamment, vous pourriez vous épargner des dizaines de milliers de dollars et réduire les années de votre hypothèque. Voici comment.

Comment fonctionnent les paiements toutes les deux semaines

La magie du paiement aux deux semaines vient du fait qu'il y a 52 semaines dans une année, donc vous auriez 26 paiements. Si vous deviez simplement faire deux paiements par mois, ce ne serait que 24 paiements par année, alors en fait, la méthode bihebdomadaire vous permet de faire deux paiements supplémentaires chaque année, ce qui équivaut à un paiement mensuel supplémentaire.

Voici un exemple. Disons que votre paiement hypothécaire mensuel actuel est de 1 000 $. Au cours d'une année, vous passerez 12 000 $ sur douze paiements. Si vous décidez de faire des paiements bihebdomadaires, vous pouvez effectuer un paiement de 500 $ toutes les deux semaines. On dirait la même chose, non? Eh bien, si vous prenez 500 $ et multipliez-le par 26 paiements, vous avez 13 000 $ en paiements totaux. Et devine quoi? Cette somme supplémentaire de 1 000 $ a été appliquée directement à votre capital, réduisant ainsi le montant que vous dépenserez en intérêts et remboursera votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Pour mieux comprendre les vraies économies, sur un prêt hypothécaire de 30 000 $ à 30 ans à 100 000 $, vous paierez 127 544 $ d'intérêts, plus le capital de 100 000 $, pour un En payant la moitié de votre versement hypothécaire mensuel régulier toutes les deux semaines, vous obtiendrez des intérêts de 97 215 $, soit une économie de 30 329 $. Évidemment, plus votre hypothèque est élevée et plus votre taux d'intérêt est élevé, plus des économies.

Comment effectuer des paiements toutes les deux semaines

Passer à un paiement aux deux semaines revient donc à diviser votre paiement mensuel par deux et à effectuer un paiement toutes les deux semaines, n'est-ce pas? Eh bien, pas si vite. Tandis que c'est l'idée générale, vous voulez vérifier d'abord avec votre prêteur. Premièrement, vous pourriez déjà avoir un paiement automatique établi et vous voudriez vous assurer que vous pourriez arrêter cela. Sinon, vous pourriez vous retrouver à payer encore plus.

Aussi, assurez-vous que votre prêteur accepte les paiements bihebdomadaires. Alors que la plupart des prêteurs devraient le faire, il y a des cas où ils ne le feront pas, ou s'ils le font, pourraient ne pas appliquer automatiquement le supplément au principal. Vous devez avoir un prêteur qui créditera immédiatement chaque paiement semestriel dès réception. Si votre prêteur attend jusqu'à ce que le deuxième paiement ait été reçu avant de créditer votre prêt, vous ne verrez jamais les avantages.

Enfin, assurez-vous qu'il n'y a pas de pénalité pour le remboursement anticipé de votre hypothèque. La plupart des hypothèques de nos jours n'ont pas de pénalité pour remboursement anticipé, mais il y en a encore quelques-unes qui vous pénaliseront pour avoir tenté de rembourser votre hypothèque plus tôt. C'est triste mais vrai. Assurez-vous simplement que vous ne ferez pas plus de mal que de bien en essayant de faire des paiements supplémentaires.

Choses à surveiller

Faire des paiements aux deux semaines est un outil très utile, mais faites attention aux escroqueries ou aux programmes spéciaux qui prétendent pouvoir le faire pour vous.

Certaines entreprises offrent de convertir votre paiement hypothécaire mensuel en paiements bi-hebdomadaires pour un montant unique d'environ 400 $. Fuyez loin de ces offres. Cela ne devrait vous coûter rien de faire des paiements supplémentaires sur votre propre prêt. Même si votre prêteur n'accepte pas les paiements aux deux semaines, vous pouvez toujours obtenir les mêmes résultats en effectuant un seul paiement mensuel supplémentaire une fois par année.